当前位置:
文章详情

百年超倍保多次赔付重疾险评测

2020-02-27 19:07:17 0点赞 0收藏 0评论

多次赔付的重疾险很贵,差不多都在一万左右。

保障内容跟单次赔付的差不多,贵就贵在赔付次数上。那么为什么要买多次赔付的重疾险呢?

单次赔付的产品,患病赔付后,合同终止。有了病史、理赔史,再想买新的重疾险就非常困难了,也就面临着没有保障的风险。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

之前的客户中有一个姑娘,不到30岁的年龄,给自己买了一份重疾险。没几年确诊了甲状腺癌,申请理赔,利的拿到了50万保额。

甲状腺癌没有那么凶险,治愈率很高,费用也不会太高,拿到了理赔金后,说实话,除了看病还能剩下不少。本来是一件值得庆幸的事,但是从另一个角度来看,因癌症理赔后,现在市面上的健康保障产品几乎是都不能买了。

可这位姑娘才30岁,人生路还有很长,但是却很难再去买到保障。

这个时候,多次赔付的优势就不言而喻了。即使理赔过,我们依然享有保障。现在的多次赔付产品,重疾赔付次数最少也有3次。

说句不好听的,能达到重疾理赔标准的病,都很严重了,能得三次、四次身体还撑得住的,也真的不多。

所以多次赔付的产品,最大的作用就是为了预防我们生过大病后无法再买其他保障的情况。

多次赔付的重疾险产品比较多,优秀的也不少。新产品想要后来居上,除了高性价比外,一定要有自己的特色。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

今天有保君要给大家介绍的这款产品,是百年人寿新推出的超倍保。和其他多次赔付产品一样,对癌症保障充足,同时对心脑血管的保障。

百年人寿大家应该都不陌生了,康惠保旗舰版、康惠保2020在重疾险市场的名声都是响当当的。

那么这款超倍保,是不是能延续百年旗下重疾险高性价比的优点呢?

先来看产品。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

一、保障内容

超倍保保障内容包括重疾、中症、轻症、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故保障几个方面。

1. 重疾保障

100种重大疾病,分5组,赔付5次。保单前10年,重疾保额额外增加50%;11-15年,重疾保额额外增加35%。

多次赔付产品的重疾分组是非常重要的,因为重疾分组决定了我们能或得多次赔付的概率。因为一组只能赔付一次,高发重疾越分散,对消费者来说越有利。

保监会规定的所有重疾险必须包含的25种重大疾病,是重疾险理赔的大头,我们看一下在超倍保中,这25种疾病的分组情况。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

恶性肿瘤单独分组,这是最好的设定,重疾理赔中癌症占比最大,癌症单独分组可以避免其他疾病因为癌症理赔受到影响。

表格中标红的6种疾病,是在25种重大疾病中最为高发的,6种疾病分散在4组中,分布比较均匀。

这样看下来,超倍保的分组情况还是很好的,提高了消费者获得多次赔付的概率。

2. 中、轻症保障

20种中症,不分组赔2次,每次50%保额;35种轻症,不分组,赔2次,保额逐次递增为30%-35%-40%。

轻症保障还是要看高发轻症的涵盖情况。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

除了脑中风后遗症在中症里,其他10种都包括了。

我们来看一下中度脑中风后遗症的理赔标准。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

这个标准属于中等,虽然不如之前的轻度脑中风标准宽松,但也没有过于严格,以中症的赔付比例来说,还是可以的。

3. 恶性肿瘤二次赔付

理赔过恶性肿瘤后,间隔期满3年,即可获得二次赔付。无论是新发,还是前一次的持续、转移或复发,都可以。

4. 心脑血管二次赔付

这项责任目前在多次赔付的重疾险中还是比较少见的,单次赔付的产品里也就是芯爱对心血管有额外保障。

理赔过心脑血管疾病后,间隔期满3年后,可获得二次赔付。

这项保障包括5种心脑血管疾病:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

其中脑中风后遗症要检查证实为新一次的中风,且符合本合同约定的脑中风后遗症。

其他4种都还挺实用的,心血管疾病复发、二次手术的可能性还是存在的。

但是脑中风后遗症要求是新一次的中风,这个就有点坑了。

重疾中的脑中风后遗症要求还是比较高的,得一次对人体造成的影响就非常大了,再发生第二次且能获得理赔的可能性实在是不大。

除了脑中风后遗症这一项有点坑以外,其他的还不错。

5. 身故保障/保费豁免

超倍保含有身故责任,18岁前赔3倍已交保费,18岁后赔保额。

自带被保人保费豁免,投保人豁免可附加。

但是这款产品只限为本人和未成年子女投保,所以投保人豁免这项责任只有在为18岁以下未成年子女投保时才能附加。

二、产品优缺点

优点:

1. 重疾前15年都有额外赔付,保额充足。100种疾病癌症单独分组,其他疾病分组合理。

2. 可附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付,保障全面,考虑到癌症和心脑血管疾病的二次大胜率较高。

3. 18岁前返还3倍已交保费,目前返还3倍的产品很少。

缺点:

1. 心脑血管中脑中风后遗症的要求比较坑,不实用。

2. 只能为自己和未成年子女投保。

3. 健康告知比较严格,且不支持智能核保。

超倍保的健康告知有几个比较常见的、需要关注的询问。

*BMI指数要求不大于28;

*甲状腺疾病、肝炎病毒携带者无法投保;

*高血压要求收缩压小于150mmHg,舒张压小于100mmHg;

*询问了是否处于孕期,以及生产期间是否有合并症,是否曾有被建议对乳房、子宫卵巢进行定期复查或建议治疗。

超倍保总的来说是值得推荐的,保障很全面,有比较少见的心脑血管二次赔付保障。但是健康告知比较严格,而且也不支持只能核保,适合身体健康状况比较好的人选择。

三、产品对比

有保君选来做对比的这两款产品,都是多次赔付重疾险产品中的性价比之王。

百年超倍保多次赔付重疾险评测

从表格中可以看到,嘉多保对癌症的保障很充足,可附加癌症三次赔付,适合注重癌症保障、有家族病史的人群进行选择;

海保人寿的超级玛丽多倍版则是保障责任比较简单,但重疾保额递增,价格也最便宜,想要一款简单的多次赔付产品、想节省预算的,这款值得选择;

百年超倍保的男性价格是几款产品中最贵的,但是保障内容也是最全面的,癌症、心脑血管都有保障,实用性很高,所以如果预算充足、注重心脑血管疾病的,超倍保最适合。

有保君说

关于多次赔付和单次赔付怎么选,有保君建议在预算充足的情况下还是选择多次赔付的更好。

但是如果目前预算实在有限,但后期会有能力购买多次赔付的情况下,建议先买一款保障责任比较简单的重疾,提供基础的保障,价格也不会很贵;在经济条件允许后再买一份多次赔付的加强保障。

展开 收起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

265元起

小蜜蜂 全年综合意外保险

小蜜蜂 全年综合意外保险

29元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

横琴 大黄蜂少儿重疾险3号

横琴 大黄蜂少儿重疾险3号

111元起

国寿财 住院万元护 成人版

国寿财 住院万元护 成人版

239元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

众安 新个人综合意外PLUS保险

众安 新个人综合意外PLUS保险

188元起

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

202元起

小顽童少儿意外险

小顽童少儿意外险

60元起

众安 未成年人综合意外保险

众安 未成年人综合意外保险

61元起

守卫者3号 重大疾病保险

守卫者3号 重大疾病保险

1131元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起

平安 家财无忧险

平安 家财无忧险

20元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松