7款网红定期寿险测评，哪款值得买？

定期寿险所寄托的，是一份家庭的责任，

据说买定期寿险还会上瘾，不断地增加保额，不断地为身边的亲人建起最坚固的堡垒。

定期寿险产品如今也是越出越便宜，带有创新和特色的产品也开始闯入大众视野。

去年的“定寿之王”，大麦定寿如今已经宝座易主，

风云再起，群雄争霸

秉持着“不买最好的，只买最适合的”原则，

在7款网红定期寿险中，挑选最适合你的那一款。

• 瑞泰瑞和升级版

• 大麦甜蜜家定期寿险

• 三峡爱相随定寿

• 大麦正青春定寿

• 招商仁和擎天柱3号

• 阳光i保定寿

• 祯爱优选2019版

先说结论：

1. 如果想选择各方面保障均衡、性价比高的产品，招商仁和擎天柱3号、三峡爱相随、中信保诚祯爱优选2019版都不错。

2. 如果身体有些小毛病的，选择健康告知最宽松的瑞泰瑞和升级版，乙肝、结节都能买；

3. 感情不错的夫妻俩可以选择大麦甜蜜家，支持夫妻互保，保费便宜；

4. 信任大公司大品牌，或者在一、二线城市的白领精英们，选择阳光i保定寿准没错。

5. 青年中低收入阶层人群，或者身负车贷房贷预算紧张的人群，大麦正青春定寿了解一下。

6. 想买大保额的，大麦定寿、瑞和升级版都没有询问过往累计保额，很适合用来加保；三峡爱相随和阳光i保定寿最高可投保保额都很高。

下面十步分别给大家拆解一下每款产品。

1、瑞泰瑞和升级版

优势：

1. 女性费率极低，30岁女性投保100万保额，交20年保20年，保费只要420元

2. 健康告知非常宽松，堪称目前线上健告最宽松的定期寿险，

没有问询肝炎、结节等问题，

并且带有智能核保的功能，绝对更适合亚健康人群选择。

3. 无职业限制，中高危职业人群皆可投保（如军人、警察、货车司机、高空作业者）

缺点：

最长缴费期限只有20年，无30年选项。

一般来说我们建议尽可能地延长缴费期，

因为通货膨胀的影响，后期我们缴纳的保费实际是更低的。

2、招商仁和擎天柱3号

优势：

1. 分成两个版本供用户选择，标准版和优选版。

标准版（不含豁免）的健康告知仅有3条；若是投保标准版（含豁免）或优选版，健康告知相对严格，有8条。

2. 价格竞争力极强，可附加疾病豁免。

针对被保险人罹患重疾、轻症的情况，可豁免被投保人的后续保费，同时寿险保障继续有效。

缺点：

1. 4条免责，多了战争、暴乱、军事冲突这一条。

2. 目前擎天柱3号不支持智能核保和人工核保。

3、华贵大麦正青春定寿

优势：

1. 非均衡费率，保费按照每年3%递增。前期保费非常低，适合年轻人或者前期房贷、车贷压力较大的群体购买。

2. 免责条款仅3条基础条款。

3. 健康告知仅3条，没有对孕妇的限制，也没有寿险累计保额的限制。

缺点：

由于费率是每年递增3%，那么随着年龄的增长，到后期所缴保费也会更高。

拿大麦正青春和大麦定寿对比一下，

以30岁女性，保额100万，缴费期间30年，保障期间30年为例

二者保费变化情况如下：

实际上，总体保费情况也是低于大麦定寿的。

4、中信保诚祯爱定寿

优势：

1. 最长可选择保障至99岁，相当于一款终身寿险，保费低于同类产品。

2. 仅3条基础的免责条款

3. 健康告知也比较宽松

对高血压患者的规定是收缩压＜170mmHg或舒张压＜100mmHg；

同时没有BMI值的限制。

4. 保单转换权

可以将手中现有的定期寿险，转换为一份年金保险或终身寿险。

要求就是在定寿保单的5年后，被保人60岁之前进行转换，转换的时候可以免核保，同时保单当时的现金价值还可以抵扣新保单一部分的保费。

5. 当被保人经历人生大事之时（毕业、结婚、生子、购房）

提交相关材料证明，可以免除健康告知申请增加基本保额。

缺点：

费率与大麦定寿基本保持一致，

相较于现在越出越便宜的定期寿险来说，保费上并不占据优势。

5、阳光i保定寿

优势：

1. 免体检保额高达350万，是目前线上定寿可投保额最高的产品；

2. 根据不同维度进行智能定价，条件越好，保费越低。

如果你“本科以上学历、不吸烟、有社保、居住在一二线城市、职业是1-2类”，那么你将享受“健康优加”版本，保费最低，市场同类产品中也占据绝对优势。

3. 对于在一二线城市生活的白领、精英们来说，几乎都能享受到“健康优加”的最低费率。

4. 公司大，品牌响亮，服务好，阳光人寿大家都知道。

缺点：

1. 健康告知较为严格，询问了息肉、结节等多项疾病

（不包括甲状腺结节，3 级及以下的乳腺结节也能投保，无BMI值限制。）

同时询问了吸烟饮酒状况、过往累计保额、既往重疾理赔情况等等。

2. 免责条款一共7条，对酒后驾驶、注射毒品、战争、核爆炸等情况进行免责。

尽管这这几件事的发生概率都非常低，但是对于寿险来说，免责自然越少越好，

这是阳光i保定寿最大的缺点。

6、大麦甜蜜家

优势：

1. 专门为夫妻设计的产品，夫妻二人可同时作为被保人投保；

2. 夫妻二人享有独立保额，任一人发生保险事故，另一人的保障不受影响，同时豁免保费。

3. 如果是同一事故造成夫妻二人身故，受益人能得到 4 倍保额赔付。

4. 仅3条最基础的免责条款。

缺点：

最大的缺点就是一旦离婚，有可能影响自身的保障。

比如十步作为投保人给我和丈夫投保了大麦甜蜜家，离婚前双方的受益人都是对方（即配偶）

离婚后，可以变更受益人，但是只能修改自己的受益人，却无法修改对方的受益人，

而我的前夫则可以选择把自己的受益人改成别人。

最后的结果就是，我交的保费，但是我无法作为受益人享有赔偿金了…

再或者，我也可以选择退保，但是我自己的保障也随之没有了。

不能接受这一点“隐患”的用户，请谨慎思考购买。

7、三峡爱相随

优势：

1. 线上最高投保保额达300万，还可附加特别身故或全残保险金

即“保险人在18-40岁之间身故，保额可以增加50%，即投保100万，能赔150万”。

2. 价格存在一定优势。

缺点：

1. 乍一看是3条免责，实际上是5条

增加了“主动吸食或注射毒品”以及“酒驾/违规驾驶”免责条款。

2. 无智能核保功能。

定期寿险的产品形态简单，但并不意味着简单就能挑得正确。

如何挑选一款适合的定期寿险产品，

主要看以下几点：

1. 价格

同样的主体保障责任下，保费当然是越低越好。

2. 健康告知

健康告知是准入门槛，

健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大。

3. 保障范围

所谓保障范围，主要是指身故原因。

比如“全残”和“高残”，一定是“高残”的保障范围更大一下；

同理，身故、全残原因有“意外+非意外”两项的，还有“意外+疾病”，而非意外的保障范围远比疾病广泛得多。

4. 免责条款

免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔，

对于被保险人来说，自然越少越好，才能提高赔付概率。

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