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体检查出结节，会变成癌症吗？（附目前最佳的结节投保方案）
2021-01-20 19:10:05
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昨天，我一个亲戚去医院体检，检查出了甲状腺结节。
平日里我这个亲戚身体状况一直都不错，但这次出了岔子，左右各1个结节，0-1cm0.2cm的。
自己很害怕，担心结节就是“癌”，
虽然医生澄清了不是癌，
但又担心结节将来变成“癌”。
特意来问我，像他这个情况问题大不大？
因为核保原因，我几乎每天都要跟结节打交道，几乎成了半个结节专家，所以懂的可能会比普通人多那么一点。
所以今天这篇文章，就问大家科普一下关于结节的问题。
关于结节，一直都存在一个误区，
大家认为结节是一种疾病诊断，
其实并不是，结节是一种影像观察结果。
用 B 超或者 CT照射人体的内部时，结节就是身体里的一个小团，仅代表影像在你身上看见了一个小团块。
体检报告上的结节就是癌吗？
答案是否定的。
结节只是影像结果，但具体这个小团块是什么情况，是看不出来的。
局部发炎，看起来可能是个小团块；
陈旧炎症，看起来也可能是个小团块；
组织增生，看起来也还是个小团快；
即便是肿瘤，不管是良性还是恶性，看起来也是个小团块；
等等情况……
所以检查出了结节，只能说明你身体里有个小团块，并不能说明什么。
就比如你面前站着一个陌生人，你只知道对方性别一样，年龄、性格、工作是看不出来的。
一检查出结节，很多人就慌了，坏了坏了，我得癌症了……
完全没必要自己吓自己。
结节可以终身不带来影响，它的恶性概率极低。
看体检报告上有没有这些形容：
有毛刺、结节边界不清、有丰富血供。
这几项是癌症的标配，如果看到这些字眼，则要引起高度重视，及时就医。
在医生没下诊断前，结节说明不了太多什么。
这个我后边还会说到。
体检中最常见结节有三类，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，俗称结节”三剑客“。
这三种结节都有什么风险，怎么治疗？
（1）甲状腺结节
甲状腺结节，属于最常见的甲状腺异常。
20%～76% 的女性至少 存在1 个甲状腺结节，男性的检出率也很高。
但大部分甲状腺结节都是良性的，对健康几乎没有影响，
去医院，医生也只会让你定期检查。
极少数结节（5%）才会发展为癌，而且甲状腺癌早期治疗效果好，5年生存率高达97%，所以才被称为“喜癌”。
如果是良性结节，体积也较小，医生会建议每年进行一次甲状腺B超复查。
如果结节较大，影响美观甚至出现压迫感，可以考虑手术切除。
但如果是恶性结节的话，建议手术治疗。
它一般和辐射、遗传等有关，
如果颈部受到过大量辐射，比如放疗，或者家人中有得甲状腺癌去世的，就要格外小心，可能会比较严重。
在甲状腺B超报告中，一旦出现这些信号，要引起警惕，
● 结节边界不清
● 结节同侧的淋巴结有异常表现
● 极低回声或显著低回声或点状强回声
● 沙砾样（细沙）样钙化
● 前后径大于左右径（纵横比失调）
●结节内部或者周边血流丰富或紊乱
我们的体检报告上，一般还会写一个TI-RADS评级，而TI-RADS就是根据这五项指标来进行分级的。
0 级：甲状腺弥漫性病变无结节，需要进一步诊断
1 级：正常甲状腺无结节，或手术全切的甲状腺复查（无异常发现）
2 级：基本是良性，每年复查即可
3 级：可能是良性，恶性风险小于5%
4 级：疑似恶性，可能性5%-85%
5 级：几乎确定为恶性，可能性大于85%
6 级：确定为恶性
所以结节的分级越高，癌变的风险就越大。
而在重疾理赔中，甲状腺癌作为最高发癌症，一直占据着大头位置。
所以甲状腺结节，自然是投保时很头疼的拦路虎。
（2019年同方全球理赔数据）
检查出了甲状腺结节，建议就诊做具体诊断，积极复查、保持监控。
（2）乳腺结节
乳腺结节在体检报告中，也是高频词汇。
但大部分属于良性乳房肿块，包括纤维腺瘤、单纯性囊肿、乳腺炎等。
乳腺结节大多是良性肿瘤， 4%～10% 才是恶性的。
如果医生判断恶性可能不大，在短期内结节没有迅速增大的情况，就没必要进行切除，只要定期做好复查就行。
