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理财险的“保证利率”根本不是你到手的收益，90%的人都被误导了

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05-20 15:56

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#姥姥ootd##和姥姥一起买买买##张羽医生:未来规划# 资本回报的本质是经济增长的“分红”，找姥姥买中信保诚的分红年金，抱中信大腿，参与到时代大潮的滚滚洪流当中。#协和张羽:读书# 摩根·豪泽尔在《金钱的艺术》中提出：普通人最强大的理财技能，是用好静默复利策略。最契合这一需求的金融工具是什么呢？以前，我们老老实实在银行存款，但是面对持续下行的利率，最近甚至传来一些银行5年定期存款产品纷纷下架的消息，分红型年金成为不二之选。首先它锁定一部分固定收益，另外一部分收益和保险公司的资管能力相挂钩。如果你懂得资本回报的本质是经济增长的“分红”，就不会再考虑要不要上车的问题了，问题的关键是你要上什么车，你是上一辆让你整日提心吊胆大起大落的“过山车”，还是有着恒定加速度稳稳向前使命必达的“老爷车”。普通人投资并不需要一直做出成功的决定，只要做到一直不把事情搞砸就够了。而这其间，避免频繁做决定，或者哪怕是减少决定的次数，都是资产安全的重要因素。当我们购买分红险，我们到底在讨论什么网页链接网页链接

保险理财利率其实跟银行差不多，保底2%左右，其他全看业务员吹嘘跟银行的区别在于，保险理财交n多年，最快也要60岁才能取本金出来，黑心的业务员还有可能给你填到80岁保险理财的优势不是收益，而是其他，可以抵税，可以避债（特殊情形避不开），可以指定受益继承，信托搞不动的时候，就走保险。有钱人才需要考虑的东西，普通人买理财险基本都是被业务员胡吹收益忽悠进去的。

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1. #姥姥ootd##和姥姥一起买买买##张羽医生:未来规划# 资本回报的本质是经济增长的“分红”，找姥姥买中信保诚的分红年金，抱中信大腿，参与到时代大潮的滚滚洪流当中。#协和张羽:读书# 摩根·豪泽尔在《金钱的艺术》中提出：普通人最强大的理财技能，是用好静默复利策略。最契合这一需求的金融工具是什么呢？以前，我们老老实实在银行存款，但是面对持续下行的利率，最近甚至传来一些银行5年定期存款产品纷纷下架的消息，分红型年金成为不二之选。首先它锁定一部分固定收益，另外一部分收益和保险公司的资管能力相挂钩。如果你懂得资本回报的本质是经济增长的“分红”，就不会再考虑要不要上车的问题了，问题的关键是你要上什么车，你是上一辆让你整日提心吊胆大起大落的“过山车”，还是有着恒定加速度稳稳向前使命必达的“老爷车”。普通人投资并不需要一直做出成功的决定，只要做到一直不把事情搞砸就够了。而这其间，避免频繁做决定，或者哪怕是减少决定的次数，都是资产安全的重要因素。当我们购买分红险，我们到底在讨论什么网页链接网页链接

