保险测评 篇四十:神农尝百草,干掉好医保:这款保6年的癌症医疗险,和好医保比怎么样?

2019-12-03 23:08:00 3点赞 12收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大嘎嚎,我是逗逗酱。

我们都知道买医疗险,健康告知很严格。

而对于身体状况欠佳,年龄偏大的人群来说,买不到百万医疗险,防癌医疗险就成为他们最后的选择了。

PS:防癌医疗险(报销型):罹患癌症后在指定医院接受治疗,保险公司报销相关医疗费。

自从“6年保证续保”好医保·癌症医疗险上线后,稳坐防癌医疗险宝座,无人争锋。

今年频繁出手的阳光人寿,再次瞄准防癌医疗险市场,对标“好医保”推出了一款新的癌症医疗险——神农6年期癌症医疗保险。

下面,逗逗酱就来深扒解读一下这款防癌医疗险,看看它是否值得购买。

 

一、神农6年期癌症医疗险解读

神农6年期癌症医疗险,由阳光人寿保险公司承保。

阳光人寿属于阳光保险集团控股子公司,有央企背景,是传统保险大公司的代表之一,网点遍布广,在全国29个省、市、自治区都设有分支机构。

1、产品基本形态

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

可以看到,神农6年期癌症医疗险的投保条件宽松,无职业类别限制都可以购买,最大投保年龄70岁,可续保至100岁,保证6年续保。

同时保障很全面,不仅涵盖了“癌症和原位癌赔偿”,每年癌症医疗保额300万(0免赔,100%报销),含质子重离子(共享300万保额);

而且“含首次罹患癌症额外给付和豁免保障责任”,还“赠送癌症特效药报销”,保障内容可谓是非常全面。

接下来,逗逗酱就挨个解读一下,阳光神农6年期癌症医疗险的产品特色。

 

2、产品特色

(1)癌症保障丰富全面

基本保障丰富全面,罹患癌症(包括原位癌)后所能用到的医疗费用基本都可以报销,保障额度高达300万(0免赔100%报销),对于普通老百姓来说,保额足够了。

具体费用包括:

  • 癌症住院

  • 特殊门诊

  • 门诊手术

  • 住院前后30天门急诊

  • 质子重离子保障(与癌症住院医疗共享300万额度,0免赔100%报销)

PS:需要注意的是,如果购买的是有社保版本,就医时没有经社保报销,那么神农只能报销60%。)

此外,阳光神农癌症医疗险还涵盖“恶性肿瘤额外给付和豁免责任”

即在保障期内确诊患恶性肿瘤,可直接给付1万元恶性肿瘤保险金,且豁免6年保证续保期间内后续保费,保单继续有效。

神农癌症医疗险的恶性肿瘤给付和豁免这项保障责任,相当于附加了一份1万元保额的防癌险;

虽然保额不高,但要知道在没有增加保费的情况下,既提前给予赔偿,豁免后续保费,还没有免赔额,还可谓很良心实在了。

 

(2)6年期保证续保

作为一年期医疗险,续保问题是重中之重。

哪怕性价比再高,续保时仍需要重新走健康告知的产品,都是扯淡。

而神农癌症医疗险将“保证6年期续保”写进合同,明确被保险人在续保期间内享有的保证续保权益:

续保保费不因产品的整体费率调整而改变;

不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请;

保证续保权不会因为该产品的统一停售而终止。

即在保证续保期间,无论是理赔过还是健康条件有何变化,亦或是产品停售,都不会影响到续保,非常nice。

 

(3)额外赠送百草抗癌特药险

购买阳光神农6年期癌症医疗险,还会额外赠送“百草癌症特效药保险”;

这是一款附加险,100万保额,保障期1年,若在保障期内出险,可以提供癌症确诊之日起2年内社保外的14种抗癌特效药。

因为很多药品并不在医院销售,或进入了社保,医院药房的储备却不足,所以很多特效的肿瘤靶向药物,都需要患者自己去医院外购置,费用超高。

关于抗癌药的问题,吐槽君在《最绝望的是抗癌药进了医保,却买不到了!》一文中,阐述过这个问题。

而百草癌症特效药保险,就是专门解决医院外肿瘤特效药费用问题的,14种靶向药如果医院没有,可以找他们院外DTP药房要。

具体14种靶向药如下:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

此外这个肿瘤特药服务覆盖全国,支持院内购药报销或院外用药直付,承诺时效支持送药服务和慈善赠药申请等,非常实用。

PS:需要注意下的是,百草癌症特效药保险,仅支持50岁以下投保,续保最高到60岁。

此外癌症医疗理赔了还能续保,但额外送的癌症特药责任,理赔过了就不再接受续保了。当然考虑到这是赠送的保障,也不算什么。

 

(4)提供人工核保

健康告知较宽松,常见的三高、糖尿病、心血管疾病等人群都能投保

对于那些高龄老人或者健康问题的人群,神农癌症医疗是非常不错的选择。

而且阳光神农防癌医疗险还支持“人工核保”,只要在线提交病历、体检报告等资料,就可以得到核保结论。

相比其他防癌医疗险健康告知不过就不能买,阳光神农提供人工核保,显得更加人性化。

 

(5)价格

当然只谈保障,不谈价格,那是耍流氓。

阳光神农不仅在保障上充足全面,保费价格上也打破好医保防癌医疗险的价格底线,属于目前市面最低档。

30岁有社保,一年仅需189元,50岁有社保,年缴保费仅需要639元,60岁也不过一千出头,性价比可以说非常高了。

另外,投保规则很宽松,70岁仍能买,无职业类别限制;

同时“就医绿通”、“住院垫付”一应俱全,有效解决大病治疗前的医疗咨询和治疗中的费用给付问题,方便就医。

 

二、热门防癌医疗险对比测评

逗逗酱在市面上众多防癌医疗险中,严格筛选出3款热门防癌医疗险与阳光神农6年期防癌医疗险进行详细的对比。

具体产品如下:

  • 阳光神农6年期癌症医疗险

  • 好医保防癌医疗险

  • 京彩一生(优选版)

  • 安享一生癌症医疗险(尊享版)

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

可以看到,阳光神农6年期癌症医疗险是目前同类产品中保障责任最优的。

保费价格也要低于同样是6年保证续保的好医保防癌医疗险。

因此,如果购买6年期保证续保的防癌医疗险,目前阳光神农6年期癌症医疗险是首选产品,性价比最高。

 

三、写在最后

总而言之,阳光神农6年期的性价比还是很不错的,保障全面充足,续保条件也好,非常适合不满足百万医疗险投保条件(身体状况欠佳或年龄较大)的朋友入手。

当然如果身体健康,逗逗酱仍建议大家优先考虑百万医疗险,毕竟保障范围比防癌医疗险宽得多,而且价格也没贵多少。

对产品有任何疑问,可以下方留言咨询。

欢迎多多转发分享给有需要的亲朋好友。

最后,我是逗逗酱,愿我们都能买到最适合自己的保险~

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

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