瑞泰瑞和2021定期寿险涨价了吗？保障好不好？外卖小哥能买吗？

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定期寿险有多好？保险代理人可能永远都不会告诉你。

它每年只需要几百块，万一遭遇不幸，就能赔几十万甚至上百万。这笔钱可以用来还房贷、做孩子的教育金、父母的养老金等。

瑞泰人寿就刚上线一款定期寿险新品——瑞泰瑞和2021。

作为瑞和2020的升级版，除了基本的身故/全残保障，多了四项可选责任，健康告知宽松，高危人士可投保，价格便宜，性价比很高。

接下来，让我们看看它的主要内容：

• 瑞泰瑞和2021定期寿险，谁能买？

• 瑞泰瑞和2021定期寿，保障内容有哪些？

• 2021定期寿险哪款性价比高？

• 两全险的本质是什么，值得买吗？

先让我们看看它的投保规则：

一、瑞泰瑞和2021定期寿险，谁能买？

• 投保年龄：18-60岁

• 投保职业：不限职业

• 保障期限：20/30年，保至60/66/70/77/80/88周岁

• 缴费期间：趸交，10/20/30年交，交至60/70岁

• 等待期：180天

瑞泰瑞和2021不限职业投保，无论是军人、警察、外卖小哥都能投保。

健康告知也很宽松，结节、乙肝等常见异常都能直接投保。

但需要注意的是，瑞泰瑞和2021的等待期较长，有180天。

接下来，让我们看看它的保障内容。

二、瑞泰瑞和2021定期寿险保障，怎么样？

看完了投保规则，我们再来看一下基本的保障内容：瑞泰瑞和2020定期寿险的具体的保障内容如下：

• 身故/全残保险金： 等待期后身故，或者是全残，可赔付100%保额。

可选责任：

1、特别身故/全残保险金：50岁前额外赔付50%基本保额

2、航空意外身故或全残保险金：额外100%已交保费

3、恶性肿瘤身故或全残保险金：初次确诊恶性肿瘤—重度后，自下一个保单周年日起，保额每年递增5%，最高递增至第6年后25%，身故后可按递增后的保额赔付。

举个例子： 小王买了100万的保额，在初次确诊癌症后的第5年身故，保额递增了20%。

那么小王的家属可以获赔：100×120%=120万

4、两全险：保障期内身故/全残，赔付160%附加险保费 ；如果满期生存，返还所有已交保费。

总的来说，瑞泰瑞和2021有以下亮点：

（1）身故/全残保额高

北上广深、武汉、重庆等城市，最高可以投保300万保额。对于扎根一线城市奋斗的年轻人来说，即便不幸倒下，还能给家人留下一笔财富，可以用来还房贷、抚养小孩和老人等。

其他地区的最高保额，可以在投保页面查看。

对于51-60 岁的高龄老人，则最多可以买到200万的保额。

（2）投保灵活

可选多种保障期间和缴费方式，最长可交至70岁，保至88岁，缓解了缴费压力。

还有4项可选责任，可以根据需求灵活搭配，定制适合自己的保险。

但需要注意的是，除了两全险，其他三项可选责任最多只能选一项。

（3）高危职业可投保，健告宽松

瑞泰瑞和2021不限职业投保，军人、警察、货车司机，高空作业人员都可以投保。

健康告知宽松特很宽松，对于结节、乙肝等常见异常都可以直接投保。

但也有一点不足：

• 等待期较长

瑞泰瑞和2021的等待期有180天，意味着这半年是得不到保障，而同类产品只有90天的等待期。

接下来，我们再来看看瑞泰瑞和2021的性价比如何。

三、瑞泰瑞和2021，性价比怎么样？

深蓝君挑选了市面上热销的定期寿险作比较：

先来说说和2020版的区别：

可以看到，瑞泰瑞和2021与2020并没有明显的区别。

主要还是瑞泰瑞和2021升级了4个可选责任，让小伙伴多了一些选择，整体性价比还是比较高的。

再说对比结论：

• 如果追求性价比：定海柱2号值得考虑，价格比目前同类产品都要低，投保条件也很宽松。但健康告知会比较严格，而且过往身故保额不能超过300万。建议先入手定海柱2号，再投保其他险种。

• 如果健康状况不好：可以考虑大麦2021，甲状腺、乳腺结节也能买，高血压、癌症等患者可能能买，价格也很有竞争力。当然，瑞泰瑞和2021的健康告知也很宽松，乙肝、结节都能买，值得考虑。

• 如果是高危职业：可以考虑瑞泰瑞和2021/2020，不限职业投保，像警察、消防员、高空作业者、外卖小哥都能买，价格也不贵，性价比高。

• 如果预算不足：可以考虑大麦正青春2020，前期保费非常低，30岁男性买50万保额，保障20年只需要330块钱。但后续保费每年上涨3%，缴费压力会加大。

写到这里，可能有的小伙伴早就被“返还保费”这四个字，迷得走了神，跃跃欲试准备附加。但在大家入手之前，深蓝君还是要跟大家探讨一下返保费型保险的利弊。

四、两全险的本质是什么？值得买吗？

两全险就是返还型保险，它的最大优点，就是——保障期满且没理赔的情况下，返还全部保费。

听起来是不是很划算？四舍五入是不是等于“白嫖”？是不是连“保险都是骗人党”听完都竖起祖传大拇指？

只能说有这样想法的小伙伴还是太可爱太天真，深蓝君来给大家算一笔账。

小刘买了一款定期寿险，保到70岁，附加了两全险后，花了2500块钱，比不附加贵了将近1000块钱。

接下来就会有两种情况。

情况A：小刘在70岁前身故，赔了保额，之前交多的保费全部打水漂。

情况B：小刘在70岁后依旧健在，保险公司返还全部保费。但返还的钱早就不如几十年前那么耐花，其实还是吃了亏。

从最好的情况看，就是返还了全部保费，但仔细想想，其实还是吃了亏。

主要原因是，我们每年多交给保险公司的保费，保险公司用来投资获得回报，收益大头被保险公司拿走了，返给我们的保费，几十年后在通货膨胀影响下，实际上会贬值很多。看看20年前的房价和现在的放假，大家应该就明白了。

如果我们选择纯消费性保险，省下的钱用来做投资，或者加保、完善我们的基础保障，会有意义许多。

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