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3. 注意了，紧急提醒2.5亿股民，就在刚刚，A股突发2个重磅消息，不废话，直接说重点：1、预定利率又降50bp！分红险收益“内卷”降温人身险产品加速从“高保证+低浮动”向“低保证+高浮动”加速转型。解读：现在国内无风险利率是一降再降，银行一年期的存款利率已经不到1%了，即便三年期利率，就算加上银行补贴也就1.7%，国债利率也不到2%，保险公司保费也需要增加风险资产的比重，保险的风险和收益自然都会向投资人转移，所以未来保险产品也是低保证+高浮动。这有利于保险资金向股市转移，今天股市的调整是给了保险资金一个比较好的进场时机，如果节后没有爆发黑天鹅，那么这些保险资金将会快速回流，去往高股息率方向。万一外围爆发黑天鹅，A股出现大幅低开的话，这些资金可能会去配置一些宽基ETF，险资也算是A股市场的一大维稳助力。2、小摩“泼冷水”：美联储难以大幅降息！理由是美国经济增长前景韧性十足。解读：在美国内部的金融机构分歧也是比较大的，高盛认为美联储可能会大幅降息，而小摩认为美国的经济基本面强劲，美联储是没有大幅降息的空间。正因为市场出现分歧，也使得经济数据对于股市的影响被放大了，今晚公布的CPI数据，又将引发美股剧烈的波动。而这个时候A股刚好进入春节假期，还是有一部分的投资人担心假期外围出现黑天鹅，这也是今天A股会走得如此之弱的主要原因，盘面上一直有持续的卖钞但买钞却不多。无论如何A股已经收盘了，开始进入春节长假，咱们还是要先过好年，等再下周开盘咱们再根据假期消息面规划出适合自己的操作策略。最后，马哥提前祝大家新年快乐，马到成功！#a股#

4. 恨不得整个互联网都在喊：搞钱！搞钱！可搞来的钱存哪？大家都知道，最近我有一笔三年前存的20万定存到期了，入账利息是1.9万。很多人惊呼，“这么多？！”是吧，三年前银行经理劝我存的时候，表现特别激动，说是非常难得的利率，“有三个点呢！！”3%很多吗？我不屑一顾。时光飞逝到今天，我笑了……现在的定期，是1个点。当时我为什么觉得不多呢？因为我见过6个点、4个点的……啊那真是美好的过去……而和当年的高利率同样回不去的，还有少年心气。那是一个怎样的19岁呢？我记得那天，我穿着一件绿色的羽绒服，抱着主机箱就干脆利落地坐上了开往北京的火车，当时的冷风刮在我脸上，那个风是有气味的，一种清冽的鲜甜，让我对自己的未来感到很兴奋，可转眼我已经40了。虽然我还对生活保持着一定的热情，但嘴上已经不太好意思提及了，比如“理想”“好奇”“世界”…… 而年长我五岁的朋友更是早就进入了“退休模式”——她把自己120平的房子卖了，换了80平的，她说面积小一些老了以后打扫起来也不累，置换时富余的钱她配了保险，等到她可以拿退休金时，那就是双份的钱！我羡慕得“哇哦哇哦”的，不知道自己老了以后能不能过上这么舒服的生活，应该也行吧……虽然还没在上海买房子，但是该配的保险我都配了，尤其是能“保钱”的财富险。对，你没听错。很多人只知道保险能“保人”（重疾险），“保物”（车险），却不知道它还有第三个隐藏技能——“保钱”！大家可能会说我不想那么复杂，我就靠自己存钱，老了拿出来用也是一样的吧？这点我很早就和做金融的朋友聊过。首先，你能保证在不投资任何有强制储蓄功能的产品下，你节省下来的钱真的会存着，而不是花掉吗？其次，你把钱存到哪呢？要能跑得过通胀，还要有一个能锁定长期几十年不会变的利率，要知道后者连银行的大额存单都做不到，毕竟从前年开始已经接连下降好几回了。但保险不一样，如果大家有人在24年之前研究或者配置过这类保险，就会发现那些提前用养老年金险锁定3.5%的朋友，在2024年银行利率跌破2%的时候，每年多赚5-10万的睡后收入。因为它的利益清晰，而且是白纸黑字签在合同里的，受国家金融部门监管。无论以后市场波动、行业下行都不会影响它的约定利益，这是普通存款和理财难以比拟的。其实早在2019年前后，就有一个在泰国也买了公寓做投资的朋友，跟我提过她准备买“年金”，在当时，利率有4%之多！！现如今，再看她曾经买过的同款产品，也只有2.5%了，以后肯定还会继续降的。正因为这类财富险的利率是锁定的，不管以后利率降到多少，她的年金险都稳在4%，可把她给爽的！现在还剩下一丢丢上车机会——就在3月27号的时候，财联社发布的消息：6月底前，分红险演示利率上限将从3.9%降至3.5%。为何说是一丢丢，就、目前存量产品，会在这个时间点上有波停售，也就是说买演示利率＞3.5%分红险的时间窗口只有两个多月了。说实在的，没有人会觉得自己的养老金够花，我是肯定不够。年纪大了之后，赚钱能力下降，但不想降低自己的生活品质，还是希望有稳定入账，就必须在壮年时期做打算，存银行呢利率是肯定跑不赢通胀的，剩下选择就只有养老保险了。小雨伞不是直接卖保险的，而是专业的保险顾问，因为你找哪家保险公司，他们都是自卖自夸，靠我们自己去比较分析全市场的产品也不现实。但是小雨伞不属于任何一家保险公司，是一个中立的第三方平台，由国家金融监管总局批准成立，链接人保、国寿等几十家保司，就能够帮我们把这些复杂的财富险，放在同一个框架里去比较，而且他们能解答你对各类保险（甚至不同保司）的疑问，并根据你的自身需求和条件推荐更适合你的保障组合。我是觉得我们自己的未来，自己安排，老年保障我是要拉得满满的！大家也可以为自己多做打算，尤其关注我的单身女性很多，无论你的未来是准备像我一样继续逍遥快活，还是想以一种轻松又万全的姿态去遇到天降的另一半，保险都是靠谱又刚需的存在，因为只要养老金的储备足够了，想哪天退休？55岁？60岁？每个月想要有多少生活费？都可以由自己决定。别害怕不懂保险，也别着急买，可以先找小雨伞的专业顾问咨询一下，如果你之前懵懂时买过保险，他们还可以看看你的保单，解读一下是否合理，反正就是术业有专攻，买保险？问小雨伞！言平言仑区预约，还是1分钱我们都要财富健康两手抓，拼了一辈子，老了咱们也要一起稳稳享福哦！

