购买香港保险,还有香港银行开户,我的一点经验

2024-04-05 16:29:10 8点赞 74收藏 12评论

最近几个月一直在捣鼓购买香港保险,还有香港银行开户。踩了一些坑,也学到一些经验,今天略做记录,供有需要的亲友参考。

事件背景

之所以想要购买香港保险,有多方面的原因。

首先,我们(我和LP)一直都有买保险的习惯。十多年来,在内地已经购买了比较多的保险。我们之前就听说了香港保险好,但因为担心操作复杂、理赔困难,所以一直没有深入了解。

这几年,大家都知道,国内理财产品的利率极低,房价下跌,股市也下跌(目前我还亏着30%多),所以,就想着有什么办法,可以有一个稍微合理一些的资产保值方法(虽然也没什么资产)。

这个时候,就想到了香港。

一方面,我们了解到,香港美元定期的利率可以达到4.4%以上。

另一方面,相比坑爹的大A,美股之类的似乎更那个一些(大家都懂的)。

再一方面,我们还了解到,香港保险其实分为健康险和储蓄险。储蓄险的话,其实就和银行存定期差不多,但是利率要更高。时间越久,回报越高。

还有一点,就是我们还是想着将来可能会把娃送出去,所以,可能要提前做点准备工作。把一部分钱,先搞出去。

在香港开个账户,就变成这一切的基本前提。

香港虽然不像以前,但总归金融和贸易等方面有一定优势。大家都懂的。

具体过程

准备在香港开卡之后,我们就开始研究具体操作。

一开始,我们了解到,香港开卡,基本上都要到香港现场办理。于是,我们准备跑一趟。

后来,朋友又说,渣打银行可以远处见证办理(就是人不去香港,通过律师证明等,银行远程在线视频开卡),并推荐了南京渣打银行的客户经理给我们。

和渣打客户经理沟通了一下,说是只要账户上有50W资产,就是VIP客户,就可以见证办理。(后来了解到,很多银行都是这样。)

为了省事,我们就打算这么办。这期间,我们还差点被忽悠买了渣打内地的保险(其实也是代销)。后来,通过朋友介绍,认识了能买香港保险的朋友,一对比,发现渣打内地代销的保险不好,就及时中止了。一门心思去买香港的保险。

不过,通过渣打内地这边,我们还是见证办理了香港的渣打银行的卡。

没想到,后来,LP和介绍香港保险的朋友一起,还是去了一趟香港。因为,买香港保险,你还是要本人去。去了一趟,买的是友邦的保险。

这里需要说一下,内地有很多香港保险的经纪人,经纪人和客户一起去香港,如果你买保险的话,机票和酒店都是保险公司给报销的。

更重要一点,购买香港保险,在有些时候(元旦、圣诞、新年等),是有促销活动的,是可以打折的,还有保费优惠。国内的话,大家都知道,都是固定的,没有什么活动之说。

香港的保险公司,比较大的就是友邦、保诚。都是历史悠久的老公司,比较靠谱。香港在金融和保险方面法制也比较健全,可以给客户提供可靠保障。(注意,香港保险你不能直接和保险公司买,必须要有一个中间的经纪人,或者银行代销。)

买这个友邦保险,也历经了不少波折。这个不就一一讲了。大家反正注意,一是一定要彻底搞懂条款(最好做个笔记),二是选择有经验、专业的保险经纪人,三是注意一下保费的扣款方式。

这里就要说到转账的问题了。

银行开户

香港的保险,一般从香港的银行扣款,比较合适。买香港保险,你要注意,是按港币买,还是按美元买。如果你觉得美元后续会增值,那肯定是按美元买。

扣款的话,香港本地银行账户之间,港币转账,基本上是不收手续费的。如果是美元转账,就会产生手续费。所以,你要问清楚,保险怎么扣费比较合适。

前面的保险,是以我LP的名义买的,用渣打扣费。我本来是不想办的。后来,因为我本人也去深圳出差。于是,我也去香港,办理银行开户。

因为临时安排的时间,所以,中国银行没有开成。

香港的中国银行开户,是需要预约的(通过“中银香港微服务”公众号)。比较难约,一定要尽量提前约。

我是临时去的,预约不上,想碰碰运气,结果我从葵芳到荃湾(油尖旺、中环地区就别想了),跑了7-8家中国银行,都说已经满了,没有预约不能办。(我蛮失望的,这么大的银行,办个卡这么难。每个中国银行就只有1个经理在办新开户。)

中国银行,听说现在可以手机办卡了(但是人要在HK)中国银行,听说现在可以手机办卡了(但是人要在HK)

