五大行五年期大额存单1.6%秒光，股份行最高2.05%更香
08-18 22:28
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财新网 2026-08-14
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财新网 2026-08-15
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1. 【银行存款利率总体延续下行趋势 五年期平均利率环比上涨】网页链接 在银行持续推动负债成本管理的背景下，近年来银行定期存款和大额存单平均利率总体呈下降趋势。不过与此前相比，7月存款利率也呈现一些新变化，背后有何原因？ 根据融360数字科技研究院8月13日发布的银行存款利率报告，2026年7月，银行整存整取存款三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期平均利率分别为0.949%、1.152%、1.263%、1.358%、1.683%、1.560%。其中，除了五年期利率较6月环比上涨0.7个基点（BP），其他各期限利率下降0.1BP—0.4BP。不过，五年期与三年期存款利率仍存在超过10BP的明显倒挂。
新浪微博 2026-08-14 00:00:00
2. 【二季度银行业息差触底反弹 盈利指标现改善迹象】在低利率背景下，2022年以来商业银行净息差震荡下行，导致银行经营持续承压。从2026年上半年最新数据来看，商业银行整体经营情况如何？哪些领域出现积极变化？网页链接 国家金融监督管理总局8月14日公布的数据显示，2026年二季度商业银行净息差录得1.41%，较一季度扩大1个基点（BP），2022年以来首次出现环比改善。
新浪微博 2026-08-15 00:00:00
3. 五年期大额存单返场掀起抢购潮传递怎样的信号
今日头条 2026-08-14 00:00:00
4. 1.6%五年期大额存单遭“秒光”：50万亿存款到期潮下，银行打响留客战
今日头条 2026-08-13 00:00:00
5. 5年期大额存单返场：阶段性揽储还是趋势回归？
今日头条 2026-08-11 00:00:00
6. 五年期大额存单重回“货架”！部分银行大额存单额度“告急”，三年期年利率最高1.75%
今日头条 2026-08-12 00:00:00
7. 大额存单市场现罕见利率“剪刀差”，短端破“1”长端逆势走高，保息差稳存款银行极限腾挪
今日头条 2026-08-13 00:00:00
8. 年化利率“1”时代，有人抢购有人观望！5年期大额存单返场，储户态度分化
今日头条 2026-08-12 00:00:00
9. 果然财经|大行重启长存单，中小行利率分化，存款市场不再齐步走
今日头条 2026-08-12 00:00:00
10. 银行，终于有点慌，开始使劲留客了。 五大行把之前取消的1.6%的大额存款利率，又给出来了，立马被疯抢，线上20分钟就售罄了。 这当然不是什么储户的胜利，是银行的截流战。 银行在怕什么？ 2026年一年期以上定存到期50万亿，光五年期就有5到6万亿。 到期了，续存利息腰斩，大家就会把钱投向理财、股市、黄金。 4到5月居民存款连降2.05万亿，非银存款增加4.65万亿，说明钱已经在搬家。 所以银行要赶快让利，而且是统一步调的锚定1.6%，五年只比三年多5个基点。20万存五年，每年只多赚100块。不过无所谓了，三年五年都可以，只要今年大家不都把钱取出来就好。 而且，现在其他的投资渠道也都不太给力，股市过山车，理财天天绿，货币基金跌破1%，普通人太想要安全感了。大额存单的老年客户占55%，就是因为这种避险情绪。 银行不想发，储户不想存，但都没得选。 50万亿到期存款像一群羊被赶进1.6%的羊圈，羊觉得有了归宿，牧羊人完成KPI，皆大欢喜么？可草原越来越贫瘠。 钱，不流动起来，机会贫瘠，没办法。
今日头条 2026-08-14 00:00:00
11. 5年期大额存单重启，能否持续放量
今日头条 2026-08-12 00:00:00
12. 最高年化利率1.6%上线被迅速“抢光”！多家银行重启五年期大额存单业务
今日头条 2026-08-14 00:00:00
13. 存款大变天！中小银行五年期利率不如三年，大行却悄悄抢发长单 存款市场最近出现了一幕活久见的画面：中小银行五年期定存利率居然比三年期还低，甚至有的直接倒挂；而另一边，国有大行却重新端出了五年期大额存单。这根本不是银行定价失误，而是一场中小行被迫自救、大行趁机布局的深层角力。 说到底，根源在于银行净息差已经薄得见底了。今年一季度商业银行净息差只有1.40%，大行更是跌到1.29%。贷款利率一路下行，好资产又极度稀缺，如果中小银行现在还敢用高息去锁定五年期存款，将来放贷收益很可能都盖不住存款成本，形成长期的负利差。 于是我们看到，村镇银行让五年期利率持平两年期，杭州银行直接把三年和五年拉平到1.50%。这其实是在主动劝退长钱，预期未来利息还会再降。反观大行，网点多、信任强，根本不愁存款搬家，反而趁现在发行1.55%左右的大额存单，去平滑资产负债的久期，相当于稳当收割长期资金。部分农商行眼看存款被大行虹吸，只能咬着牙阶段性微调上调利率留客，多付出一笔风险溢价。 往后看，这种分化很可能成为常态。对银行来说，靠冲规模、高息揽储的日子已经结束了，必须转向精细化负债管理，算细账、调结构，让存款真正沉淀下来。对咱普通人而言，如果碰到大行放出五年期存单，想锁定利率还真得趁早，这可能是息差收窄时代里难得的时间窗口了。 #存款##银行##存单##中小银行##利率#
今日头条 2026-08-11 00:00:00
14. 走访10余家银行：5年期大额存单利率1.85%封顶
今日头条 2026-08-11 00:00:00
15. 你抢到了吗？五年期大额存单再度开售！
今日头条 2026-08-11 00:00:00
16. 地方银行推5年期大额存单，机构分析三重因素驱动本轮重启
今日头条 2026-08-12 00:00:00
17. 五年期大额存单限量回归，本轮发行窗口期会持续多久？
今日头条 2026-08-11 00:00:00
18. 5年期个人大额存单重现
今日头条 2026-08-11 00:00:00
19. 五年期大额存单重回市场：利率 1.85% 封顶，值得买吗？
今日头条 2026-08-12 00:00:00
20. 7月以来，中国银行、农业银行、建设银行以及部分股份制银行重新上架5年期大额存单，年利率大致在1.55%至1.80%。 银行为什么在低利率环境下重新增加长期存款。2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%，银行本应尽量压低负债成本。此时有限度地发行5年期产品，更合理的解释是留住到期存款、改善负债期限结构，而不是简单理解为银行突然“缺钱”。机构测算今年有较大规模中长期居民定存到期，这使银行和理财、保险等产品之间的资金争夺更加明显。 新规核心是要求个人贷款明示综合融资成本；此前互联网助贷监管重点则是银行自主风控、合理定价和消费者保护，并非一次性清理居民高息债务。 因此，5年期大额存单重新出现，更像居民偏好低风险收益、银行调整负债结构共同作用的结果。对普通家庭而言，真正需要判断的不是“要不要抢”，而是未来几年是否确定不用这笔钱，以及1.8%的确定收益能否覆盖自己的流动性需求。后续最重要的变量，仍是存款利率走势、银行息差和居民储蓄向理财等资产迁移的速度。
今日头条 2026-08-13 00:00:00
21. 首家地方中小银行上架5年期大额存单
今日头条 2026-08-12 00:00:00
22. 五年期大额存单重启 银行意图稳长期负债
今日头条 2026-08-14 00:00:00
23. 五年期大额存单重回市场：利率1.85%封顶，值得买吗？
今日头条 2026-08-13 00:00:00
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