2020年5月高性价比百万医疗险排行榜单！这么买最划算！

@此为独立保险测评机构恒星保独家发布内容。

保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，恒星保研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时恒星保团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

这篇文章是2020年5月高性价比百万医疗险排行榜单。

主要内容如下：

l 百万医疗险是什么

l 挑选百万医疗险的四大要点

l 5月高性价比百万医疗险榜单详情

l 入榜产品选购建议

一、百万医疗险是什么

每天不到1块钱，最高能报销600万。这就要说起那人人称道的百万医疗险。

百万医疗险，可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。

除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销。

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块！

花小钱，就能转移主要的医疗风险，妥妥得要安排上一份。

但是，百万医疗险作为网红产品，是家保险公司都在卖百万医疗险。

市场上的产品良莠不齐，我们又该怎么选呢？

二、挑选百万医疗险的四大要点

挑选百万医疗险，我们抓住四大要点：

• l 基本保障要全

• l 续保条件要好

• l 增值服务要留意

• l 保额和免赔额要防坑

接下来，我们来一一介绍这四大要点：

1、基本保障要全

百万医疗险作为一款医疗险，报的就是医疗费用。

医疗费用简单可以划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

（微医保条款）

但是，有些产品可不是那么老实。比如X平医无忧，它只报销住院医疗。

需要花大钱的如化疗、放疗，住院前后的门急诊，它都是不管的。

还比如特殊门诊，包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分，

这些对应的都是比较严重的重疾，要花费的费用一般会很高。

可是有些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。

比如已经停售的，X夏医保通，只报销癌症化疗和放疗的费用。

像《我不是药神》里面，那种每个月几万块的靶向药，这款产品可是不给报的。

所以，大家买百万医疗险上要留意，不能在基本保障上犯糊涂。

2. 续保条件要好

百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到。

比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了。这款百万医疗险还能给我续吗？

这就得说到这些百万医疗险续保条件的差别了。目前市场上，没有能一次保终身的百万医疗险，而且未来也很难会有。（监管层出于风险考虑，不批此类产品）

最好的产品，也就是做到阶段性保证续保。

比如好医保长期医疗，保证6年续保。

只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。

（好医保·长期医疗续保条款）

因为人人都知道保证续保好，所以保证续保这四个字常常会被人当作枪使。

明明没有保证续保的条款，也会被某些销售人员无中生有，生造出来。

比如恒星保就遇到过X光的代理人，说自家的重疾险附带的百万医疗险保证续保到100岁：

明明就是一款普通的一年期的医疗险，请问，保证续保写在哪里？

此外，还有一类产品需要大家留意，不要踩坑。

比如这款X康易享，续保要重新审核。

理赔和身体状况也会影响保费，一旦发生过理赔，要么需要加费，要么直接不让买了。

遇到这种产品，需要慎重考虑。

由于前几日，银保监会发文要求整顿百万医疗险市场，其中90%以上的百万医疗险的条款中招。

故而，在各家保险公司还未修改条款之前，暂时只推荐保证续保的产品。

3. 增值服务要留意

现在百万医疗险的增值服务也是越来越多了，大家看得眼花缭乱。

恒星保建议：要重点关注那些实用的增值服务。

比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。

外购药报销可以解决医院没有药，需要外购的需求，只要医生同意，就可以买其他正规渠道的药，也给报销。

就医绿通在目前医疗资源很紧张的当下非常实用

质子重离子手术可以大大提高癌症患者的生存率。

上面几个都是相对比较实用的责任，而如费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务，有是好事情，没有也就算了，不必过分关注。

4. 保额和免赔额要防坑

很多医疗险虽然号称 300 万、600 万保额，但绝大多数情况下，这么高的保额是远远用不了的，大家看看就行。

但是有一点要留意，别被坑到，有些百万医疗险存在单项限额。

比如X康的健康尊享B+（计划一）。

表面看来，每年可以报销50万。

但实际上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。

每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元。超过的部分就只能自己掏钱。

还有免赔额的问题，免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。

以社保报销70%来算。

免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到4万，才能用上这保险。

免赔额2万，就意味着总的医疗费用要到7万，才能用上这保险。

所以免赔额越低越好。

目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。再高就不好了。

在明确了几条挑选百万医疗险的原则后，我们去看市场上的医疗险。

三、5月高性价比百万医疗险榜单详情

基于上面几点，恒星保团队调研了市面上100多款产品。

（部分产品列表）

通过这些产品，我们筛选出本月进入榜单的4款热门百万医疗险。

入榜产品简述：

（1）尊享e生2020一般住院保额达到300万和重疾住院保额有600万，在同类医疗险中保额较高。还可以选择附加：

家庭共享免赔（加入一起投保，可享受哦将他共享1万元/年免赔额）；

重疾保险金（确诊100种重疾，赔付1万，限1次）；

重疾住院津贴（100元/天，单次最高30天，年度最高180天）。

（2）好医保也叫好医保长期医疗险2020，在0-50岁的保费相对较低，而且可以保证续保6年。对于癌症，质子重离子按100%报销，其中癌症赴日医疗，这一保障仅对部分保单公开并选择。

（3）微医保2020在增值服务上，对于癌症，质子重离子报销60%，可选择附加癌症海外医疗，会有国际第二诊疗意见。

（4）超越保会有两个保障计划，计划一的免赔额是1万，只保普通病房医疗。计划二的免赔额是1.5万，重疾津贴1.5万，可保特需医疗。不过计划二的保费会贵些。

四、入榜产品选购建议

这4款高性价比产品该怎么选购呢？根据表格分析，我们得出结论：

（1）如果追求价格便宜：好医保

好医保在价格上非常有优势，对比其他热门产品，在0-50岁，它的价格是最低的。

好医保的保障时间是1年，但可以保证6年续保且在6年保障期满后，即便产品停售，也可以无需健康告知，续保人保的其他医疗险产品。

（2）如果追求保障全面：尊享e生2020

增加了3项可选责任，分别是家庭共享免赔额、重疾保险金、重疾住院津贴，罹患其中的100种重疾，直接赔付1万元。

如果重疾住院，还有100元/天的津贴；30岁附加也就十几块。

自带的质子重离子对治疗癌症有明显效果。

（3）如果投保用户是年长老人：微医保2020

承保年龄可以在0-65岁，如果投保人在60岁时，保费价格相对其他产品价格是便宜的。

（4）如果追求续保条件好：超越保

超越保在保障期间，如果产品停售、发生理赔或身体变差都不影响续保，而且6年期满后，续保也免审核。

在产品停售了，还可免健康告知、免等待，转续保同公司指定的医疗险，续保条件对消费者很有利。

同时在6年保证续保期内，如果上一年未发生理赔，免赔额可逐年递减1千，最多可减5000元。如果理赔了，次年免赔额为上一年的金额。

比如1万免赔额，经过2年无免赔，第三年免赔额为8千，第三年发生了理赔，则往后3年的免赔额都是8千（免赔额是投保人自己要掏的钱，越低越好）。

本测评结果是恒星保团队综合保险产品的合同条款信息、国内保险行业的监管政策、以及过往的相关数据等资料，通过比较分析，对保险产品的性价比做的评估。

测评是一个不断迭代的过程，国内保险产品的测评目前仍处于探索阶段，结果仅供保险消费者参考，不构成最终购买建议。有疑义欢迎留言探讨。