因为等待期内不理赔，XX保险公司又被骂坑了——告诉你不同险种等待期到底多长？

在保险合同里，有一些“坑”一般存在的细节，经常因为这些细节产生纠纷。

“等待期”便是其中之一。

说是“坑”，只不过是偏激的说辞。婚姻都有订婚到结婚的等待过程，没有这一“等待期”，闪婚的代价可以想想看。

小智君举个例子。

人傻钱多的张老实，相亲认识了人美烧钱的王美丽。张老实对王美丽一见钟情。王美丽对张老实的“钱”一眼难忘。

约会没几次，王美丽就提出来要结婚。

把我们小张吓坏了，女神这么主动，难消化……

不同意不好，到嘴边的肥肉不能让她飞了。同意也不好，很担心来个买一送一。

还好，张老实的老妈出主意，先订婚，半年后再结婚，这是约定俗成的规矩，必须从！

这半年的观察时间，在保险里，就是等待期。

什么是等待期？

保险的等待期又称观察期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。

等待期的设定主要是为了防止一些人带病投保，是保险公司规避风险的一种手段，所以等待期基本上出现在一些含有疾病责任的险种里。

比如说重疾险，医疗险，寿险，但是意外险因为不包含疾病的责任，所以意外险是没有等待期的，包括医疗险、重疾险、寿险里边关于意外的条款，也都没有等待期

一般医疗险的等待期是30天，重疾险和定寿是90天—180天。在这段时间内出险，保险公司都不理赔。

等待期内发病，不同险种怎么处理？

1、重疾险

很多人对重疾险的印象就是等待期里生病是不赔的。但这种说法其实是不严谨的，因为重疾赔付的疾病里除了有像癌症啊、脑中风啊这种因为自身的身体状况发生病变而产生的疾病，也有一些因为病症可能是因为意外导致的。

比如说三度烧伤，深度昏迷，双目失明，双耳失聪等等，这些发生在等待期里也是要赔的。

除去意外导致的重疾，保险公司怎么处理？

（1）大部分重疾险都会退还保费，保险责任中止。

（2）个别坑的保险会退还现金价值，保险责任中止。

（3）当然，也有些人性化的重疾险对等待期内发生的重疾或者轻症这次不赔，但是保障责任会继续。后续赔付的时候，会除外等待期内发生过的疾病相关责任。

（4）还有一点需要注意，对于有些重疾险轻症是采用附加合同的，等待期内发生轻症，轻症责任中止，重疾责任会继续。

后两种，都算是重疾条款里相当人性化的规定了。

2、医疗险

医疗险跟重疾险也是一样的，因为意外伤害而产生的医疗费用是可以报销的，比如说因为车祸造成的重度昏迷期间的治疗费用，即使是在等待期了，也是可以报销的。

出去意外导致的医疗费用，医疗险等待期出险，不赔，但保障会继续，相比重疾险要好一点。需要注意的是，等待期出险是免责的，只要等待期确诊就不能获得补偿，那怕等待期结束后再治疗也不行。

3、寿险

因为意外的原因造成的身故等待期就会赔。

因为疾病造成的身故就不会赔，一般都是退保费，保险合同终止。

大部分保险公司设置的等待期都是合理的，目的仅是为了防止有“骗保”意图的人带病投保。

另外，一般一年期的健康险，首次投保有等待期，从第二年正常续保开始，就没有等待期了，换言之，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是能够获得保险金补偿的，大家可放宽心。

小智君认为，由于等待期时间本来就不长，在选择产品时，这点是否为选择产品时的重点，需要大家结合自己的需求和偏好来做决定。

最后

如果仍然对等待期有顾虑，建议就别在这段时间去体检了，体检出来毛病，保险不赔，有人哭，有人又要说保险坑了。

另外，趁身体健康的时候早日投保，才能有效避免等待期出险的问题。