论韭菜自我修养 篇十：看完胡润百富报告读后感：炒股竟是最容易财富自由的行业之一？?！

想要任性剁手，就得好好赚钱！2月23日-3月22日参与#2021好好赚钱#征稿活动，分享赚钱小妙招，实现新年小目标，快来献计献策，赢取最高500元奖金吧！点击查看活动详情

创作立场声明：留下些什么，改变些什么

刚看着胡润百富报告，突然有了一个大胆的想法：

榜单前排的职业中，哪个职业财务自由的概率最大？

根据百富报告的数据，千万级“高净值家庭”由60%企业主+20%金领+10%炒房+10%职业股民构成；

而到了亿元级“超高净值家庭”，则由75%企业主+15%炒房+10%职业股民构成；

无论哪个阶段，占比最高的都是企业主或者高管，那么老老实实打工是财务自由概率最大的选择吗？

...

就目前来看，可能并不是。

...

注意，是概率最大。

前排三大选择，创业/打工人，炒房，炒股；

虽然占比是几比几，但是，基数呢？

...

先说炒房。这门槛应该不用我说，而且门槛越来越高，想搞个经营贷都得先有套房子。

而且房住不炒，空手套白狼的门槛越来越高，跟大多数人无关。

一言蔽之，房住不炒。

炒房不再是财富密码，即便局部是，也跟绝大多数人无关。

下一个。

...

打工人，绝大多数人家里没矿，劳动人口占比64%；

股民，根据数据，渗透率最高的上海也不过8.2%，第二名的北京只有5.1%，相当小众；

千万级家庭中，企业主+金领占比80%，职业股民10%，数量上是8倍；

基数上，劳动人口64%，最高渗透率的上海8.2%，大致也是8倍。

这么一看，炒股的财务自由概率和创业/打工差不多？

...

再往细处看，企业主没有增量，千万级家庭企业主占比从65%降低到60%，反而是（千万级以及亿级的）职业股民从5%上升到10%；

在亿级中，金领也没了。换言之，1个小目标级的家庭就没有打工人的事。

从这个角度看，炒股竟是财富自由概率最大的选择？

看到这里，你以为我是来说炒股多好多好，然后准备卖课割韭菜的吗？

不，是因为最近我看到听到一些很飘的思想，打算泼一盆冷水。

最近基金的场子很热，甚至出现了不少迷惑热搜？？！

别这样，股市门槛低，但局限性也大。

...

首先，别看概率大。

但很多炒股财富自由的个人投资者，但他们之前早就在职场等行业积累了第一桶金。

或者换个角度，能够通过炒股完成财富自由的股民，除下性格原因，很可能能在职场等行业完成同等甚至更高的成就。

...

再者，收益=本金*收益率。

而收益率想远超平均水平并不容易，拿着3万5万，不加杠杆、没遇到行情，依旧什么都不是。

通过职业也好，套利也好，先拿到第一桶金是最重要的。

第三，炒股可能亏损，而且亏损是大多数人的常态。

哪怕是19.20年的行情年，都有不少的人是亏得或者收益甚微，甚至还不如存银行。

炒股不是多劳多得，真选择大于努力，但选择的背后都是汗水以及一些运气。

好吧，其实我知道只要有行情，无论怎么劝，无论是不是高位，只要还在涨，就会不停的有人入场，直到崩溃后割肉或装死。

这篇文章，就来说说基金的那些事。

...

入市之前，建议看看本文的内容，看完这篇不一定能顿悟也不一定能赚多少钱，但至少，不至于让自己输在起跑线上。

首先弄明白一个问题：基金是什么？基金为什么能赚钱？

基金，按照投资标的分，可以分为货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。

...

货币型基金，跟股票没什么关系，投资对象主要是银行短期存款、国库券、公司短期债券等货币市场工具。

目前，货币基金的年化收益率在2%左右，安全性高，而且基本不会亏钱。

支付宝的余额宝和微信的零钱通，就是货币基金。

...

债券型基金，主要投资于债券，，目前平均年化收益率在4.5%左右。

风险较小，适合稳健型投资者。

这两类基金，后面就不细说了。

股票型基金，80%以上资产投资于股票的，风险较高，预期收益也较高；

混合型基金，风险介于债券型基金和股票型基金之间，股票和债券比例较为灵活。

这两类基金中，一般有着不少的股票资产，如图，

持仓股票涨了，基金净值就涨了，于是乎，基金就赚钱了。

注意，持仓并不是每天公布，所以常常存在滞后，抄基金（重仓个股的）作业未必是个好选择，而且，股票跌了基金就也跌了。

...

基金能赚钱，但并非一定能赚钱。

如果没有踩中市场审美或概念板块，浮亏和套牢是有可能发生的。

短期，一切皆有可能，如果除在套牢状态却遇到事情必须赎回，体验会很差。所以，投资用到的钱一定要是短期内不急着用的钱。

...

基金种类繁多，单股票型和混合型，就有几千只，

那么，如何选择一只基金呢？

...

无论是基金还是股票，赚钱无非是低买高卖。

基本面也好，技术分析也罢，择时也好择股也罢，完成高买低卖就能赚钱。

这就要说到另一种分类，按照投资理念，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

...

主动型基金的业绩主要看基金管理人的水平，看基金经理择时或择股的功底。

被动型基金，即指数基金，可以分为宽基指数和行业指数：

限定行业的指数基金，为行业指数基金，如消费行业指数基金、医药行业指数基金；

不限制行业，则为宽基指数基金，如沪深300、中证500指数基金。

...

