什么情况下需要加保?重疾险和定期寿险如何加保?

大多数人在配置保险时,都不是一次性配置齐全的。据小编了解,一个保险行业的小哥,因为家里又新添一个宝宝,已将自己的定期寿险保额增加到750万!(有钱就是任性)

这位小哥是因为有了二胎,从而给自己加保。除了这种情况,还有哪些情况需要加保,加保的时候又该注意些什么呢?

今天小编就和大家聊一聊:

  • 什么情况下可以考虑加保

  • 不同险种如何加保

一、什么情况下可以考虑加保

1、有更多资金,查漏补缺

还记得自己涨工资后的那段日子,因为刚搬家,所以疯狂购买之前家里缺少的用品。买保险似乎也会遇到这种情况,如果资金充裕后,就想要把之前未配置好的或者保额不够的保险补充上。

在查漏补缺时,关键是要整理一下保单。看看自己有多少短期险和长期险,已有保险的类型,每年需交纳的保费,保额是否足够。理清这些,才知道自己是否配置齐全,还需补充哪些保险。

2、经历人生不同阶段

不同的人生阶段,需求不同,所承担的责任不同,所以配置的保险也会有所差别。

什么情况下需要加保?重疾险和定期寿险如何加保?

刚进入社会工作,可能会买一些便宜的短期险,比如意外险,医疗险;等到工作三五年,有一定收入了,就可以将重疾险补充上;结婚生子,家庭责任加重后,需要补充定期寿险;当人到中年了,可能还需要考虑配置年金险,为未来的养老生活做好准备。

由于经历人生不同阶段选择加保的情况更为常见,小编就以此为例,来详情说一说重疾险和定期寿险该如何加保。

二、重疾险和定期寿险如何加保?

1、加保重疾险

一般情况下,建议已经配置好住院医疗险或百万医疗的人群,考虑加保重疾险。在健康险中,百万医疗和重疾险可以称之为“黄金搭档”,两者有互补的作用。(详情点击《买了百万医疗,还有必要买重疾险吗?》)另外,建议在年轻的时候就加保重疾险。一是因为年轻时身体健康状况好,容易通过健康告知,二是因为年轻时每年所交保费更便宜。

重疾险有不同种类,在挑选时需要根据个人情况决定。

什么情况下需要加保?重疾险和定期寿险如何加保?

(1)刚工作,基本无积蓄

刚工作的小王,给自己买了一份百万医疗,现在还想配置重疾险。但是工资仅能支持平时的生活开销,每个月基本没有剩余。这种情况下小王可以选择先买一款一年期重疾险作为临时保障。等到以后有更多预算,再补充终身重疾险。

(2)在职场打拼三五年,有一定预算

已经在职场打拼五六年的小李(30岁男),打算拿出5000元/年的预算购买重疾险。以百年康惠保(旗舰版)为例,如果小李选择不含身故保障、保终身、50万保额、缴费30年的优质搭配,保费需要6712元。显然他的预算不足,那么为满足小李的需求,他可以先选择保至70岁或者将保额降低至30万。当预算增加,再补充终身重疾险或者补充保额。

什么情况下需要加保?重疾险和定期寿险如何加保?

(3)在职场打拼一段时间后,预算很充足

在金融行业工作的小刘,由于学历和资质都出类拔萃,所以他的工资待遇会比普通人高很多。在职场打拼一段时间后,便有了足够的资金给自己配置保险。这种情况下,小刘可以一次性配置好50万保额的重疾险。如果以后小刘还想要完善重疾保障,可以考虑购买多次赔付重疾险。

2、加保定期寿险

对于定期寿险,不同人生阶段也是对其有加保需求的。

(1)结婚、生孩子优先考虑买定期寿险

定期寿险一直是保险界“爱与责任”的“代言人”,配置定期寿险是防止家庭经济支柱发生不幸后,整个家庭难以维持正常生活的情况发生。很多业内人士配置的第一款保险就是定期寿险。

(2)买房买车、生二胎后建议增加保额

家庭责任加重,债务增多,相应地,如果不幸发生意外,家庭所需的开支也会增多,所以需要增加保额。

一般情况下,定寿健康告知中都会对已投保的定寿保额有限制,高一些的是300万,低一些的有80万、100万。

在加保的时候,为了能够获得更高保额,尽量选择对之前已投保寿险的保额限制不严格的产品。比如国富人寿一世无忧、中华怡恒。也有对之前投保寿险保额没有限制的产品,比如华贵大麦、瑞泰瑞和和复星保德信星安。(建议优先考虑性价比更高的华贵大麦定期寿险哦!)

什么情况下需要加保?重疾险和定期寿险如何加保?

三、写在最后

加保主要涉及到增加新的险种和增加已有险种的保额。无论是前者还是后者,都要考虑自己的需求、预算、身体情况等多方面。如果在加保时,身体有一些疾病,建议首先看看含智能核保功能的产品。若百万医疗、重疾险、定期寿险不能购买,建议以癌症医疗险、意外险等进行适当弥补

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“中民保险网”,微信搜索“zhongmin-cn”。

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