只买医疗险就够了？命可能保住了，但生活被毁掉

接着上一篇来讲，还是用同一个例子来说明：为什么只买一个产品，在事故发生时是起不到很好的作用的。

例子：年初台州某饭馆发生煤气爆炸事故，店主全身被烧伤97%，抢救治疗一个月后因“感染性休克、多器官衰竭”死亡，期间治疗费用共80万，店主是外地人，异地新农合报销了20万，需要自费60万。

如果只买了医疗险，会怎么样？

医疗险是指发生医疗费用后，以报销医疗费用为目的的保险。最常见的是百万医疗险，近两年在互联网的助推下，百万医疗险成为了当之无愧的网红险种，微信的微医保、支付宝的好医保都是大家耳熟能详的产品。

百万医疗险容易被大众接受，在于它低廉的保费（青中年人一年几百块）和高额的报销额度（100-600万保额）。

很多人都会觉得在微信或者支付宝买了这份几百块的百万医疗险就够了，那实际情况是怎么样呢？

那么，案例中，如果当事人只买了一份百万医疗险，保额200万：

一、有没得赔？

百万医疗险报销的是住院治疗费用，一年累计的住院治疗费用，先经过社保报销，剩余部分减去免赔额就是可报销的费用。

本案中，当事人一个月时间都是在医院接受治疗，社保报销完之后还要自费60万，这60万减去免赔额1万元，医疗险可以报销59万。 也有一些百万医疗险针对重大疾病是0免赔的，这样的话60万可以全部报销。

二、缺点是什么？

①治疗期间的80万费用需要家人自行筹款。绝大部分医疗险都没有垫付功能，需要家属先行交付医院的押金，在本案中就是80万，如果交不起这80万，治疗可能要被迫停止。 其实现在生活中一个普通家庭很难一下子拿出一百几十万的现金。

②身后家人陷入经济危机。虽然医疗险把住院治疗费用都报销了，但也仅仅是解决了治疗费用问题，家人今后的生活、小孩的读书花费、老人的老无所依都没有得到补偿，这个家要在经济上走出来需要很长时间。

③如果抢救过来，后续的门诊复查没得报销。假设当事人抢救过来，治疗半年后出院。首先出院后还需要定期到门诊复查，而门诊费用是不报销的，其次病人很可能要长期服抗生素的药，以及长达数年不能工作，甚至生活不能自理需要人照顾，这些营养费、护理费都是不能报销的。

三、建议。

我们往往只注意到看病没钱，而忽略了养病的重要性。俗话说三分治七分养，现在来说，大病做手术的钱社保能报销掉一大部分，但是出院以后往往迫于生计，病人要早早地出来工作挣钱，得不到很好的休养，身体难以完全康复，这样下去又会导致复发，陷入死循环（其实最初就是为了解决这个“养病”的问题而发明了重疾险）。

可见，医疗险把病人从鬼门关拉了回来，但是能不能变回正常人、正常家庭，还需要其他险种的帮助。

综合建议请看最终篇。

买保险记住两点：保额足、保障全。