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如果不幸把四大险种都理赔了,是什么体验?

2020-01-14 10:58:06 2点赞 0收藏 0评论


如果不幸把四大险种都理赔了,是什么体验?



最近新出的短期健康险规范,在医疗险领域造成不小的影响。

从新规的严格规定来看,许多短期医疗险都面临着整改的风险。

学姐看了一圈,发现有一款非常不错的百万医疗险一直没给大家聊聊——京东安联的臻爱无限2020。

新规之下,好产品愈加突出。

一、京东安联·臻爱无限2020

这款产品由京东安联承保,大股东都写在名字里了,分别是电商平台京东和老牌保险公司安联。

医疗险最看重的就是医疗服务落地能力,有京东和安联的加持,这一点让学姐非常放心。


如果不幸把四大险种都理赔了,是什么体验?



臻爱无限2020有两个版本,主要区别也在上图中框出来了。

两者主要的区别是,卓越计划的报销上限、比例更高,并且多出了公立特需医疗保障。

这款产品的最高投保年龄达到65岁,也是亮点之一。

下面逐一说一说臻爱无限2020的保障内容。

1.医疗保障

基本计划300万保额,卓越计划600万保额,免赔额都是1万。

它对甲状腺疾病患者特别友好,0免赔。

只要发生甲状腺相关的疾病就能进行报销。

2.特定既往症医疗保障

一般来说,医疗险是不保障既往症的,但只要符合臻爱无限2020的健康告知,就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。

必选的报销比例:

基础计划:甲状腺结节25%,其他既往症5%

卓越计划:甲状腺结节50%,其他既往症10%

可选的报销比例:

基础计划:甲状腺结节75%,其他既往症15%

卓越计划:甲状腺结节100%,其他既往症20%

特定既往症还要符合以下要求:


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*臻爱无限2020条款内容

3.特殊门诊

一般医疗险都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种特殊门诊治疗。

而臻爱无限2020扩充至6种重疾:


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*臻爱无限2020保险条款截图

这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾,占比重疾发生率的80%,有效且实用。


4.可选保障责任

这款产品自带了意外身故/伤残保障,但是保额只有1万。

可以通过附加保额增加,基础计划可增加30万,卓越计划可增加60万。

但令人意外的是,臻爱无限2020本身是不带住院前后门急诊医疗报销的,需要通过附加责任来添加,但好在增加这项责任也没贵多少。

5.续保条件


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臻爱无限2020不会因为健康状况或历史理赔情况而调整承保条件,但它的续保需要审核是否有「隐瞒健康告知」的情况,排除骗保可能。

虽然在条款里写了「非保证续保」的字眼,但热销的百万医疗险通常都比较稳定,不容易停售。

这次的新规对停售同样作了明确规定:

保险公司不得随意停售在售的短期健康险产品

所以学姐认为不用担心臻爱无限2020的续保问题,它不会因为健康状况改变或理赔而改变承保条件,而且非常符合新规的要求。


6.总结

总的来说,这款产品的医疗险增值服务齐全,亮点有:

特殊门诊扩充至6大高发疾病;

有意外身故/全残保障;

有特定既往症保障;

健康告知很宽松;

甲状腺0免赔。

也有小缺点,住院前后门急诊需要另外附加,以及没有门诊手术。

二、3款高性价比产品测评

为大家挑选出3款性价比不错的产品比比看:

  • 京东安联·臻爱无限2020

  • 平安健康·平安e生保2020

  • 众安保险·尊享e生2019


如果不幸把四大险种都理赔了,是什么体验?



这3款都是学姐喜欢的产品,方方面面都很优秀:

首先,它们的续保条件好。

都不会因为你健康状况变化或历史理赔情况而单独调整续保费率。


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*臻爱无限2020投保须知截图


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*平安e生保2020保险条款截图


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*尊享e生2019保险条款截图

其次,它们的增值服务都比较强大。

因为承保的公司实力过硬,能真正将这些服务落到实处。


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*京东安联的股东


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*平安健康


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*众安在线的股东

最后,它们还都很便宜。

平均算下来,一天1块钱都不到。

不过,如果硬要“鸡蛋里面挑骨头”的话,学姐就从下面两个方面再来精细化对比一下这3款产品:

  • 保障范围

  • 健康告知

1.保障范围


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一款健全的百万医疗应当包括:一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等。

  • 住院医疗各项费用

生病住院时产生的各项基础费用,如治疗费、手术费、护理费、药品费、检查费等,统统是刚需,非常实用。

这3款保险都有此保障。

  • 住院前后门急诊

考虑到医院资源紧张,不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。

百万医疗险通常能报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

但平安e生保2020勇敢地走到了市场前列,将住院前的门急诊时间延长至30天。

  • 特殊门诊

平安e生保2020与尊享e生2019都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种重疾治疗方式。

而臻爱无限2020扩充至6种重疾:



如果不幸把四大险种都理赔了,是什么体验?


*臻爱无限2020保险条款截图

这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾,占比重疾发生率的80%,有效且实用。

  • 门诊手术

门诊手术是指无须通过住院,可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。

在这3款产品中,仅有臻爱无限2020不含门诊手术,这是一个小缺憾。

不过这种手术一般花费较少,普通家庭完全可以承受。

况且费用达不到年度免赔额,也无法报销,所以不能据此对产品“一票否决”。

总的来看,在保障范围上,臻爱无限2020与平安e生保2020各有亮点,尊享e生2019不占优势。


2.健康告知

安联·臻爱无限2020没有问询近期检查异常,也不涉及近期异常症状。

平安·e生保2020针对近一年检查异常较严格,只要有异常均需告知。且针对女性告知更严格,问询既往的病症。

众安·尊享e生2019属于两者之间,即问询检查异常,但有被医生建议进一步检查的才涉及。针对高血压询问的是2级或以上。针对女性询问的异常症状主要询问半年内的情况。

总结来看,健康告知的友好程度排序是:臻爱无限2020>尊享e生2019>平安e生保2020。

要知道,在四大险种中,医疗险的健康告知是最严格的,问询的疾病非常多,不是想买就能买的。

3.总结

最后总结一下:

如果看重大品牌大公司,那平安e生保2020无疑是最佳的选择。

如果选择综合性价比最高,推荐臻爱优选2020,对疾病的核保相对宽松,保障内容全面、细致,在价格没贵多少的情况下,增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病。

如果看重增值服务,选择尊享e生2019不会错,特需医疗、赴日医疗、外购靶向药、83个城市的住院医疗垫付等,非常丰富。

学姐有话说

有了百万医疗,还需要重疾吗?

先不说重疾险与医疗险有本质区别,无法互相替代。

就光看百万医疗多是一年期产品,最长不过6年;而一份重疾能保到终身,一辈子都安安心心的。

这个时代,谁都没有安全感,我们太需要这种稳稳的幸福了。

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