7款网红定期寿险测评,哪款值得买?

2019-08-15 23:12:20 1点赞 15收藏 0评论


定期寿险所寄托的,是一份家庭的责任,

据说买定期寿险还会上瘾,不断地增加保额,不断地为身边的亲人建起最坚固的堡垒。

定期寿险产品如今也是越出越便宜,带有创新和特色的产品也开始闯入大众视野。

去年的“定寿之王”,大麦定寿如今已经宝座易主,

风云再起,群雄争霸

秉持着“不买最好的,只买最适合的”原则,

在7款网红定期寿险中,挑选最适合你的那一款。


  • 瑞泰瑞和升级版

  • 大麦甜蜜家定期寿险

  • 三峡爱相随定寿

  • 大麦正青春定寿

  • 招商仁和擎天柱3号

  • 阳光i保定寿

  • 祯爱优选2019版



7款网红定期寿险测评,哪款值得买?



先说结论:

1. 如果想选择各方面保障均衡、性价比高的产品,招商仁和擎天柱3号、三峡爱相随、中信保诚祯爱优选2019版都不错。

2. 如果身体有些小毛病的,选择健康告知最宽松的瑞泰瑞和升级版,乙肝、结节都能买;

3. 感情不错的夫妻俩可以选择大麦甜蜜家,支持夫妻互保,保费便宜;

4. 信任大公司大品牌,或者在一、二线城市的白领精英们,选择阳光i保定寿准没错。

5. 青年中低收入阶层人群,或者身负车贷房贷预算紧张的人群,大麦正青春定寿了解一下。

6. 想买大保额的,大麦定寿、瑞和升级版都没有询问过往累计保额,很适合用来加保;三峡爱相随和阳光i保定寿最高可投保保额都很高。


下面十步分别给大家拆解一下每款产品。



1、瑞泰瑞和升级版


优势:

1. 女性费率极低,30岁女性投保100万保额,交20年保20年,保费只要420元

2. 健康告知非常宽松,堪称目前线上健告最宽松的定期寿险,

没有问询肝炎、结节等问题,

并且带有智能核保的功能,绝对更适合亚健康人群选择。

3. 无职业限制,中高危职业人群皆可投保(如军人、警察、货车司机、高空作业者)

缺点:

最长缴费期限只有20年,无30年选项。

一般来说我们建议尽可能地延长缴费期,

因为通货膨胀的影响,后期我们缴纳的保费实际是更低的。



2、招商仁和擎天柱3号


优势:

1. 分成两个版本供用户选择,标准版和优选版。

标准版(不含豁免)的健康告知仅有3条;若是投保标准版(含豁免)或优选版,健康告知相对严格,有8条。

2. 价格竞争力极强,可附加疾病豁免。

针对被保险人罹患重疾、轻症的情况,可豁免被投保人的后续保费,同时寿险保障继续有效。

缺点:

1. 4条免责,多了战争、暴乱、军事冲突这一条。

2. 目前擎天柱3号不支持智能核保和人工核保。



3、华贵大麦正青春定寿


优势:

1. 非均衡费率,保费按照每年3%递增。前期保费非常低,适合年轻人或者前期房贷、车贷压力较大的群体购买。

2. 免责条款仅3条基础条款。

3. 健康告知仅3条,没有对孕妇的限制,也没有寿险累计保额的限制。

缺点:

由于费率是每年递增3%,那么随着年龄的增长,到后期所缴保费也会更高。

拿大麦正青春和大麦定寿对比一下,

以30岁女性,保额100万,缴费期间30年,保障期间30年为例

二者保费变化情况如下:


7款网红定期寿险测评,哪款值得买?