此外，还有介于两者之间的指数增强型基金，是通过指数增强策略以期跑赢指数的一类产品。

...

宽基指数基金定投，是大多数朋友入门时遇到的策略。

这里不讨论定投的优点和局限性，就说行业基金，比较考验积累和选择，

哪怕是长牛的医药行业，都可能出现15年（顶部买入）到20年才解套的情况：

指数基金，宽基还好，还可以结合估值进行定投；

但行业基金就比较考验个人积累，刚入场的朋友建议不要用力过猛。

...

主动型基金，比较依赖基金管理人（基金经理+背后的分析师）的水平，所以挑一位优秀的基金经理可能是比较合适的策略。

（防伪标识，本文由诸葛伴原创）

19年20年行情都很不错，这两年跑的好不一定代表水平如何。

但长期，5年10年以上都跑得好的基金经理，就可以认为是水平的体现，

就比如常年80.90分的学霸，和有时95有时59的学酥，稳定的学霸会更稳些。

天天基金网可以查看各基金的业绩，晨星网等机构整理的榜单也可做参考。

...

对了，大家还记得股票型基金至少得持有80%以上的股票吗？

因为股票型基金这80%是规定的，所以股票型基金更多的是择股；而混合型基金因为不受80%限制，可以适时进行轻仓，所以择时和择股可以两手抓。

从结果看，因为股票型仓位高，所以行情好涨得高但行情差也跌得更惨；

所以，如果你看好A股之后是长牛慢牛的走势，可以考虑股票型基金，如果觉得A股将继续牛短熊长的状况，那么混合型可能更加适合。

除了常规分类外，还有三种特殊的基金：ETF,QDII以及LOF：

ETF，可以认为是场内的指数基金，宽基、行业、主题、策略指数都有，不同于场外，需要开通股票账户才能交易。

场内ETF虽然没有场外的种类多，但是是实时交易（场外基金的交易是按照当个交易日的收盘净值），而且费率极其优惠，一是比起股票没有印花税，二是费率只有万分之1-2的水平，甚至比场外还优惠。

ETF是实时交易，所以很容易买着买着就走上了追涨杀跌的路子，管不住手的朋友建议就慢慢投场外基金。

如果能控制住交易的快感，并更倾向于手动配置宽基或行业ETF，可以考虑开个股票账户进行交易。

...

QDII，可以投资海（境）外的基金，比如香港的恒生指数，美帝的纳斯达克100，还有非常刺激的华宝油气之类的产品。

此外，很多互联网巨头因为股权结构并没有在A股上市，如果没有港美股账户没法直接投资，但可以通过中概互联ETF间接分享股价的成长。

LOF，上市开放式基金，最大的特点是可以同时在场内和场外申赎/买卖，并通过转托管联系起来。

大多数时候，LOF也并没有什么可说的，但一旦涉及到汇率额度和行情异动，场内和场外的价格（同一个品种）可能产生大幅偏差，这时就可以通过转托管进行套利。

最后，再补充一些小白常见的困惑，多想明白一些细节就会少走一些弯路：

1.基金都在涨，大家都赚钱了，那谁亏钱了？

股市不是零和博弈，二级市场，个股交易有一个换手率的概念，并不是每一手（100股）股票每天都在交易，一小部分的交易推高或者打压了股价，大部分情况下大部分股票处在持有状态。

每一笔交易有买就有卖，低买高卖（或持有）就赚钱了。但如果买在高处，就可能浮亏或套牢，一段时间后涨到新高就都不亏钱了。

股市整体不是零和博弈，但追概念和买妖股的情况那就另说了。

...

2.我在支付宝/天天基金/且慢/蛋卷买的基金，万一它们倒闭了怎么办？

公募基金都可以在对应的基金公司查到自己的份额，无论在哪个渠道买的，基金份额都在基金公司并由银行托管，只要能查到就是安全的。

3.买基金有必要买多只吗？自己做一个投资组合怎么样？

投资组合有两个功能，一个是规避个股的极端风险，一个是只要一部分大涨那么整体就会有不错的收益。

行业指数基金一般集中在某些行业，建议不要过度重仓；主动型基金和宽基指数基金一般已经是分散在各行业，而且很多基金的持仓和走势重合度是很高的，，没必要买太多只。

可以买多只，但没必要，自己能看过来就OK。

...

4.基金有必要止盈吗？

止盈其实是一个伪命题，无论是基金还是股票，买入价其实怎样都好（甚至可以说一点都不重要），关键是未来某段时间相比现在能否更高。

比如你认为酒!>行业永远会涨，顶多阶段性回调。那么阶段性止盈是一个选择，但等回调后再捞回来却可能出现踏空的情况。

止盈还是看对所买基金的理解，如果不太理解，什么时候卖都没问题。

5.净值为1的新基金会比老基金更好吗？

新老基金都是一样的，都是投资于股票债券等资产，资产涨了基金净值就涨，没有什么差别，从1到2和从2到4都是100%收益率，没有差别。

而且新基金有一个建仓期，通常前几个月无法赎回，会出现赶上股灾跑都跑不掉和赶上牛市但基金仓位没上来收益率并不满意的情况，没必要去抢爆款新基金。

...

投资有风险，入市需谨慎。

在风险偏好匹配的前提下，再考虑成为一个投“基”者吧。

...

推荐阅读：

克服恐惧与贪婪的利器：智能条件单

可转债打新：学会这个操作，一年白捡一万

港股打新：港股打新薅了5000+，心态崩了

...

祝各位牛年大吉，事业一帆风顺，净值蒸蒸日上，

待年底，别墅靠海，春暖花开。