但如果发现有恶性可能，就要及时就诊，手术切除。
体检报告中，如果出现了这些文字，一定要引起警惕，
● 结节边界不清，形态不规则
● 边缘毛刺样
● 极低回声或显著低回声或点状强回声
● 后方衰减
● 簇状钙化
● 前后径大于左右径（纵横比失调）
● 乳头溢液、出血，或乳房皮肤、形状改变
体检报告上一般会有一个BI-RADS分类，可以理解为乳腺结节恶性评分。
1级：未见异常；
2级：考虑良性改变，建议定期复查（1年1次）。
3级：良性疾病可能，建议定期复查（3～6个月一次），恶性风险小于2％；
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确，恶性可能性3%-94%；
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检，恶性可能95%及以上；
6级：已经由病理证实为恶性病变。
同样分级越高，恶化风险也越高。
根据《2019年全国癌症报告》，女性最高发癌症就是乳腺癌，少数结节发展成癌症后，治疗费上万块不等。
据最新的《2020全球癌症报告》，女性乳腺癌发病率（24.2%）和死亡率（15%）都是最高的。
但如果是早期乳腺癌，5 年生存率很高，达到90%以上。
考虑到乳腺结节一旦发展成乳腺癌，所以保险公司在面对乳腺结节患者投保时，自然也会非常慎重。
（3）肺结节
这些年，因为高分辨率CT的普及，越来越多人在体检中检查出肺结节。
大连市中心医院体检中心的一项研究发现：
在8277 人中，男性肺结节检出率为 15.9％，女性肺结节检出率为 20.9％。每五个人里，很可能就有一个是肺结节。
如果你在50岁-74岁之间，每年吸烟超过20包，需要高度重视，肺结节的风险比较高。
引起肺结节，和烟、雾等粉尘有关。
所以只要你正常呼吸，就可能有肺结节。
体检出肺结节，可以先进行肿瘤恶性评估，然后在医生的指导下进行必要的治疗和复查。
体检报告上如果出现以下字眼，则需要提高警惕：
● 结节边界不清，分叶、毛刺
● 结节大小 ≥ 8 mm
● 结节形态呈磨玻璃状或毛玻璃影
● 密度不均匀，实性成分高
●血管或血流像、分叶状、毛刺状、空泡或空洞征等
根据《2018年全球癌症报告》，肺癌是死亡率排名第一的癌症。在中国，肺癌发病率、死亡率都是最高的癌症，也是男性最高发癌症。
但只有少数肺结节才会发展成癌症的，
而且早期肺癌治愈后“10 年生存率 ”可达 90% 以上。
你如果是非吸烟人群，体检报告上也没看到危险信号，其实就不必太过紧张。
我收到很多粉丝留言，担心得了结节就不能买保险了。
保险公司对这三个部位的结节，核保非常谨慎，需满足一定条件才可以投保。
下面，我特意整理出了一份结节患者能买的保险组合：
甲状腺结节对买保险影响不算特别大。
重疾险需符合一定的条件才可正常投保，其中康惠保2.0、健康保2.0健康告知比较宽松，信泰的几款会拉紧些。
定期寿险有很多好产品未提及，可以直接投保；
百万医疗险方面，尊享e生（优甲版）对甲状腺结节非常宽松，1-3级符合健康告知都可标体承保。其它的产品还有好医保长期医疗、e生保长期医疗等；
意外险多不牵扯，可以随意购买。
对于乳腺结节，
重疾险符合一定的条件，有机会能正常投保超级玛丽3号max等产品；
定期寿险有很多好产品未提及，可以直接投保；
百万医疗险方面，可选项不多，符合一定条件可以投保超越保2020和e生保长期医疗；
肺部结节对买保险受限较大。
重疾险能买的产品屈指可数，满足一定条件后，可以正常投保优惠宝（带身故）、复星六六六重疾险，这两款是相对比较宽松的；
定期寿险像大麦2021等好产品，都可以直接入手；
（注：定海柱2号对肺结节不承保）
百万医疗险会更高，但瑞华医保加有机会正常承保，只要已经手术治疗，且病理结果为良性且无不典型增生，就可以买。
这些产品性价比都很不错的，而且很多甚至是目前最好的，
有结节的朋友可以拿来做个参考。
但我还是要提醒一句，带病投保比较复杂，不建议盲目投保，
需要投保帮助可以下方评论留言。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
保险长篇总结：
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