实际上,总体保费情况也是低于大麦定寿的。



4、中信保诚祯爱定寿


优势:

1. 最长可选择保障至99岁,相当于一款终身寿险,保费低于同类产品。

2. 仅3条基础的免责条款

3. 健康告知也比较宽松

对高血压患者的规定是收缩压<170mmHg或舒张压<100mmHg;

同时没有BMI值的限制。

4. 保单转换权

可以将手中现有的定期寿险,转换为一份年金保险或终身寿险。

要求就是在定寿保单的5年后,被保人60岁之前进行转换,转换的时候可以免核保,同时保单当时的现金价值还可以抵扣新保单一部分的保费。

5. 当被保人经历人生大事之时(毕业、结婚、生子、购房)

提交相关材料证明,可以免除健康告知申请增加基本保额。

缺点:

费率与大麦定寿基本保持一致,

相较于现在越出越便宜的定期寿险来说,保费上并不占据优势。



5、阳光i保定寿


优势:

1. 免体检保额高达350万,是目前线上定寿可投保额最高的产品;

2. 根据不同维度进行智能定价,条件越好,保费越低。

如果你“本科以上学历、不吸烟、有社保、居住在一二线城市、职业是1-2类”,那么你将享受“健康优加”版本,保费最低,市场同类产品中也占据绝对优势。

3. 对于在一二线城市生活的白领、精英们来说,几乎都能享受到“健康优加”的最低费率。

4. 公司大,品牌响亮,服务好,阳光人寿大家都知道。

缺点:

1. 健康告知较为严格,询问了息肉、结节等多项疾病

(不包括甲状腺结节,3 级及以下的乳腺结节也能投保,无BMI值限制。)


7款网红定期寿险测评,哪款值得买?


同时询问了吸烟饮酒状况、过往累计保额、既往重疾理赔情况等等。

2. 免责条款一共7条,对酒后驾驶、注射毒品、战争、核爆炸等情况进行免责。

尽管这这几件事的发生概率都非常低,但是对于寿险来说,免责自然越少越好,

这是阳光i保定寿最大的缺点。



6、大麦甜蜜家


优势:

1. 专门为夫妻设计的产品,夫妻二人可同时作为被保人投保;

2. 夫妻二人享有独立保额,任一人发生保险事故,另一人的保障不受影响,同时豁免保费。

3. 如果是同一事故造成夫妻二人身故,受益人能得到 4 倍保额赔付。

4. 仅3条最基础的免责条款。

缺点:

最大的缺点就是一旦离婚,有可能影响自身的保障。

比如十步作为投保人给我和丈夫投保了大麦甜蜜家,离婚前双方的受益人都是对方(即配偶)

离婚后,可以变更受益人,但是只能修改自己的受益人,却无法修改对方的受益人,

而我的前夫则可以选择把自己的受益人改成别人。

最后的结果就是,我交的保费,但是我无法作为受益人享有赔偿金了…

再或者,我也可以选择退保,但是我自己的保障也随之没有了。

不能接受这一点“隐患”的用户,请谨慎思考购买。



7、三峡爱相随


优势:

1. 线上最高投保保额达300万,还可附加特别身故或全残保险金

即“保险人在18-40岁之间身故,保额可以增加50%,即投保100万,能赔150万”。

2. 价格存在一定优势。

缺点:

1. 乍一看是3条免责,实际上是5条

增加了“主动吸食或注射毒品”以及“酒驾/违规驾驶”免责条款。

2. 无智能核保功能。


7款网红定期寿险测评,哪款值得买?


定期寿险的产品形态简单,但并不意味着简单就能挑得正确。

如何挑选一款适合的定期寿险产品,

主要看以下几点:

1. 价格

同样的主体保障责任下,保费当然是越低越好。

2. 健康告知

健康告知是准入门槛,

健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大。

3. 保障范围

所谓保障范围,主要是指身故原因。

比如“全残”和“高残”,一定是“高残”的保障范围更大一下;

同理,身故、全残原因有“意外+非意外”两项的,还有“意外+疾病”,而非意外的保障范围远比疾病广泛得多。

4. 免责条款

免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔,

对于被保险人来说,自然越少越好,才能提高赔付概率。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”,微信搜索“shibubaoxian”。



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