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老年人买保险的4大难题,买不到重疾险还可以怎么做?

2019-05-15 19:52:41 1点赞 19收藏 0评论

买保险有多难?买过保险的人都知道。给孩子和自己买保险难在种类太多,不知道如何选择,而给父母买保险则难在选择太少,甚至没法选择。

要知道人过了60岁之后,各类保险的出险概率都会大幅增加,出于成本考虑,保险公司的很多保险产品就会对老年人关上大门,那么最需要保险的父母应该怎么选择保险呢?



老年人买保险的4大难题

年龄限制

现在市面上大部分的健康险都会有年龄限制,而且基本都以60岁作为投保年龄的上限,所以如果超过这个年龄界限,市面上可选择的健康险范围就大大的缩减。

由于年龄超过60岁的老年人,在未来十年内,患病的几率会越来越高,为了控制保费,保险公司在设计产品是会有一个投保上限年龄,一般不超过60岁。


最大投保额限制

除了年龄越大,能投保的产品越少以外,还有随着年龄的增大,可投保的最高保额也会有限制。

在投保的时候会出现超过50岁或者60岁,能投保的最高保额只有5万或者10万。

而且不仅保额低,保费还会很贵。比如同是10万保额,年轻人购买只需要几百,而老年人则需要两到三千。


健康告知异常严格

因为年纪大了,患病风险会增加,过往的患病史也比较多。所以在健康告知的时候会异常严格。

比如高血压、高血脂、高血糖、糖尿病这些在老年人身上常见的疾病,只要出现这些疾病,购买医疗险、重疾险的时候就比较难了。


保险杆杠不高

比如总保费花了13万,但保额只有10万。这种情况不是没有的噢。就算到时候出险,保险公司也只是赔付10万。

所以如果要给超过50岁的中老年人购买保险,就要考虑到这四个问题。


老年人买保险的4大难题,买不到重疾险还可以怎么做?


如何为父母挑选合适的防癌险?


一般来说,父母过了50岁之后,购买重疾险就变得非常难,健康告知难以通过,并且还有可能出现保费倒挂现象(即所交保费大于等于保额)。那么防癌险就是很好的替代,同样可以应对部分重疾的风险。那么针对市场上种类繁多的防癌险,如何挑选?

老年人防癌保险主要可以分为三个大类:即是一年期防癌保险、定期防癌保险以及返还型防癌保险。

一年期的防癌保险具有保费便宜的特点,但是在续保问题上存在很大的隐患;

定期的防癌保险是只关注癌症保障本身的保险,它没有分红,保障的时间有几十年,价格方面也还是比较便宜的;

返还型的防癌保险,是保险公司推出的一款有保障又有储蓄的保险,即是在保险期到期以后,没有出现的话保险公司将会返还保费,这类防癌保险的保费相对还是比较高昂的。

给老年人购买防癌保险的话建议是预算有限考虑一年期或者是定期的防癌保险相对合适一点。


老年人买保险的4大难题,买不到重疾险还可以怎么做?

购买防癌的注意事项

购买防癌险时也要注意以下问题:


隐瞒病史或被拒绝赔偿

网上销售的部分防癌险无需体检,但是投保人不能心存侥幸,隐瞒病史。对于保险人故意隐瞒事实的,保险公司在保险合同上明确写明有权要求提高投保人保险费率、解除保险合同或是拒绝赔偿。

保险公司对网上客户进行抽查,被抽到就要去体检。而且保险公司也会通过电话向保险人进行核查,并且将录音留为证据。


等待期30天-360天不等

防癌险有一定的疾病等待期,投保人交纳保费一定时间后,万一患上癌症才可获得理赔。

选择防癌险时要看等待期的长短,各保险公司产品在这方面规定的时间从30天至360天不等。对投保人来说,等待期当然越短越好。


防癌险的保障范围

防癌险允许三高人群购买,门槛比医疗险又低了,但是它赔付的只能是癌症,老年群体高发的心脑血管疾病不在保障范围内,就是比较常见的“脑中风”“冠心病”“心肌梗塞”都不在保障范围内。


写在最后

防癌保险是在风险来临时转移风险的一种手段,所以建议老年人最重要的还是要坚持适当的锻炼,保证身心的健康,合理规划饮食,才是正真的防癌。

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