如果不幸把四大险种都理赔了，是什么体验？

最近新出的短期健康险规范，在医疗险领域造成不小的影响。

从新规的严格规定来看，许多短期医疗险都面临着整改的风险。

学姐看了一圈，发现有一款非常不错的百万医疗险一直没给大家聊聊——京东安联的臻爱无限2020。

新规之下，好产品愈加突出。

一、京东安联·臻爱无限2020

这款产品由京东安联承保，大股东都写在名字里了，分别是电商平台京东和老牌保险公司安联。

医疗险最看重的就是医疗服务落地能力，有京东和安联的加持，这一点让学姐非常放心。

臻爱无限2020有两个版本，主要区别也在上图中框出来了。

两者主要的区别是，卓越计划的报销上限、比例更高，并且多出了公立特需医疗保障。

这款产品的最高投保年龄达到65岁，也是亮点之一。

下面逐一说一说臻爱无限2020的保障内容。

1.医疗保障

基本计划300万保额，卓越计划600万保额，免赔额都是1万。

它对甲状腺疾病患者特别友好，0免赔。

只要发生甲状腺相关的疾病就能进行报销。

2.特定既往症医疗保障

一般来说，医疗险是不保障既往症的，但只要符合臻爱无限2020的健康告知，就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。

必选的报销比例：

基础计划：甲状腺结节25%，其他既往症5%

卓越计划：甲状腺结节50%，其他既往症10%

可选的报销比例：

基础计划：甲状腺结节75%，其他既往症15%

卓越计划：甲状腺结节100%，其他既往症20%

特定既往症还要符合以下要求：

*臻爱无限2020条款内容

3.特殊门诊

一般医疗险都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种特殊门诊治疗。

而臻爱无限2020扩充至6种重疾：

*臻爱无限2020保险条款截图

这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾，占比重疾发生率的80%，有效且实用。

4.可选保障责任

这款产品自带了意外身故/伤残保障，但是保额只有1万。

可以通过附加保额增加，基础计划可增加30万，卓越计划可增加60万。

但令人意外的是，臻爱无限2020本身是不带住院前后门急诊医疗报销的，需要通过附加责任来添加，但好在增加这项责任也没贵多少。

5.续保条件

臻爱无限2020不会因为健康状况或历史理赔情况而调整承保条件，但它的续保需要审核是否有「隐瞒健康告知」的情况，排除骗保可能。

虽然在条款里写了「非保证续保」的字眼，但热销的百万医疗险通常都比较稳定，不容易停售。

这次的新规对停售同样作了明确规定：

保险公司不得随意停售在售的短期健康险产品

所以学姐认为不用担心臻爱无限2020的续保问题，它不会因为健康状况改变或理赔而改变承保条件，而且非常符合新规的要求。

6.总结

总的来说，这款产品的医疗险增值服务齐全，亮点有：

特殊门诊扩充至6大高发疾病；

有意外身故/全残保障；

有特定既往症保障；

健康告知很宽松；

甲状腺0免赔。

也有小缺点，住院前后门急诊需要另外附加，以及没有门诊手术。

二、3款高性价比产品测评

为大家挑选出3款性价比不错的产品比比看：

• 京东安联·臻爱无限2020

• 平安健康·平安e生保2020

• 众安保险·尊享e生2019

这3款都是学姐喜欢的产品，方方面面都很优秀：

首先，它们的续保条件好。

都不会因为你健康状况变化或历史理赔情况而单独调整续保费率。

*臻爱无限2020投保须知截图

*平安e生保2020保险条款截图

*尊享e生2019保险条款截图

其次，它们的增值服务都比较强大。

因为承保的公司实力过硬，能真正将这些服务落到实处。

*京东安联的股东

*平安健康

*众安在线的股东

最后，它们还都很便宜。

平均算下来，一天1块钱都不到。

不过，如果硬要“鸡蛋里面挑骨头”的话，学姐就从下面两个方面再来精细化对比一下这3款产品：

• 保障范围

• 健康告知

1.保障范围

一款健全的百万医疗应当包括：一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等。

• 住院医疗各项费用

生病住院时产生的各项基础费用，如治疗费、手术费、护理费、药品费、检查费等，统统是刚需，非常实用。

这3款保险都有此保障。

• 住院前后门急诊

考虑到医院资源紧张，不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。

百万医疗险通常能报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

但平安e生保2020勇敢地走到了市场前列，将住院前的门急诊时间延长至30天。

• 特殊门诊

平安e生保2020与尊享e生2019都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种重疾治疗方式。

而臻爱无限2020扩充至6种重疾：

*臻爱无限2020保险条款截图

这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾，占比重疾发生率的80%，有效且实用。

• 门诊手术

门诊手术是指无须通过住院，可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。

在这3款产品中，仅有臻爱无限2020不含门诊手术，这是一个小缺憾。

不过这种手术一般花费较少，普通家庭完全可以承受。

况且费用达不到年度免赔额，也无法报销，所以不能据此对产品“一票否决”。

总的来看，在保障范围上，臻爱无限2020与平安e生保2020各有亮点，尊享e生2019不占优势。

2.健康告知

安联·臻爱无限2020没有问询近期检查异常，也不涉及近期异常症状。

平安·e生保2020针对近一年检查异常较严格，只要有异常均需告知。且针对女性告知更严格，问询既往的病症。

众安·尊享e生2019属于两者之间，即问询检查异常，但有被医生建议进一步检查的才涉及。针对高血压询问的是2级或以上。针对女性询问的异常症状主要询问半年内的情况。

总结来看，健康告知的友好程度排序是：臻爱无限2020>尊享e生2019>平安e生保2020。

要知道，在四大险种中，医疗险的健康告知是最严格的，问询的疾病非常多，不是想买就能买的。

3.总结

最后总结一下：

如果看重大品牌大公司，那平安e生保2020无疑是最佳的选择。

如果选择综合性价比最高，推荐臻爱优选2020，对疾病的核保相对宽松，保障内容全面、细致，在价格没贵多少的情况下，增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病。

如果看重增值服务，选择尊享e生2019不会错，特需医疗、赴日医疗、外购靶向药、83个城市的住院医疗垫付等，非常丰富。

学姐有话说

有了百万医疗，还需要重疾吗？

先不说重疾险与医疗险有本质区别，无法互相替代。

就光看百万医疗多是一年期产品，最长不过6年；而一份重疾能保到终身，一辈子都安安心心的。

这个时代，谁都没有安全感，我们太需要这种稳稳的幸福了。