保险测评 篇二百七十一：容易磕碰的老年人，意外险不买可不行！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱。

俗话说“人老，腿先老”。

父母上了年纪，普遍缺钙，容易骨质疏松，行动也变得迟缓；

一不留神，可能就闪到了腰，或是不小心滑倒摔倒。

在意外险理赔中，老年人发生的意外，跌倒摔伤排第一。

太真实了...

而且一旦摔倒，还挺危险的。

很容易骨折，甚至有可能造成瘫痪。

所以我们作为孩子的，更要提前做好预防~

平时多督促督促老人补补钙，和老人一起住的，家里做好防滑措施。

同时为父母提前备好一份意外险。

小到磕碰摔伤，大到各类交通意外，它都保。

意外伤了，门诊、住院费都能报销；

意外残了、身故了，也能一次性赔一笔钱。

为了方便大家抄作业，逗逗酱对市面上目前热门的老年人意外险产品，进行了综合盘点，重新整理了「 目前最值得买的老年人意外险榜单 」。

能更直接、更快速地选到适合自己父母的意外险产品。

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果。

一、

先提醒大家，在买意外险前，一定要先把“医保（含新农合）”给爸妈交上。

医保是国家福利，是最最基础的保障，无年龄、职业限制，没有健康情况要求，谁都可以买，性价比非常高。

而且有的意外险，先经医保报销后，会报销的更多。

意外险的保障很简单，“意外身故、意外残疾、意外医疗”这三项保障责任，算是标准配置。

老年人上了年纪后，身体的机能下降，更容易发生摔伤、骨折等意外。

所以给爸妈买意外险，首先应重点关注“意外医疗”。

小到滑倒摔伤门诊，大到骨折住院等意外受伤，医疗费都能报。

挑选产品时，意外医疗主要看这3个方面：

· 报销范围越广越好（最好不限社保报销，这样社保内和社保外的任何费用都能报销）；

· 免赔额越低越好（最好0免赔）；

· 报销比例越高越好（最好100%报销）。

如果额外涵盖意外骨折最好，保障更全面也更有针对性。

其次看“意外伤残”。

一般情况，意外险的身故保额和伤残保额是一样的；

要注意的是，意外伤残一般都是按照“残疾的等级比例”赔偿的。

残疾等级分为10级，10级伤残最轻，1级全残最严重。

比如鉴定属于10级伤残，那么可以获得“保额 * 10%”的赔付。

如果投保 50 万，即获得 5 万的伤残赔付。

十级伤残大约什么样呢，大家可以参考下图👇：

给老人买意外险，“意外身故”可以不用太在意。

老人意外险的身故保额，一般很难做高。

因为出险概率太高，很多保险公司不喜欢卖老人保险，所以高保额比较难见到。

不过话说回来，对于上了年纪的老年人，没有家庭责任，不占家庭的主要收入来源，真不用太过于看重老人的意外身故保额。

挑选时，还是多侧重于意外医疗，更容易理赔。

此外购买意外险时，还需注意“生效日期”；

有的要隔3-7天才生效，为避免裸奔，注意做好上下保障的衔接。

二、

适合老人的优质意外险，市面上并不多；

逗逗酱搜索了全网的老年人意外险产品，根据不同年龄需求，精挑细选出6款适合中老年人购买的意外险产品。

产品各具特色，基本上涵盖到了各个年龄段，相信大家总能挑到适合的。

6款上榜选手👇：

· 鼎和小蜜蜂2号超越版

· 人保大护甲3号成人意外险Pro

· 史带百万尊享意外险

· 众安孝欣保2020

· 人保大护甲3号父母意外险

· 瑞再企商孝心安老年人意外险2022版

（制图By吐逗保）

先给个结论：

· 60岁以下：首选「☞ 人保大护甲3号Pro 」，性价比最高，健康告知过不了，可替换成「☞ 鼎和小蜜蜂2号超越版（尊享版） 」；

· 61岁-65岁：首选「☞ 史带百万尊享意外险 」；

· 65岁以上：首选「☞ 人保大护甲3号父母意外险 」，性价比最高；想要0免赔还不限社保，可以买「☞ 孝欣保2020 」。

（1）60岁以下

如果还没有退休，还在工作的60岁以下中老年人，其实还可以考虑之前逗逗酱推荐的成人意外险。

保额会更高，保障更全面，价格也便宜一些。

其中成人意外险的佼佼者，莫过于人保财险的「☞大护甲3号Pro 」。

三个保障版本“经典版、尊贵版、至尊版”任你选。

经典版是最便宜的，一年仅需96元。

该有的保障都有，保障意外身故/伤残；

还有特定交通意外额外赔、急性病身故（含猝死）、新冠等相关保障！

