支付宝上一亿人买的相互宝，这几种情况得不到赔偿！

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7月份很多人发现相互宝的分摊金涨的飞快，大白写过一次相互宝。

它是支付宝上的一个重大疾病互助计划，符合一定条件，就能自由加入，有人生了大病，其他人就分摊钱来给其治病...这种带有公益性质的相互宝一时间成了支付宝上的明星产品；

然而，现在越来越多的人开始质疑相互宝，相互宝从之前每期分摊几分钱，暴涨到每期分摊几块钱，涨幅数百倍。

今天来围绕相互宝好好聊聊：

1、相互宝的分摊金，涨的有多快？

2、相互宝真如他们所言，是个坑吗？

3、温馨提醒，这9种情况拿不到互助金！

一、相互宝的分摊金，涨的有多快？

前段时间在知乎很活跃，在相互宝的一个问题下做了回答，评论区有不少人给出质疑，并分享了自己加入进来已经分摊了多少钱。

于是大白去网上找了数据，对相互宝的理赔情况做了一个整理：2019年1月-5月分摊钱基本没超过2毛；但到了6月份就发生了变化：

• 2019年6月1期，帮助成员帮助成员100人，分摊了0.33元；

• 2019年6月2期，帮助成员帮助成员150人，分摊了0.51元；

• 2019年7月1期，帮助成员帮助成员286人，分摊了0.94元；

• 2019年7月2期，帮助成员帮助成员496人，分摊了1.48元；

• 2019年8月1期，帮助成员帮助成员500人，分摊了1.47元；

• 2019年8月2期，帮助成员帮助成员615人，分摊了1.44元；

• 2019年9月1期，帮助成员帮助成员632人，分摊了1.49元；

• 2019年9月2期，帮助成员帮助成员1581人，分摊了2.96元；

• 2019年10月1期，帮助成员帮助成员1718人，分摊了3.01元；

• 2019年10月2期，帮助成员帮助成员1731人，分摊了3.06元；

• 2019年11月1期，帮助成员帮助成员1735人，分摊了3.03元；

没有对比，就没有伤害，咱们可以看到：

5月第一期、第二期人均分摊才0.05元、0.13元。

6月第一期、第二期人均分摊0.33、0.51元，可以看到，和之前的分摊钱数相比，涨幅数百倍。

虽然相互宝承诺了，2019年人均分摊最高不会超过188元。

超了，就由相互保自己掏钱补，可数据飙升如此之快，依然让人心惊。

为什么互助数上升如此之快？

主要就2个因素，一个是会员总数，一个是过等待期的人数。

相互宝是90天等待期，到2018年1、2月，最初加入相互保/相互宝的那批人，都过了等待期了，至少有1000多万。

随着时间推移，总会员数、过等待期有资格申请人数双双上升，不难猜测，后期互助人数，还会进一步飙升。对应你要分摊的费用，也会越来越高。

而且最近相互宝给出了2019年的预计分摊金额：人均30元左右！

要知道这数字真不高，你随便买份重疾险，保费都要过百。

二、相互宝真如他们所言，是个坑吗？

之前相互宝被人误会为是个大坑，纠结的点在于相互宝存在骗保的行为，传的最多的是利用植入甲状腺癌骗保，这种没有半点科学依据，相互宝官方也出来辟谣了。

根据甲状腺癌领域的专家介绍，到目前为止，没有任何医学文献和实例证明，甲状腺癌细胞可以在人体内移植。

除此之外，人自身的免疫系统会把外部植入的癌细胞看成异物，然后产生强烈的免疫反应，类似器官移植后产生强烈的排异反应，因此“靠植入甲状腺癌细胞，让自己的身体换上甲状腺癌”的情况是不存在的。

害怕有人恶意进相互宝骗保，官方都有什么办法呢？

1、进入相互宝的都有三个月的等待期。在等待期的病患是不符合救助规则的，在等待期内生病，除非是意外，否则是不赔的。

2、因为甲状腺癌发病率高，但90%的人治疗费用不用特别多，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对于甲状腺癌只能赔付5万元互助金；

这样一看，相互宝还是很靠谱的，靠得病就能薅大家羊毛的这种阴谋论，听听就过了。

另一方面，还有不少的已报案但被拒绝互助的会员，他们或无奈接受，或者在网上发帖吐槽相互宝，也有人采取法律途径维权。

关于相互宝拒赔，各色各样的原因都有，有些确实不符合互助条件，也有些拒赔看似不那么合理。因此我来给大家做个温馨提醒，常见的拿不到相互宝分摊金的情况！

三、温馨提醒，这几种情况拿不到互助金！

下面来为大家总结拿不到互助金的几种情况。

情况一：加入前曾患过重大疾病

这一条导致不予互助是最常见的，也是产生纠纷、争议的主要原因。

这一点很像保险上的不如实告知，会员在加入相互宝互助计划前或加入后的观察期内已患有癌症或有其他重大疾病史，或者已经开始实施针对治疗或导致"重大疾病"的相关疾病就诊的，不予互助。

情况二：不符合约定的重疾标准

重疾险的理赔也是如此，没有达到合同里的约定标准，就不能理赔；

相互宝也是如此，对给予互助的疾病有明确的定义，包括轻度重症和重度重症，不在此范围之内的疾病是不予互助的；

其次，即使是符合互助范围的疾病，部分仍然是有附加条件的，比如：急性心肌梗塞，还必须要满足另外至少三项条件，否则，也是得不到互助的。

情况三：自杀及自残

在等待期满以后，会员自杀或者自残导致发生的医疗事故，不予互助。

情况四：有遗传性疾病

会员有遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常的，不予互助。

遗传性疾病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。

总结一下，这些不赔的情况都清清楚楚写在了投保须知、免责条款里面，因此加入相互宝，如果你把它当作一个坚实保障了，那一定要认真阅读条款。

说到这里，很多人可能有疑问了？相互宝还值得加入吗？

大白认为这样见仁见智，没有标准答案。

我们要看到它好的那面：

• 便宜，一年几十块就有一个保障了；对于收入不高的群体来说划算；

• 健康告知宽松，买商业保险过不了健康告知的也能买这款保险；

• 能增加保障，作为短期保障来说比较划算；

当然我们也要看到相互宝的不足之处：

• 保额过低，得了重疾，40 岁以下赔30 万，40 岁以上只赔 10 万，年纪越大得大病的概率越大，太低真的不够用，所以想要保障更完善，还得依靠商业保险；

• 安全感不够，会随时停止。相互宝」本质上是网络互助计划，处于不受监管，法律上也不受保护的尴尬境地，是种不确定风险的保障，而且相互宝可以修改条款，不管怎么说，我们还是挺被动的；

• 分摊风险不均，年轻人和中年人的发病率是不一样，把他们混在一起，这样一来对年轻人不公平；有点把高患病概率人群的风险摊给了健康人群；

• 理赔速度慢，相互宝目前的调研能力是有限的，看了一个案例，6月确诊的10月才拿到钱，这对一个急需用钱治病的人来说，等待期过于漫长，这点大白觉得不够友好；

以上是对相互宝的一个比较全面的客观评价，对于手头紧没钱买保险的人来说可以先买来过渡；

但作为长期保障，相互宝是不靠谱的，想要稳定、全面的保障，还是要靠社保和商业保险。

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