因为等待期内不理赔,XX保险公司又被骂坑了——告诉你不同险种等待期到底多长?

 

在保险合同里,有一些“坑”一般存在的细节,经常因为这些细节产生纠纷。

“等待期”便是其中之一。

说是“坑”,只不过是偏激的说辞。婚姻都有订婚到结婚的等待过程,没有这一“等待期”,闪婚的代价可以想想看。

小智君举个例子。

人傻钱多的张老实,相亲认识了人美烧钱的王美丽。张老实对王美丽一见钟情。王美丽对张老实的“钱”一眼难忘。

约会没几次,王美丽就提出来要结婚。

把我们小张吓坏了,女神这么主动,难消化……

不同意不好,到嘴边的肥肉不能让她飞了。同意也不好,很担心来个买一送一。

还好,张老实的老妈出主意,先订婚,半年后再结婚,这是约定俗成的规矩,必须从!

这半年的观察时间,在保险里,就是等待期。

 

什么是等待期?


保险的等待期又称观察期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。

等待期的设定主要是为了防止一些人带病投保,是保险公司规避风险的一种手段,所以等待期基本上出现在一些含有疾病责任的险种里。

比如说重疾险,医疗险,寿险,但是意外险因为不包含疾病的责任,所以意外险是没有等待期的,包括医疗险、重疾险、寿险里边关于意外的条款,也都没有等待期

一般医疗险的等待期是30天,重疾险和定寿是90天—180天。在这段时间内出险,保险公司都不理赔。

因为等待期内不理赔,XX保险公司又被骂坑了——告诉你不同险种等待期到底多长?


等待期内发病,不同险种怎么处理?

1、重疾险

很多人对重疾险的印象就是等待期里生病是不赔的。但这种说法其实是不严谨的,因为重疾赔付的疾病里除了有像癌症啊、脑中风啊这种因为自身的身体状况发生病变而产生的疾病,也有一些因为病症可能是因为意外导致的。

比如说三度烧伤,深度昏迷,双目失明,双耳失聪等等,这些发生在等待期里也是要赔的。

除去意外导致的重疾,保险公司怎么处理?

(1)大部分重疾险都会退还保费,保险责任中止。

(2)个别坑的保险会退还现金价值,保险责任中止。

(3)当然,也有些人性化的重疾险对等待期内发生的重疾或者轻症这次不赔,但是保障责任会继续。后续赔付的时候,会除外等待期内发生过的疾病相关责任。

(4)还有一点需要注意,对于有些重疾险轻症是采用附加合同的,等待期内发生轻症,轻症责任中止,重疾责任会继续。

后两种,都算是重疾条款里相当人性化的规定了。

2、医疗险

医疗险跟重疾险也是一样的,因为意外伤害而产生的医疗费用是可以报销的,比如说因为车祸造成的重度昏迷期间的治疗费用,即使是在等待期了,也是可以报销的。

出去意外导致的医疗费用,医疗险等待期出险,不赔,但保障会继续,相比重疾险要好一点。需要注意的是,等待期出险是免责的,只要等待期确诊就不能获得补偿,那怕等待期结束后再治疗也不行。

3、寿险

因为意外的原因造成的身故等待期就会赔。

因为疾病造成的身故就不会赔,一般都是退保费,保险合同终止。


大部分保险公司设置的等待期都是合理的,目的仅是为了防止有“骗保”意图的人带病投保。

另外,一般一年期的健康险,首次投保有等待期,从第二年正常续保开始,就没有等待期了,换言之,即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故,也是能够获得保险金补偿的,大家可放宽心。

小智君认为,由于等待期时间本来就不长,在选择产品时,这点是否为选择产品时的重点,需要大家结合自己的需求和偏好来做决定。

 

最后

如果仍然对等待期有顾虑,建议就别在这段时间去体检了,体检出来毛病,保险不赔,有人哭,有人又要说保险坑了。

另外,趁身体健康的时候早日投保,才能有效避免等待期出险的问题。


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