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7. 简单说清保险配置顺序：❶医保（社保）：最基础，必备❷意外险：最便宜，保障意外风险❸百万医疗险：保障大额住院、手术、特效药，实报实销❹重疾险：越年轻越健康买越便宜，确诊一次性赔付，保障重病的治疗康复和误工的收入损失❺定期寿险：非刚需，单身无负债不买或低配，保障家人生活和家庭责任以上②-⑤是四大核心人身险，非理财纯保障型保险❻中高端医疗险：单独配置的商业保险，升级百万医疗险，享受更好的医疗资源和就医体验❼增额寿/年金险：非刚需，用于养老、教育等资产规划，储蓄/理财型保险

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9. 家庭保障配置的核心逻辑，永远是基础保障➕储蓄理财缺一不可。医疗险是看病就医的报销工具，实报实销，解决医药费难题；重疾险是收入损失补偿险，确诊约定疾一次性赔付，二者互为补充。做好基础保障后，再用储蓄险做长期财富规划，而选储蓄险核心看「优惠力度+兑现力+灵活性」这次富卫盈聚天下2限时优惠诚意拉满：✅富卫史上重磅优惠，3年缴限时保费优惠高达58%，低成本开启财富增值，3年缴6年单息4%、10年达7.5%，盈聚系列连续5年分红实现率100%+，兑现力拉满✅新增享悦人生+长寿双重奖赏，人生关键节点每次可领3000港元（最多可领4次），80岁再领1万长寿奖赏，覆盖家庭全周期✅电子钱包直连提领，线上就能完成很方便。富卫是香港上市险企，穆迪A2、惠誉A评级，实力雄厚。而且它家投资策略也做得特别稳，99%固定收益资产都是投资级，集团偿付能力比率高达265%，风险把控到位，给家庭做长期规划超安心。#富卫FWD##盈聚天下2##fwd##港险储蓄##港险##香港旅游##富卫盈聚天下2#

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