有小伙伴说,如果早上8点左右到,提前排队,也许可以办。我觉得这个看运气。建议还是提前预约,避免白跑。(淘宝上也有号称帮忙预约银行客户经理的,要收1800,很贵,没有必要。)

中国银行没开成。但是,汇丰银行和招商永隆银行,我开成了。

我在葵芳的汇丰银行开户的。没有预约,取了号,等了1个小时,就轮到我了。(银行里人很多,好多老人,排的是别的业务。)

客户经理态度很好,问了一些基本的问题,App每一步都会教你,然后就办好了。全程只凭身份证、港澳通行证、过关那张小纸片。可能因为我的地址就是身份证地址,没有问我要水电费账单之类的。还现场拿到了实体卡,这很不错了。

(汇丰有好几种账户,你办最基本的那种,没有账户管理费,没有手续费的,就可以。)

购买香港保险,还有香港银行开户,我的一点经验

开卡之后,在柜台存个500港币进去,就完事了。然后,会让你在atm机改个密码。

如果你的汇丰银行账户上存了超过1W,它会免费给你办一个信用卡,免年费的。信用卡卡片是后期寄给你,我至今还没收到。

汇丰银行客户经理会反复提醒,一定不要在转入资金后,当天很快就转出,尤其是全部转出,银行账户容易被冻结。

永隆银行的卡,我是在荃湾办的。

需要自己先通过永隆APP提交开卡申请。你可以先在银行取号,然后自己通过APP慢慢注册,填资料。到最后一步,提交,给银行工作人员看。不多久,APP后台会审核完毕,短信提醒,柜台那边排到你,你就可以办理了。

购买香港保险,还有香港银行开户,我的一点经验

永隆的话,当天拿不到实体卡,也是后期寄给你。永隆银行只要你账户上有1W人民币,就不收账户管理费。这个钱你可以存定期,也可以买理财或基金。

永隆是招商银行收购的银行,它的APP和招商银行APP很像,也很好用。相比之下,汇丰的就很难用。LP的渣打银行,更加难用,简直就是反人类。

对了,渣打也可以现场办卡。需要提前存10W还是20W好像,存一个月。需要和客户经理预约。

后来,LP又去了一趟香港,通过渣打银行,购买了保诚的保险,给女儿买。渣打银行的服务非常好,买保险也是帮忙预定酒店和机票,服务非常到位,很赞。顺道,她办了一张香港中国银行的卡。因为有预约,所以比较顺利。

到这里,我们的目的,基本上就达到了。既完成了银行开户,也购买了香港保险。

转账注意事项

最后,我提一下转账。

我们要把钱转到香港,好像是不能转人民币的,只能转美元和港币。每个人,在国内每年只有5W美元的换汇额度(当然,你有父母等家人...你懂的)。你可以用人民币换成港币或美元(建议关注一下外汇汇率,去年年底美元是7.19,今年飙过7.29,现在好像是7.25。换汇肯定要找一个好时机。),然后转到香港账户。

注意,内地转账到香港,会产生手续费。招商银行转永隆,会有100元的电报费,还有一个按比例的手续费(比例可以去官网查,我记不清了,1W美元大概也是100多块RMB)。如果是招商银行金葵花客户,就只有一个电报费。

中国银行内地账户到香港中国银行,目前好像是有活动,只需要60元RMB手续费。

渣打银行,VIP客户的话,渣打内地银行转到渣打香港,不需要任何费用。

其实,如果大家金额较多的话,我建议找个银行,搞个VIP。VIP账户不仅很多手续费可免,还有更好的服务,以及一些专属的金融产品。渣打的APP和网银虽然烂,但VIP服务是真心好,客户经理很专业,问什么都会解答。

钱到了香港账户后,如果不买股票或基金什么的,就先存美元定期,4.4%的收益率,很不错了。

美股的话,银行APP其实就可以买(永隆就可以)。但是好多人好像是用的老虎证券和富途。按国家规定,前几年开始好像已经不允许老虎开户了。我是当年知乎送了100股给我,当时老虎开了户,所以有一个账户在这,蛮碰巧的。

老虎好像就是手续费低和活动多,比银行APP有优势。我暂时没有搞美股,所以知道的不多。另外,我有朋友用的是盈透,供参考。

最后的话

目前我们掌握的情况就是这么多。政策和活动经常变化,大家注意了解最新的信息。我们一路踩雷过来的,吃了一些亏,有的地方也不一定说的对,欢迎大家指正。

仅供大家参考,请大家注意一定要合规、合法操作,不要随便瞎搞,不要上当受骗,尽量少掉坑。

作者声明本文无利益相关,欢迎值友理性交流,和谐讨论~

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