增额终身寿险四大功能是什么？增额终身寿险怎么选？

增额终身寿险是继年金险之后，在储蓄险市场中大放异彩的险种之一，为什么呢？因为年金险“4.025”的时代已经过去，人们需要找到一个替代品来抵御未来的低利率风险，增额终身寿险成为了“继承者”。这主要是基于增额终身寿险四大功能，如增长比例确定，且长期复利增长；减保/退保灵活。满足资金需求等。那么增额终身寿险四大功能具体有哪些现实意义呢？面对琳琅满目的增额终身寿险，我们该怎么选呢？

下面就跟着奶爸一起去看看吧。

一、增额终身寿险四大功能是什么？

增额终身寿险顾名思义就是保额可以按照一定比例增长的寿险产品，相比起定额终身寿险，增额终身寿险经过长时间的增长，保额可以达到更高的水平。而且增额终身寿险四大功能也是它广受消费者欢迎的原因，下面奶爸就给大家盘点一下这四大功能分别有哪些。

1.价值确定，保额长期稳定复利增长

现在的增额终身寿险，收益率（IRR）通常保持在3.5%左右，这一个数据已经跑赢了我国目前的CPI指数，可以很好地规避通胀风险。 同时增额终身寿险的有效保额，通常是以约定的比例增长，这个增长比例是白纸黑字写进合同的，复利增长。 当然一起增长的还有现金价值，本来寿险应该是“死亡”才能获取保险金的，但是因为这一险种的现金价值高，让它可以为相关受益人提供灵活使用资金的基础。增额终身寿险的保障是终身的，其增长幅度不会受到市场利率影响，基本上在投保之初，就已经确定未来特定时间能获得的保险金的额度。

2.资金支取灵活自由，减取功能随时可用

增额终身寿险一般都有减保功能和保单贷款权益，这两项功能可以将保单的现金价值变现，实现保险资金的灵活使用。一般减保都是不限次数的，领取的金额也是不固定的，当然不能触达约定保单的最低标准。

3.保险行业的强监管，使得资金安全有保障

在我国，保险行业的安全级别比较高，因为每一家保险公司都受到银保监会的强监管，每一款产品都是在备案之后才能发行的。 而且保险公司每个月末、季末、年末都需要面临“大考”，银保监会会对保险公司的偿付能力、资金状况等进行考核，一旦出现问题，会被要求及时整改。如果保险公司没有在规定时间内让各项指标恢复正常，那么就可能被接管。

4.成本低，法律属性强

增额终身寿险也属于保险，可以规避家庭财产的继承风险，比如通过指定受益人，可以定向实现财富传承。 也可以规避个人债权债务风险，避免给家庭带来损失。大家也可以看出，奶爸所说的成本低指的是“法律成本”、“税收成本”、“时间成本”等。通过上面的解析大家也可以看到与财产公证、遗嘱传承相比，保险能更高效是规划家庭财富规划。

二、增额终身寿险有哪些？该怎么选？

上面奶爸给大家介绍了增额终身寿险四大功能，那么这类产品是怎样的呢？该怎么选呢？或许我们应该看看增额终身寿险的“庐山真面目”。

下面是奶爸整理目前比较热门的几款增额终身寿险产品：

这几款产品的现金价值前期增长比较慢，但是后期增速非常可观，因此适合长缴。

当然有适合长缴的自然也有适合短缴的，如下：

上面就是奶爸给大家整理的六款增额终身寿险，这些产品的增额比例最低也有3.6%，而且加保，减保等权益都比较丰富。至于这些产品该如何选择，还是要根据每个人的需求进行选择。

三、奶爸总结

总而言之，增额终身寿险四大功能主要体现在保险金稳健增长、资金相对安全等方面，作为理财属性明显的险种，大家如果基础保障已经配置完备，可以考虑投保。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

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