如何做,才能让自己购买的百万医疗保障的性价比更高?

2020-05-19 09:56:13 6点赞 0收藏 1评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外50金币奖励。

近些年,“报销型医疗保障”这个话题越来越热。报销型医疗保障是以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,根据约定的报销比例,按照被保障人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。

就百万医疗保险而言,有数据显示,截止2019年6月末,29家保险公司累计承保4728万件百万医疗险,保费收入261亿元,投保人数4112万。

不过,由于此类产品的热销,各家公司都争相推出这种保险产品,产品同质化越来越严重。保险公司所推出的百万医疗险,保费根据投保人有无社保,定价上也有较大差异(一般来说,有无社保者的保费是有社保这保费的两倍甚至更多)。

通过对多家保险平台的数据分析,一份百万医疗险的保费一年在300~700不等(有社保的情况),到期后需要再次续保,届时个人的健康状况对再次购买该保障可能造成影响。目前市面上的百万医疗险前几年大多以一年期为主,尽管现在也慢慢出现了一些6年保证续保的产品,但是6年后不保证能够续保,还存在一定停售风险。

保险是这样,这里也聊聊互助保障。近些年,一些互助平台也陆续推出了百万医疗的互助项目。以第一家大病互助平台康爱公社为例,其百万医保补充互助社也特别受用户青睐。百万医保补充互助社因不限医保用药,不限进口药,不限医保报销比例,上线至今吸引了近40万人的加入。

关键是,数据显示,这样一份百万医疗保障,花费极低。2019年康爱公社的百万医保补充互助社,用户全年分摊仅6.65元。

如何做,才能让自己购买的百万医疗保障的性价比更高?

尽管现在保险平台相继推出了300万、600万甚至更高保额,但是不得不说,里面比较大的成分是营销噱头。对于患者,一次大病,在国内一般公立医院普通住院部的住院花费,100万保额已经足够用了。下面是一组来自百万医疗保险理赔的数据:

截止2019年6月30日,百万医疗险累计为23万人赔付29亿元,人均赔付1.26万元;

从理赔金额分布上看,大多数理赔金额低于5万元,71%的理赔金额在1万元以下。

所以,如果要为自己配置一份百万医疗保障,保额高低真的没那么重要。每年花几百块甚至上千块钱选一份百万医疗保险,与每年分摊六七块钱加入类似的百万医疗补充互助社(以康爱公社为例),效果上也许难分伯仲。

当然,经济条件可以的话,最理想的情况是,有医保,购买相应的商业保险,同时加入类似分摊较低的百万医保互助。将来万一发生不幸,不至于很慌张。

而且啊,保险与互助,永远也不要觉得重复了。如果有经济能力购买商业保险,那么互助对于你来说更是一碟小菜;如果没有购买商业保险的经济能力,那么互助对个人经济水平没有什么要求,就是性价比最高的选择。

一辈子,大病或者意外发生的可能也许不止一次,每次发生时,都有地方可报销,便是最好的。

大实话虽这么说,还是由衷地希望我们都是幸运儿,一辈子无病无痛。   

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