最牛的是，三个版本的意外医疗，都不限社保范围，100%报销，可报销社保内外自费项目！

因意外产生的门诊和住院费用：

· 用医保先报销后，扣除免赔额的剩余部分，可100%报销。

· 没用医保报销的，则按80%报销。

经典版、尊贵版每次100块免赔，至尊版0免赔。

如果你买的是至尊版，因意外住院了，还有“每天150块的住院津贴”可以拿。

没有免赔天数，住院几天就给你几天的钱。

单次意外最多领90天，全年累计最长可以补贴180天。

这是经典版和尊贵版所没有的。

如果父母是在60岁以下，追求极致性价比，果断入手“大护甲3号Pro”。

具体选择哪个计划，按照各自的需求和预算即可。

不过大护甲3号Pro有健康告知询问。

如果过不去，可以替换成「☞ 鼎和小蜜蜂2号超越版（尊享版） 」。

保障内容全面到位，意外身故/伤残保额达50万，意外医疗达5万，0免赔、不限社保范围报销。

而且尊享版每天还有“50元的意外住院津贴”可以拿。

虽然前3天不赔，但如果仅仅是日常意外住院，也可以弥补一定的误工费了。

最主要是在保障猝死的同时，却没有健康询问，也没有收入要求！

保费也便宜，尊享版一年仅需156块，性价比也很不错。

（2）61-65岁买「☞ 史带百万尊享意外险 」

基础款意外医疗保额1万，0免赔，不限社保用药，100%报销。

如果乘坐公共交通工具出事，可以额外多赔30万。

如果乘坐或驾驶非营运车辆（7座（含）以下）发生意外，可以多赔10万。

而且还有个人责任保障，如果失手造成第三者身体伤害，保司可以帮你赔最多5000元。

价格也不错，每年只要150块。

最重要的是，没有健康告知！身体不好的老人也能买。

（3）65岁以上

超过65周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高，保费相对十分便宜的成人意外险就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

虽然价格比之成人意外险稍高，但也更适合老年人。

逗逗酱建议在65岁以上的老年人群，首选人保家的「☞ 大护甲3号父母意外险 」。

最高85岁都能买，而且价格很便宜。

承保1-3类职业，老年人最常见的无业、退休及家庭主妇都可承保。

有三个保障版本“经典版、尊享版、豪华版”可选。

经典版最便宜，保障责任简单实用，意外身故/伤残5万保额。

1万的意外医疗，100元免赔，可报销“社保范围内费用和自费药”，经社保结算100%报销。

昂贵的自费药、进口药都不用自己花钱。

同时，因意外住院治疗，每天还有50元住院津贴可以领，没有免赔天数，住一天给一天。

每次最多给30天，全年累计180天为限。

可以用于补偿住院期间的餐饮费、护工费、营养费等等。

万一需要救护车，有500元的救护车报销额度。

还赠“意外骨折/脱臼保障”，如果骨折或者关节脱位，可以按比例拿到赔付。

不过注意这款意外险，有健康告知，有健告提到的问题，就不能买。

如果你追求意外医疗的报销更好，「☞ 众安孝欣保2020 」在老年人意外险中也属于性价比很不错的一款。

60 - 80周岁的老人，都能买。

保障也还可以，尤其是它的意外医疗很不错。

0免赔，不限社保范围，不限是否使用社保卡，有没有医保报销比例都一样，90%报销。

因为意外住院了，每天还有50元的住院津贴可以拿。

当然，报销的更多，价格也会比上面的大护甲3号贵一点，不过整体也还是很划算的。

三、

总之，意外险，作为最便宜、也是门槛最低的保险。

还是非常有必要，给爸妈备一份的。

上述推荐的意外险产品，都是逗逗酱结合挑选思路，经过详细评测对比后，胜出的佼佼者，适合不同年龄阶段的父母投保。

大家只需要根据具体需求、预算来选择适合父母的，就是最好的。

关于成人、儿童意外险的选择，可以戳下面的文章，里面有详细的挑选思路和产品测评：

· 成人意外险：☞《意外险真的很便宜，小保费解决大问题》；

· 儿童意外险：☞《别忘给孩子配一份意外险》。

再提醒一下，由于同时介绍好几款产品，限于篇幅，每一款并不能讲的很详细。

建议大家在购买前，若对产品、职业分类、健康告知有任何疑问，最好和我们沟通清楚，再下手。

欢迎多多“转发分享”，让更多的人看到，啾咪~

我是逗逗酱，愿全天下的父母都平平安安，健健康康！

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