保险测评 篇二百八十六：少儿重疾险这么买，便宜还不踩坑！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大家好吖~我是逗逗酱。

与隔壁成人重疾险的风平浪静不同；

少儿重疾险的市场，这几个月可以说是“鞋都打飞了”……

各大保司基本是每个月就出一款，可以称作“旗舰”的产品。

逗逗酱也是终于等到各大保司都卷完了，才敢开笔写这篇总测评文章。

不然漏了哪个新品，不就显的逗逗酱不专业嘛~

哈哈哈，言归正传。

这两天，逗逗酱爆肝整理挑选出，目前市面上最优质的「 少儿重疾险产品 」。

今天，咱们直接双手奉上，方便大家快速地搞定娃的重疾险配置~

PS：先带新同学复习一趴，着急的盆友，可以移步第2 part，直接看评测结果。

一、

重疾险，也就是咱们平时说的大病险；

只要符合条款约定的情况（罹患重疾/某种手术治疗），保险公司就会一次性赔付保额。

这笔钱自由支配，随你想干什么~

除了最基本的治病以外，用作康复费用、弥补收入损失都可以。

相比于医疗险来说，更稳定也更灵活。

PS：具体怎么给孩子买重疾险，之前在“☞儿童重疾险挑选攻略”这篇文章里，给大家详细论述过。

这里我就挑几条重点需要注意的，聊一聊。

（1）保额第一

买重疾险就是买保额。

首次投保的保额，一定要尽可能做高。

我建议，普通城市，孩子的重疾险最低30万保额起。

如果在一线城市，50万起步。

另外在普通重疾保障的基础上，最好还有“少儿特定疾病额外赔付”。

覆盖的少儿常见高发重疾越全面越好，额外赔付保额越高越好。

这也是专属少儿重疾险与普通重疾险不一样的地方。

（2）保定期or终身？

给孩子买重疾险，我都建议：

优先选择“定期（保20年/30年）、高保额的消费型重疾险”。

除非在大人的保障配置充足前提下，如果还有预算，再考虑选择长期、甚至终身的重疾险。

当然，如果你担心孩子得过重病，以后不好购买重疾险，或有家族病史的人群；

预算充足，多次赔付重疾险也不失为个好选择。

（3）其他注意点

· 等待期：越短越好；

· 缴费期限：尽量拉长缴费期，时间越长，杠杆越大更有利；

· 身故保障：无需太过关注，孩子不用赚钱养家，不用额外买身故保障；

· 投保人豁免：如果父母自己没有保险，非要先给孩子买，那最好附加投保人豁免，万一大人出点什么事，不用担心孩子的保费交不起。

再次强调！

逗逗酱最不建议买「返还型重疾险」；

其本质是：

我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们。

最主要是，它收益并不高啊！

你以为“有病治病，没病返本”的产品会更划算；

殊不知，多交的那些保费，都够保三胎的了...

