北京京惠保终于来了，需不需要买？

10月15日，又一款惠民医疗险上线了，它就是北京京惠保。

继深圳第一个吃螃蟹，推出深圳重疾补充医疗险后，到目前为止，我国已经有40多个城市推出了当地的惠民医疗险，比如杭州、长沙、东莞、成都等等。

奶爸之前对这类产品也做过测评：

• 东莞市民保

• 杭州市民保

• 长沙星惠保

• 成都惠蓉保

为了响应国家的医疗保障政策，全国各地对惠民医疗险的探索达到了一个小高潮。

那么，北京京惠保又有哪些新特色呢？

今天奶爸带着大家一起看看：

• │北京京惠保，保障有哪些

• │北京京惠保，有哪些不足

• │北京京惠保适合谁买

• │还需要买商业医疗险吗

• │奶爸总结

01北京京惠保，保障有哪些

北京京惠保是由北京政府指导，北京人寿保险有限公司、安盛天平财险有限公司承保。

惠民医疗险的出现，是为了补充现有社保的空白，缓解因病致贫、因病返贫的现象。

新上线的北京京惠保的保障如何，一起看下面的表格：

作为一种福利保险，惠民医疗险的投保规则简单，限制少，北京京惠保也不例外。

北京京惠保的投保规则总结为“四不限”，不限年龄、不限职业、不限户籍，不限健康状况，只要是北京市医保参保人均可投保。

没有等待期，11月30日投保结束后，12月1日即可生效。

再来看看京惠保的保障内容。

北京京惠保的保障内容有两个，分别是住院医疗保障和特定高额药品保障。

住院医疗保障：

住院医疗的保障额度高达100万，经北京社保报销后，对于医保目录内的自费，扣除2万元的免赔额，可100%报销。

因治疗所产生的住院费、手术费、检查费、护理费、药品费等等，都能够报销。

特定高额药品保障：

涵盖了17种高价自费癌症用药，如白血病、肺癌、乳腺癌等。

没有免赔额，在符合赔付条件的情况下，按90%的比例赔付，最高可赔付100万保额。

17种特定药品目录如下：

癌症治疗规范用药是非常重要的，但是抗癌药物的价格都很高，低则几千高则上万，且很多药物种类没有纳入医保，普通人往往承担不了高昂的治疗费用。

而京惠保包含的17种癌症特药，可以报销90%，一旦需要用药的话，能够减轻不少的负担。

健康服务：

北京京惠保的健康服务内容多样，包含了7大类，有一共有18项。

给大家整理了出来：

整体看来，京惠保的性价比较高。

其中最大的特点就是赔付比例高，医疗保障的赔付比例是100%，而药品保障的赔付比例也高达90%。

02北京京惠保，有哪些不足

北京京惠保面向的人群比较广泛，所以投保门槛比较宽松，也正因为这样，它的保障也有所限制，存在着一些不足：

1. 免赔额高

北京京惠保的住院医疗保障免赔额是2万元，一旦产生住院治疗费用，需经社保报销，扣除2万元的免赔额后，再进行报销。

而市面上的大部分百万医疗险的免赔额是1万元，甚至出现了0免赔的产品，例如众安尊享e生2020。

2. 既往症约定严格

北京京惠保虽然不限制健康状况投保，但是对被保人有以下5类既往症的限制：

如果被保人投保前患有这5类既往症中的一种或多种，那么由这些疾病产生的治疗费用，保险公司是不予理赔的。

另外，如果投保前确诊了癌症，那么投保后购买癌症药物的费用也是无法报销。

3. 续保条件不友好

京惠保不保证续保，即便将来可以续保，也需要重新审核，续保条件不太友好。

如果将来身体状况发生变化，很有可能会发生拒保的情况。

续保是医疗险中很重要的一点，续保条件好的话，后续的保障也更加稳定。

03北京京惠保适合谁买

北京京惠保在一定程度上，可以弥补医保的空白，提高了保障力度。

它的投保门槛低，核保宽松、限制少、保费亲民；

同时它也存在着保障不全面、续保条件不友好等不足。

所以，奶爸建议以下人群可以考虑入手北京京惠保：

1.身体状况不佳

京惠保不限身体健康状况，也无需体检，对健康状况偏差的人群友好。

当然，前文提到的5类既往症除外。

2. 年龄大且买不了百万医疗险

市面上大多数百万医疗险对被保人的年龄有限制，如果因为年龄大而买不了百万医疗险的话，可以投保京惠保作为基础保障。

3. 买了百万医疗险，但被除外责任

如果买了百万医疗险，但身体存在问题而对应的责任被除外的话，可以购买京惠保作为补充的保障。

4. 高危职业人群

京惠保对被保人的职业没有限制，要求很宽松，适合从事高危职业而买不了百万医疗险的人群投保。

04还需要买商业险吗

惠民医疗险和百万医疗险一样，都是报销型险种。

不少人会有疑问，既然有惠民医疗险性价比这么高的产品出现，那就没必要买百万医疗险了吧？

其实，这种想法是比较狭隘的。

基本医疗保险、惠民医疗险和百万医疗险，这三类险种是无法互相替代的，它们起到的作用是相互弥补，相互补充。

北京京惠保本质上是一种普惠型的商业补充医疗险，是给市民的一项福利。

我们不可否认，它投保门槛低、限制少、保费实惠，确实弥补了百万医疗险这方面的不足。

但是从保障来看，北京京惠保的主要保障只包含了住院医疗和药品保障，要想得到完善的保障，只靠北京京惠保是远远不够的。

而在这一点上，百万医疗险就很好地填补了北京京惠保的空缺。

奶爸给大家筛选了几款热销的百万医疗险，一起看看它们的保障：

从表格可以看到，百万医疗险的保障内容更加充足，范围更广。

除了有一般的医疗保障、重疾医疗保障外，还有门诊手术、特殊门诊、医疗费用垫付、重疾绿通等等。

还附加了多种可选责任，可以根据自身实际需求来选择，灵活性也比较高。

另外，大多数百万医疗险的报销比例是100%，部分产品不限医保报销。

所以，百万医疗险还是有必要买的。

虽然保费比北京京惠保稍微高了一些，但是能够获得更全面的保障，这是非常值得的。

奶爸建议，在做好基本医疗保障的基础上，再优先投保百万医疗险，最后根据自身的实际需求，考虑是否购买北京京惠保这类惠民医疗险。

感兴趣的朋友可以看看最新的百万医疗险榜单。

除此之外，要想做好全面的保障，其他险种也是需要考虑的。

重疾险一次性给付，解决收入中断的问题；

意外险保费便宜，杠杆率高，是人手必备的一类险种；

寿险是家庭责任重大人员的保障，一旦发生不测，可以避免家庭陷入绝境。

总而言之，北京京惠保扮演着补充社保空白的角色，而提供更加全面、有力的保障，就需要商业险的四大险种相辅相成。

05奶爸总结

北京京惠保性价比较高，对当地的市民来讲，也是一项很不错的福利。

奶爸建议，因上了年纪、健康状况偏差、从事高危职业或者买不了百万医疗险的人群可以投保北京京惠保这款产品。

北京京惠保的投保时间是2020年10月15日-11月30日。

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