理财的坑,这4个,你至少踩过1个!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
这两年由于疫情的原因,让不少人收入缩水甚至停滞,焦虑泛滥。
越来越多的人开始认识到,投资理财给生活“留后手”的重要性。
不过,在理财的道路上,总有人不断地被割“韭菜”,
从P2P到币圈、基金、股票、原油宝,
甚至银行理财等等。
投资理财的坑实在是太多了,并且每年都不断有新坑出现。
那么,理财的坑到底有哪些?
结合这些年所碰到的案例,哆啦总结出了以下4大理财的坑,
特别是最后1个,90%的人都踩了而不自知~
一、该如何有效防坑呢?
今天哆啦就跟大家好好唠唠~
01
理财的坑1:重收益,忽略风险
只要是投资就存在风险,只是风险大小不同而已。
天下没有免费的午餐,根本就不存在“无风险高回报”的事情。
而无数踩过这个理财的坑的朋友都是因为首先关注的是收益,
而对风险极少关注,往往导致巨大损失。
投资理财界存在一个“不可能三角”理论:
一种投资,不可能同时满足安全性、流动性、收益性三个标准。
三者中最重要的是安全性,只要资金安全,
只要本金还在,一切都还有翻盘的机会。
什么样的风险算是高风险呢?
银保监会主席郭树清说过,理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。
防坑指南:必须时刻紧绷“风险”这根弦,抵御“高收益”的诱惑。
02
理财的坑2:盲目购买银行理财
2018年的资管新规后,保本保收益的产品已经不存在了,
银行理财产品也可能会出现亏损,
去年就出现过银行理财爆雷事件。
银行理财产品一般分为5个等级:
谨慎型(R1)、稳健型(R2)、平衡行(R3)、进取型(R4)、激进型(R5)
R3级以上的理财产品都有本金亏损的可能。
如果投资这类理财产品,等于把钱给银行,
让银行代替我们投资高风险投资品。
这个理财的坑,很多人踩得莫名其妙,
明明是很安全的银行,也不安全了?!
快醒醒吧~
防坑指南:
看清楚风险提醒,选择自己能承受的产品;
说明书中有霸王条款的产品,尽量别碰;
小心隐藏的费用。
03
理财的坑3:鸡蛋放在同一个篮子
鸡蛋不要放在同一个篮子里,这句话很多人都听出了茧子。
可是说起来容易,实操起来难啊。
有时候就是禁不住高收益的诱惑,或者厌恶风险,
一股脑儿把资金都投入到某个单一领域,
最终很可能因为某个地方的踩坑导致全军覆没。
因此,投资理财要风险分摊,这样才不会牵一发而动全身。
把资金分散到不同的地方,是控制风险的有效手段。
那么,应该如何分散风险呢?
防坑指南:
一部分放银行存款;
一部分放保险;
一部分放银行理财;
一部分放基金、股市。
04
理财的坑4:把理财险当暴富工具
这些年,理财险越来越受到大众的欢迎,
有些人甚至把理财险当做暴富的工具。
为什么说把理财险当暴富工具是理财的坑?很多朋友无法理解。
理财险包括年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿险。
固定收益类的年金险和增额终身寿险,
收益白纸黑字都写在合同,所见即所得,
但年金预定利率也才4.025%,增额终身寿最高不超3.5%。
万能险不保证收益,但有个保底收益,目前最高3%。
分红险,保本金但分红不可控,
还不如买份增额终身寿,不仅3.5%的收益,资金还能灵活运用。
投连险,收益最高,但也有亏损的可能。
2018年,香港安盛爆了一颗大雷,4亿元的投连险清零,亏损千万的投保人不在少数。
从收益率来看,靠保险暴富,不太可能。
买投连险,有可能暴富,也有可能倾家荡产。
防坑指南:
打消靠保险暴富的念头,合理选购保本理财险。
二、写在最后
防坑这件事,重点是在事前,而不是事后。
理财的坑如果事前不防御,事后为时已晚。
对于任何理财产品,我们一定要保持警惕,别让手里的资产轻易溜走。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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