给员工交了社保,企业还需要买雇主责任险吗?看完秒懂

2020-04-16 21:55:18 0点赞 3收藏 0评论

作为企业主,你是不是也有很多问号:

给员工交过社保, 还要买雇主责任险吗?

在日常生活中,保准君也私下里问过几个关系很不错的企业主朋友,问他们是否也配置了企业雇主责任险,然而出乎意料的是,他们中有人认为已经给员工购买过社保了,不需要再购买雇主责任险了。

保准君接着问,你们知道社保和雇主责任险有什么区别吗?

更出乎意料的是,他们相对而言更了解社保多一些,而对雇主责任险则知之甚少,在某种程度上只知道社保和雇主责任险都提供保障而已。

他们看保准君的眼神充满了疑惑,保准君看他们也是一脸的懵。这也是今天保准君写这篇文章的缘由。

对于企业主朋友来讲,有了社保真的不需要雇主责任险了吗?咱们一起往下看,找答案。

01、社保是什么?保什么?

对于社保,通常包含的是养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、生育保险这五类。

其中,针对员工因工受伤进行补偿的保险主要是来自于其中的工伤保险内容。

保准君仔细查了一下《社保法》中对“工伤保险”的具体赔偿内容,如下:

第三十八条规定,因工伤发生的下列费用,按照国家规定从工伤保险基金中支付:

(一)治疗工伤的医疗费用和康复费用;

(二)住院伙食补助费;

(三)到统筹地区以外就医的交通食宿费;

(四)安装配置伤残辅助器具所需费用;

(五)生活不能自理的,经劳动能力鉴定委员会确认的生活护理费;

(六)一次性伤残补助金和一至四级伤残职工按月领取的伤残津贴;

(七)终止或者解除劳动合同时,应当享受的一次性医疗补助金;

(八)因工死亡的,其遗属领取的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和因工死亡补助金;

(九)劳动能力鉴定费。

然而,除了这些费用是由工伤保险赔付外,其他支出是不包含在责任赔偿范围内的,比如第三十九条规定的用人单位需要支付的费用项目,如下:

第三十九条 因工伤发生的下列费用,按照国家规定由用人单位支付:

(一)治疗工伤期间的工资福利;

(二)五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴;

(三)终止或者解除劳动合同时,应当享受的一次性伤残就业补助金。

可见,即使是社保中的“工伤保险”发挥了保障作用,但对于员工工伤期间的工资福利,五级、六级伤残的伤残津贴,以及终止或解除劳动合同时需要提供的一次性伤残就业补助金等,是不在包含范围内的。

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而且,还有一些情况是不在工伤保险责任范围内的,例如:

1)譬如企业的临时工、实习生、退休返聘、外籍员工等,实际中往往无法参加工伤保险,一旦发生工作相关的身故或残疾,企业需要承担高额赔偿;

2)譬如突然性爆炸,公司墙体轰然坍塌、公司团体活动中发生意外等大型事故造成的伤亡,企业往往面临巨额赔偿,直接影响公司资金运转,实力单薄的小企业频临倒闭的可能;

也就是说,社保中的“工伤保险”无法完全覆盖企业要承担的费用赔偿责任。

所以说,给员工缴社保了,并不能彻底转嫁企业的用工风险,企业主还是要承担很多经济赔偿责任的。

雇主责任险的配置,正好可以转嫁企业对员工的这些赔偿责任,减轻企业的经济负担。

02、有了社保再买雇主责任险,重复吗?

既然有社保,也要买雇主责任险,是不是存在“重复保障”的嫌疑呢?

并不重复,听保准君来给你分析一下:

1)从保障主体来说

社保保障的是员工个人,即出险了钱打给了员工;雇主责任险保障的是企业,出险了钱是打给企业的;

2)从保障范围来说

社保的保障范围是可以认定为工伤的才提供保障,例如自费药、误工费、法律费用等,是不在工伤保障范围内的;而雇主责任险可以通过基础责任或扩展责任来提供保障;

3)从承担的责任来说

社保是国家法律规定的,企业必须给员工缴纳社保;而雇主责任险配置与否由企业自身来决定,不属于强制要求。

4)赔偿限额不同

社保中的工伤保险是按照当地平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿;而雇主责任险的赔额是由保险公司和投保人约定、并写在保险合同里的金额来赔偿的。

总结来说,就是雇主责任险的配置和社保的缴纳并不存在“重复投保”的问题,也不是非此即彼的关系。

反而,在有社保的前提,配置雇主责任险可以提供有效补充保障,更能针对企业的风险进行转嫁。

如果你也是企业主,就一定不要忽略配置雇主责任险来转嫁用工风险。欢迎关注【保准牛】咨询,定制您的个性化安全保障。


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