养老年金，给未来一份终身的现金流！

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如果说，世界上有两件事情必然会发生，谁也无法逃脱，那就是变老和死亡。

一个人可能不生病，可能不意外，但是人都会变老，这是100%会遇到的。

不可否认，对大多数人来讲，重疾和早亡的风险是小概率事件，而变老却是个大概率的事件，甚至就是个必然。

但是你是否也曾想过，长寿也是一种风险。

意外是活得太短，重疾是活得太惨，而长寿的风险就在于活得太长。

世界卫生组织公布的《2016世界卫生统计》报告显示，2015年中国的人均寿命为76.1岁。

李克强总理在《2018年政府工作报告》2017年人均预期寿命达到76.7岁。

国务院下发的《“健康中国2030”规划纲要》中提到，2030年中国人均预期寿命达到79.0岁。

据相关数据统计，我们的邻国日本，2018年男性平均寿命81.25岁，女性平均寿命87.32岁。

因此，随着生活水平的提高和科技医疗进步，长命百岁未来绝对不是一种奢望。

2009年春晚小品《不差钱》中，小沈阳说“人生最痛苦的事情，你知道是什么吗？是人死了，钱没花了。”

赵本山老师却回答他：“人这一生最、最、最痛苦的事情是人活着，钱没了。”

人活着，钱没了！

而这句话，恰恰就是中国未来养老即将面临的问题。

我们先来看一下，中国现行的养老体系：

如上图，社会养老、企业补充养老和个人储蓄构成了我们未来养老的三大支柱。

根据人力资源和社会保障部给出的数据，截止到2017年，基本养老保险在我国的社会保障体系中占比接近80%，可谓“一支独秀”。

企业年金和职业年金，只占到了20%，目前交纳企业年金主要集中在央企、国企，相较于社会基本养老，有非常明显的差距。

至于个人储蓄和补充养老保险，则刚刚起步，还没有成体系。

而当下，养老金缺口却是现在以及未来我们国家不得不面对现实问题。

国务院发展研究中心主任范建军在《中国养老金的可持续性研究》中提到，我国城镇职工基本养老保险制度可持续性面临挑战，自2015年起，已出现明显的资金缺口，而且还有逐渐扩大趋势。

如果再考虑个人账户普遍“空账”运行的情况，我国城镇职工基本养老保险基金的收支缺口则更大。

下面这张图片也反映了我们国家养老面临的尴尬局面。

未来延迟退休已经成为大概率事件，指望国家来养老的梦基本可以醒了。

当然探险君并非指社保无用。

未来社保养老仍然是作为我们养老体系的重要一环，只是我们对于社保应该有个清醒的认识，社保不是万能的，没有也是万万不能的。

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那么，为了过上更体面的养老生活，我们该做哪些准备呢？

对于有钱人来讲，有多种渠道和手段来储备财富，投资性房产、私募、信托，自己不懂，可以雇佣专业人员来为自己投资。

但是，对于大多数中产，可投资的渠道却是非常的狭窄，P2P的暴雷、股市的波动、房住不炒的定调、理财产品打破刚兑，还要防范各种投资、理财骗局。

那么问题来了，“作为没有专业投资理财技能的普通人，用什么方式能够确保从退休开始每年、每月，准时、准点都能固定地领取一笔，可以活多久领多久？”

答案只有一个：年金保险。

它可以保证你从某一年开始，每年或每月领一笔固定数额的钱，写在保单上的，只要是人活着，都可以准时、准点的拿到这笔钱，不用担心自己活得太久而积蓄却花光或者被骗的悲剧。

除了解决长寿带来的养老问题，年金险还有以下优势：

1、强制储蓄

存不住钱，估计是很多年轻人的通病，甚至是借贷消费，各种网贷、消费贷大行其道，不仅不能形成正确的理财观，甚至成为了金钱的“奴隶”，而如果一直这样不能有效的储蓄一笔钱，未来的养老生活必然“捉襟见肘”。

年金险作为一种保险产品，每年缴费，当下虽然日子过得没有那么的舒适，但是长期来看，不知不觉的就存下来一大笔钱，不管是给孩子未来教育储备，还是给自己的养老做准备，都是不错的。

2、资金长期稳定的复利递增

股神巴菲特，有句名言：人生就像滚雪球，最重要的是发现湿雪和长长的山坡。

他把启动资金比喻成小雪球，复利比喻成湿雪，长长的山坡比喻成时间。

年金险虽然整体收益不算太高，但是胜在稳定、复利增长，它不需要我们主动管理，就可以把握的财富长期增值的机会。

很多人对于单利和复利没有概念。

单利，简单的讲，就是投资后，我们把利息取出来，不再产生收益。

而复利，就是利息不取出来，用利息再投资，形成“利滚利”，老话讲的“驴打滚”。

这两种投资的方式，短期来看，区别并不大，但是如果放到人生几十年的投资生涯中，可谓是天壤之别。

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小郭，30岁，家族有长寿基因，爷爷、奶奶业已80岁有余了，身体还非常硬朗，未来大概率会活过90岁。

小郭也决定未雨绸缪，为未来的养老做好充足的准备，除了单位缴纳的社保，又选择投保了国华人寿的月悦享—聚开心养老年金险作为未来养老的准备。

每年交5万，交10年，累计缴纳保费50万，选择60岁退休领取年金。

我们来看一下，未来小保能领取多少钱？

60岁开始，每月领5474元，每年合计领取6.6万元，活多久、领多久。

70岁，合计领取66万元。

80岁，合计领取132万元。

90岁，合计领取197万元。

91岁时，小郭去世，还有33万元的身故理赔金传承给子女。

即使小郭活到120岁，仍然可以每年领取6.6万元，不用担心养老金被骗，也不用担心“人活着、钱没了”的尴尬。

“未雨绸缪早当先，居安思危谋长远”，有规划的人生每一步都能走的更加从容，小郭可以，你也可以。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“探险君说保”，微信搜索“tanxianjuns”。