可都给我长点心吧！

二、

OK，进入正题，开始好险推荐~

逗逗酱从“打成一团”的少儿重疾险中，筛选出4款目前最能打的优质产品。

上榜选手👇：

· 大黄蜂7号

· 慧馨安2022

· 青云卫2号

· 小飞象

（制图By吐逗保）

这4款少儿重疾险各具特色、优势。

价格基本也是目前少儿重疾的市场底价。

对少儿特定高发疾病的赔付力度和覆盖全面程度，也都不错：

（制图By吐逗保）

最重要的是，这4款的少儿特疾额外赔，都没有出险年龄限制，可以贯穿整个保障期！

也就是说，无论给孩子买的哪一个，只要在保障期内确诊就能赔，最长可以终身翻倍赔。

逗逗酱说是最能打的，那必须是最能打的~

具体怎么选？逗逗酱建议：

（1）预算有限，保30年

预算不多，先买“短期的单次赔重疾险”，保30年就很不错。

每年只需几百块，作为现阶段的保障足够了。

保30年的少儿重疾险中，追求极致性价比，直接买「☞ 慧馨安2022 」，保得全，赔得多，保费也是目前最便宜的。

PS：虽然保30年，强制附加身故责任，但保费依旧最低。

而且中症、轻症的赔付次数，相比市场大多数同类产品更多。

哪怕是等待期内确诊中症或轻症，也仅仅是该项疾病责任终止，而合同并不终止，其他保障继续有效。

同时不仅自带“少儿特定疾病额外赔120%保额”，还包含“少儿罕见病额外赔200%保额”。

另外，附加保障很多，可根据自身需求，灵活选择。

而且刚才也说了，慧馨安2022的保费是目前定期少儿重疾里最便宜的。

只买必选保障，保30年，哪怕含身故，也才500多块，地板价了解一下！

（2）预算充足，保长期至70岁或终身

定期重疾险虽然保费低、保障高，但也并非完美。

只保30年那就意味着，可能会面临孩子长大后，健康状况不太好，也许会买不了成人重疾的风险。

所以在大人保障配全的前提下，若预算还充足，也可以买长期保至70岁，甚至直接一步到位买到“终身”。

想给孩子长期重疾保障，逗逗酱推荐入手「☞ 大黄蜂7号 」、「☞ 青云卫2号 」都可~

两者主要区别：

1）青云卫2号60岁前享有重疾/中症/轻症额外赔付，而大黄蜂7号仅有保单前30年患重疾额外赔付60%，这一点青云卫2号更好。

2）青云卫2号可选重疾不分组赔2次，大黄蜂7号可选重疾不分组赔4次，但一个人罹患重疾超过2次的概率非常低，这一点大黄蜂7号小优。

3）少儿特疾保障，青云卫2号是额外赔120%保额，大黄蜂7号是保单前30年额外赔付150%保额，此后赔100%保额，这点算是各有千秋。

4）青云卫2号癌症二次赔付和重疾二次赔付可叠加赔付，大黄蜂7号不支持，这点青云卫2号更好。

5）青云卫2号必须附加身故保障，而大黄蜂则是自由选择身故，这点逗逗酱更喜欢大黄蜂7号。

总体看来，青云卫2号的保障，是要比大黄蜂7号更全面一些。

但是由于保障力度的增加，以及强制附加的身故保障，青云卫2号的保费也要比大黄蜂7号贵上不少。

所以「☞ 青云卫2号 」更适合预算允许，想给孩子充足保障的宝爸宝妈。

而「☞ 大黄蜂7号 」，本身的保障也绝对够用，再加上不用捆绑身故保障，性价比远超同类，更适合看重价格的宝爸宝妈。

最后，若是孩子有一些健康问题，刚才提到的3款重疾险不好买，就可以来试试「☞ 小飞象 」。

小飞象的核保是今天这4款里，最宽松的。

早产(出生孕周<37周)、低体重宝宝(出生时体重＜2.5公斤)：

· 只要孩子满足年龄大于6个月，肢体及智力、语言等符合正常同龄儿童发育标准，儿保资料检查无异常，无并发其它疾病，依然可以正常投保。

甲状腺结节：

· 满足半年内甲状腺超声检查为1级或2级，无淋巴结肿大，单纯囊性结节（最大直径不超过1厘米），可以标体承保。

如果是身体欠佳小朋友，可以重点考虑小飞象。

三、

总的来说，这些保司“打成一团”的结果就是，目前领头的几款产品，战斗力极强！

各位宝爸宝妈绝对可以放心投保，性价比不要太高~

当然，最后还是要给大家“降降温”。

很多家长都有一个习惯，给自己买保险的时候“扣扣搜搜”；

但是给孩子买保险的时候，恨不得武装到牙齿。

所以再唠叨一遍：

· 如果预算有限：优先解决基础的保障问题，可以选择定期保障，保证首次保额充足；

· 如果预算充足：在保证大人保障配全的前提下，再根据实际需求，给孩子考虑更好的保障。

大人还没买的，赶紧去吐逗保菜单栏的“吐逗严选”里看看。

如果你还是不确定哪一款最适合自家孩子，或对健康告知、核保有任何疑问，最好还是与我们沟通后，再下手。

别忘了多多转发分享呦~

我是逗逗酱，愿每个宝宝平安健康，快乐成长！

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