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香港保险 篇五：香港保险 | 理赔透过数据看本质
2019-04-16 13:06:12
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有人觉得保险作为一款财富产品，购买者会有错觉买了一款看不见摸不着的产品？如何才能触摸到保险产品的温度，让这款产品成为看得见摸得着的家庭财富保护盾。
今天，就跟着芝士姐来看一下香港保险公司理赔数据报告吧，最能得到保险体感的数据。理性思维的芝士姐最喜欢带着大家从结果分析入手，有的放矢的做选择啦。
理赔报告被很多人视为保险公司诚信服务的体现，作为一份有价值的数据分析材料，是千千万万有风险意识的家庭在真正遇到风险的时候得到的财富保障。真实发生的数据远比任何主观推断的结论更有说服力。
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严格监管的香港的保险公司会阶段性推出理赔报告，理赔报告应该怎么读呢？
保险公司的理赔数据一般会涵盖住院理赔，危机理赔，身故理赔和意外理赔。（财富分红险不在此范围内）
之前的文章里对香港排名前四的四大保险公司做过介绍，香港四大保险天王分别是1号霸道总裁英国保诚，2号流量明星美国AIA，3号才华教授法国安盛，4号帅气暖男加拿大宏利，可点以下图片或链接查看香港保险公司对比。
香港保险小课堂-2香港保险公司对比- 保险芝士说
今天芝士姐最先从网上公布的保诚2017年全年理赔报告来解读一下，保诚作为香港排名最靠前保险公司之一，从保诚的理赔报告中，我们便可得知关于香港保险的方方面面，包括常见理赔疾病、理赔速度、服务质量等，这些数据更为直观，比网上一些谣言要可信的多。
保诚的官方数据公布了寿险的全年理赔报告，全年理赔总额25亿4千6百万港币（2,546,000,000）；危疾理赔平均处理时间：6个工作日；身故理赔平均处理时间：6个工作日。
从数据可以看出，保诚一年时间内为不幸家庭送去了25亿港币赔偿。
保诚的理赔速度也很快，住院5天内可以到账，重疾和身故也6天内可以到账。赔付时间快速，可以在客户关键时刻得到赔付，迅速就医。所以香港保险并没有理赔难得困难。
理赔数据中，医疗险占比39.19%，重大疾病占比34.8%，身故赔偿占比21.2%
从重疾险理赔数据可以看出首五位高发癌症为：
1.乳房及女性生殖系统，2.消化系统，3.呼吸系统，4.甲状腺，5.血液及淋巴系统。
而癌症理赔数据中，我们也可以看到，女性客户的乳房及女性生殖系统疾理赔占有40.5%之高，所以小仙女们要注意，更加需要注意健康少生气，多运动，做健康美丽的小仙女。
芝士姐发现从重大疾病理赔的年龄及性别分析图表可以看出，理赔年龄的高发时间是40-50岁，20岁以内则是最年富力强的时候，疾病困扰也比较少。
俗话说三十而立，三十岁经济条件最好的时候，健康状况也比较好的朋友，一定要给自己选择好的保险产品，为30-50岁疾病高发期做好保障。
另外芝士姐提醒，从性别来看，随着年龄的增加，女性出现重大疾病理赔的概率也是大过男性。从2014年至2017年，出险理赔的数量也是大幅度上升。
为了家人和孩子的健康，各位小仙女们一定要多多保重哦。多喝水早点睡这种大实话芝士姐就不一遍遍重复了，还是留给最亲爱的人说吧。
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排名第二的友邦，在官方公布的全年理赔数据较少，通过官方资料查询，友邦习惯按月公布理赔数据，比如2016年8月公布的危疾理赔数据，仅一个月时间理赔数额就达到290例，重疾理赔总额就达到1亿，其中癌症赔付占比74%。紧随癌症赔付其后的是心脑血管疾病及中风。
友邦公开提供出的理赔数据较少，无法得到更加全面的数据。从官方提供的数据我们可以看到9月，10月，11月，12月等2016年下半年的数据，这里不做赘述，在提供9月份的数据做对比。
2016年9月友邦重疾理赔个例也达到230例，赔偿金额1.2亿港元。赔偿病例依然是癌症为最多，占比将近80%。
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排名第三的安盛在2016年公布的理赔数据也非常全面，从死亡赔偿中看，癌症仍据首位，在理赔案例中据首位的分别是肺癌、结肠癌和肝癌。
在重疾赔付中，癌症高达83%的赔付率，紧追癌症赔付案例之后的是心脏病和中风。
严重疾病赔偿数据中八成以上为癌症，其中乳癌、结肠癌和肺癌占首三位，而女性的赔付比例占71%也远远的高于男性。
所以提醒各位小仙女真的要为自己做好保障哟。
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宏利在官方也提供了全年的理赔数据，和保诚一样数据较为详细，可以得到很多信息。
2017年宏利理赔得总赔偿额是26.6亿港元，其中身故赔偿7.61亿，住院赔偿13.88亿，危疾赔偿4.31亿，意外赔偿8000万。可见宏利的险种中以住院险较为突出，住院险在香港较多是以团体险的形式被公司所选用。
在所有危疾理赔数据中，癌症的赔付比例也较高，占比45.31%，肺部疾病和心脏疾病也分别位居第二和第三。对比其他公司的理赔数据可得，癌症和心脏病为最高发理赔疾病，所以在选择保险的时候也需要特别注意。
在宏利的理赔数据里还能看到自杀在理赔中都位居第6，可见现在人的心理压力较大，抑郁症的心理疾病也需要特别关注。
自杀在国内的保险中是不可以赔付的，而在香港除了第一年内发生的自杀被除外，其余都可以得到理赔。这样也给不幸的家庭，家人在失去亲人的痛苦之余，基本的生活还可以得到保障。
查看宏利的性别与年龄理赔数据也是女性占比较高，40-50岁是高发期。
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数据看完了，芝士姐来敲黑板将重点了。
从理赔数据来看，癌症仍然是困扰人类的一座大山，在重疾险选择上一定对癌症的理赔条款多加关注。紧追其后的心脏疾病、中风等也需要特别留意。其次，女性疾病多发率高于男性，同时，四十岁至五十岁家庭上有老下有小，家庭负担较重确实疾病的多发期。
保险只是保障，健康还是重点，希望关注财经芝士每天听芝士姐讲课的宝宝都身体棒棒，财运旺旺。
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