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发生理赔纠纷怎么办?维权律师教你三招,避免吃力不讨好!建议收藏!

2019-12-13 17:18:33 7点赞 18收藏 0评论

买保险,我们最担心的就是理赔时发生纠纷!

如果缴了几十年的保费,出险时却被保险公司拒赔了,这对我们物质和精神上都是严重的打击。

今天就来讲讲保险理赔纠纷,具体内容如下:

  • 哪些情况容易引发理赔纠纷?

  • 发生理赔纠纷,该如何解决?

  • 如何正确看待保险舆论?

一、哪些情况可能引发理赔纠纷?

随着人们保险意识逐渐增强,很多人都会为自己和家人购买保险,但身边难免会听到一些理赔纠纷的案例。

据银保监会相关数据显示,2018年第一季度收到消费者投诉共 22651 件,保险合同纠纷投诉22290 件,占投诉总量98.41%, 理赔纠纷销售纠纷 为主要因素。

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深蓝保根据相关数据,总结了几种常见的理赔纠纷情况。

1、未如实健康告知

我们在投保时,一般会看到一份健康告知问卷,如果符合健康告知的要求就可以购买。如果不符合,即使购买了,可能也无法获得理赔。

所以投保时,“健康告知”一定不能忽视。

然而很多人缺乏健康告知意识,觉着自己身体没多大问题,健康告知随便看两眼就买了;而有的人看不懂各种病种术语,也不愿找保险公司问个究竟;甚至有的人会故意隐瞒既往病史等等。

推荐阅读:理赔揭秘!保险公司真的什么都能查到?

另一方面,部分不专业的销售人员为了出单,以如实健康告知可能会增加保费、拒绝承保等为由,诱导消费者隐瞒真实健康状况。甚至会出现“只要没有住过院,健康告知都可以填否”的误导说法。

在这种情况下购买的保险,如果发生保险事故,都是可能会产生理赔纠纷的。

推荐阅读:《买保险之前,认真读懂这些免责条款!》

2、在等待期出险

先看一个例子:

小 A 同学买了一份重疾险,投保前如实进行了健康告知,但两个月后不幸患了重疾,向保险公司申请理赔时却被拒保了。

不是所有的保险,买了后就可以立即使用的!保险公司为了防范道德风险,对重疾险、医疗险、寿险都设置了 “等待期” ,也就是所谓的 “观察期” 。

除了意外事故外,等待期出险都是不赔的,而大多重疾险的等待期需要半年左右。

保险公司设置等待期的初衷是为了防止骗保,因为很多人的惯性思维是:发现自己患病了,才会想起保险的重要性。投保时就可能故意隐瞒了健康状况,而在等待期内很可能会患上重大疾病。

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3、不符合保险责任

深蓝君遇见过一位用户,买了一份理财险,患了重大疾病,找保险公司索要赔偿。这种情况保险公司肯定是不会赔的。

这个问题出在,自己都不清楚自己的保险内容。其实每份保险都有准确的理赔责任标准,而很多人觉得保险合同晦涩难懂,条款长长的好几页,根本就没看过。

二、发生理赔纠纷,有哪些解决方法?

国人有一种思想,就是遇见纠纷就闹一闹,事情闹大了就有人管了?有医疗纠纷就去医院闹,有理赔纠纷就去保险公司闹,结果往往吃力不讨好。

深蓝君和一位律师朋友深度的探讨过这个问题,还是建议大家,如果发生理赔纠纷,应理性的看待问题,走正规的处理流程。常见的理赔纠纷处理方式有三种,比如:

1、协商

这是消费者与保险公司在平等自愿的基础上,自行解决纠纷的一种方式。比如:

  • 要求保险公司出具拒赔的理由证明;

  • 根据保险公司的要求,补充相关理赔材料;

  • 协助保险公司进行相关调查等等。

协商是解决纠纷最简单的方式,当发生纠纷时,我们首先应积寻求协商,来获得认同。

如果跟保险公司协商无果,可以拨打保监会投诉热线 12378 请求协助。如果仍不能达成协议,必要时也可以选择 提交仲裁机关向法院诉讼

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2、诉讼

诉讼是最常见的解决纠纷的形式,也就是我们常说的打官司。

如果找保险公司打官司,要去哪上诉呢? 深蓝君查看了最高人民法院对诉讼法的理解。

因财产保险合同纠纷提起的诉讼,如果保险标的物是运输工具或者运输中的货物,可以由运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地人民法院管辖。

因人身保险合同纠纷提起的诉讼,可以由被保险人住所地人民法院管辖。

所以,如果想通过诉讼解决理赔纠纷,向当地的人民法院起诉就可以了。如果对法院的判决不满,可以在接到判决书的 15 日之内向上级人民法院提起上诉。

3、仲裁

很多人会忽视这种方式,其实仲裁比诉讼更节省时间和费用,很多纠纷当天就能结案,而且不公开,可以保护双方的隐私或机密。一般仲裁流程如下:

  • 双方达成仲裁协议,选择共同信任的仲裁机构;

  • 提交相关的立案材料,进行立案;

  • 开庭审理,公布裁决结果。

仲裁委员会由当事人双方合意选择,仲裁员包括业内专家学者、律师、法官等等,由懂保险的人来处理保险纠纷。

但仲裁为 “一裁终局” ,之后无论对仲裁结果是否认同,都不可以再向法院起诉或申请再审。

总而言之,发生理赔纠纷要选择合适的方式,才能更好的解决问题,愿大家在保险这条路上少走弯路。

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三、如何正确看待保险理赔舆论?

如今新媒体传播迅速,时不时某某保险拒赔案件,几天就刷爆了微博和朋友圈。由于信息不对称,一些事件还可能被夸大、变向的传播,给大家造成一定的困扰。

面对保险的负面影响,很多人会怀疑保险是骗人的。其实有些以偏概全,因为被我们知晓的往往是个例,也都是极其充满争议的。

前不久深蓝保的小伙伴去巴厘岛旅游,当时一个大椰子 “砰” 地一声从树上掉下来,摔得粉碎,大家面面相觑,幸好有惊无险。

其实每天会有无数个椰子从树上掉下来,这不是怪事;但飞机从天上掉下来,一年也难发生一次。保险负面新闻是同样的道理,小概率事件往往更被大家关注。

近年来,我国保险行业在迅猛的发展,关于理赔纠纷也有更多的探索和创新。

比如,支付宝上的 信美相互陪审团 让所有参保者进行投票,共同讨论理赔结论,让我们看到了保险处理理赔纠纷的创新趋势。

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虽然 “全民公投” 的结果比较意外,但也能看出大家对于保险的理性态度。也相信,未来的保险肯定是越来越好的。

四、写在最后

其实,买保险想利获得理赔,最重要的是,在投保时做好健康告知,清楚合同内容;在申请理赔时及时准备好相关资料。

今天深蓝君帮大家梳理了面对理赔纠纷的一般情况,希望大家面对保险不要有过多的猜忌和担忧。

读懂保险才能用好保险,保险就这么简单!

延伸阅读:

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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