体检有结节, 影响买保险吗?

第35篇原创 | 明亚保险经纪人 蔡蔡
1772字,阅读大约需要4分钟

这年头去体检, 或多或少都会检查出一些异常

像结节这种, 其实是非常常见的

医生一般也只是说记得定期做体检

但是，既然是个挺常见的事，会不会影响买保险呢？

1 结节

结节是一类现象的统称, 指长在身体里的疙瘩, 通过B超、CT 发现
一般常见的有乳腺结节、甲状腺结节、肺结节等
其实一般都不用太紧张, 大多数结节都是良性的,按医生说的定期复查就好
一般医生也会根据B超影像结节的大小,边缘, 回声等来看到结节的分级
而少数是恶性，需要通过做病理穿刺来确诊

2 结节的分级

以甲状腺结节为例

甲状腺新的TI-RADS分类

0类 甲状腺弥漫性病变，无结节，需要实验室等检查进一步诊断，如桥本甲状腺炎和亚急性甲状腺炎等

1类 正常甲状腺，无结节，或手术全切的甲状腺复查（无异常发现者）

2类 典型而明确的良性结节，如腺瘤和囊性为主的结节

3类 不太典型良性结节，如表现复杂的结节性甲状腺肿，恶性风险小于5%

4类 可疑恶性结节，4类再分成4a、4b和4c亚型，恶性风险5%～85%

5类 是典型的甲状腺癌，恶性风险85%～100%，怀疑甲状腺恶性结节伴颈部淋巴结转移，归为5类

6类 是经细胞学和组织学病理证实的甲状腺恶性病变，未经手术和放疗及化疗

可以看到，结节分级越高，恶性概率越大

另外，受激素、心情、生理期等影响，结节可能会降级

3 有结节,还能买保险吗

结节的确是我们投保时的拦路虎，但仍有机会正常买到保险。

通常来说，结节对买 意外险、定期寿险 影响较小

主要影响 重疾险、医疗险

我们来看看重疾和医疗险的健康告知,一般会问道结节

可以看到，健康告知 明确问到了甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，这种情况就不能直接买

那过不了健康告知，就不能买保险了吗？

其实，健康告知只是第一道门槛，要是不符合，还可以尝试 智能核保，核保通过后，也有机会投保

例如老王甲状腺结节2级，仍然可以投保

满足一定条件，就算同时有甲状腺结节，也有机会标体承保

万一智能核保无法通过，还可以申请人工核保

4 各个结节怎么买

不同产品对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的核保要求都不一样

甲状腺结节 1-2级的结节,一般可以标体承保, 3级的大概率就要除外了

乳腺结节 买保险相对宽松一点，符合一定的投保要求，超声检查分级为 1 - 2 级，都还有标体承保的机会

肺结节 核保比较严格, 尤其是新发。但是手术后的话还是有标体承保的险种

具体情况具体分析, 有需要的可以联系我

5 总结

保险能做到的只能是事后补偿

如果查出结节，最重要的是听医生建议，积极应对和治疗

我们也要提醒大家，身体健康时要尽早买齐保险

要是等查出异常再去买，就要麻烦多了

还有一点,防癌险，防癌险一般年纪大的人会考虑投保

例如50岁以上的中老年人，对结节类疾病，防癌险基本是拒保的，1-2级的结节，可以试着人工核保看看。

最后，身体是自己的，平时养成良好的生活习惯，少生气

不好的情绪要找到适合的发泄口，保持好的心态，好的心情，和结节说白白

如果还有任何疑问，都可以直接加我进行咨询

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