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家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

2019-04-30 18:55:23 123点赞 1902收藏 77评论

买保险这事儿,其实还挺「现实」。

从意识到预算,一家三口,甚至一家三代,先给谁买保险?

不是娃,不是老人,而是家庭经济支柱,也就是家里主要赚钱的人👇

单经济支柱:家里只有一个人赚钱,先给这个人买。

双经济支柱:两口子都赚钱,先给这两个人买。

为什么要先给经济支柱买保险?

他们不仅是家庭印钞机,面临的风险也更大。每天在职场摸爬滚打,风里来雨里去,地球危险着呢…

可能还得加班、熬夜、应酬,健康更容易亮红灯,马鸭赶紧抱抱自己。

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

所以,顶梁柱们,担子重,最病不起,也死不起😂 不然,嗷嗷待哺的娃谁养?白发父母怎么办?房贷谁还?…


01

家庭经济支柱的投保思路

保险的本质,每年投入一笔小钱,日后一旦出事,保险能帮上大忙。

那,保险能帮什么忙?

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

相应的,经济支柱该配哪些保险?

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

这「四件套」,某些保障略有重合,但追求保障齐全的话,一件都不能少。

比如👇

百万医疗险 VS 重疾险

两位都是健康险

但百万医疗险+重疾险=双保险

保障:百万医疗险,不论疾病or意外住院,都能报销;重疾险,主要应对癌症等重疾。

赔付:百万医疗险,需要拿材料报销;重疾险,符合理赔条件,直接打笔巨款。

功能:百万医疗险,大病大灾自己少花钱;重疾险,不仅提供巨额「救命钱」,还能弥补收入损失。

一病三五年,无法工作,隐性损失几十万。这项损失,只有重疾险能补给你。


该拿多少钱来买保险?

一家子的保费,建议占家庭年收入的5%-15%。而经济支柱的保费,占大头。

当然,这个问题没有唯一正解,毕竟每个家庭的情况都不一样。

比如,都是年薪20万,北京本地人能拿出来的保费支出,大概率比「北漂」多吧?



02

三个保险套餐 按预算自取

钱多多根据不同预算,搭配了三份家庭经济支柱「四件套」,供参考。


套餐一

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

基础版方案,适合收入暂时不高、预算非常紧张的家庭。

选的都是极致性价比的产品,用最少的钱,覆盖尽量全的保障。


重疾险

瑞泰瑞盈,100种重疾,赔1次;可选50种轻症,赔1次,赔25%基本保额。

勾了轻症,附赠被保险人轻症豁免。万一先得了轻症,后续保费免了,重疾保障继续有效~

保障略单薄,但可以保到60岁、交到60岁,最大限度拉长缴费年限,减轻每年的保费压力。

两千块,拿下50万保障,女性更便宜。

适合事业刚起步的朋友,钱不多,但不想「裸奔」。以后有钱了,再及时补充60岁以后的风险缺口、做高保额。


寿险

上有老、下有小,肩上可能还扛着房贷,寿险是家庭顶梁柱必备的险种。

万一人生提前谢幕,可以留一笔钱,帮助家人慢慢回归正常生活,而不是坠入无边黑暗。

大麦定期寿险,性价比之王,30岁男性,买50万保额,保到60岁(覆盖了人生赚钱养家的黄金时段),只要755元。

健康告知宽松,除外责任也最少。


百万医疗险

好医保·长期医疗,保费便宜、保障全面。

每年两百来块钱,万一住院,社保报销后、自费超过1万元的部分,100%报销。最高能报200万,如果得了约定的重疾,能报600万。

有了它,进了医院,可以硬气一点,任性一点。社保不报的自费药、靶向药、进口药等,统统都敢用。

另外,质子重离子报销60%,这是目前治疗癌症最先进的技术之一。


意外险

小蜜蜂,每年125块钱,轻松撬动50万保额,杠杆极高。

意外死亡赔50万,意外伤残按伤残比例赔钱。另有5万的意外医疗,社保报完,自费破100元的社保内费用,全报。

客运、火车、驾驶私家车等交通意外,额外赔20万。意外住院还有每天250元的住院津贴。

配齐全套方案,3000块左右,但保障还算全面。非常适合年收入8万以下、预算有限的家庭。

以后钱包鼓了,记得及时补充保障。


套餐二


家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考


这一套方案,通用性最强,适合大多数家庭顶梁柱。

配置思路:不仅经济实惠,保障还更全面。


重疾险

成人买重疾险,优选保终身的,毕竟年纪越大,得重疾的概率越高。

康惠保旗舰版,单次赔付的性价比之王。30岁,每年5000来块钱,搞定50万保额,保一辈子。

保障很全面,重疾赔50万,要是先得了轻症,先赔15万,最多赔3次;得了中症,赔25万,最多赔2次。

加点钱,勾选男女高发的特定疾病保额,额外赔15万。


寿险

依然是「王炸」大麦。保额拉到100万,保到65岁,每年保费只要2110元。

当然,也可以根据房贷/车贷、赡养老人、抚养小孩等具体情况,选择合适的保额。

再放一遍寿险保额的计算公式:

寿险保额≈家庭负债及贷款+子女教育费+父母赡养费+5至10年生活费-现金存款-可变现资产


百万医疗险

换成众安尊享e生旗舰版,保费贵了几十块,但保障更优秀。

质子重离子治疗100%报销,还提供每天最高1500元的床位费补贴。

如果追求更好的就医体验,部分疾病可以勾选特需,再加点钱能去日本治癌症。

全家一起投保,可选家庭共享1万免赔额,变相降低理赔门槛。

身体贼健康的,也可以选尊享e生2019版,保障有一些升级,但健康告知更严。


意外险

小米综合意外险,比小蜜蜂贵44块钱,但意外医疗的报销不限社保用药,最高报2万。

意外死亡赔50万,伤残依然按等级赔,而且有30万猝死保额!要知道,意外险一般是不保猝死的。

每年7000大洋,少买一个包,给经济支柱全套保障,值,且必要。


如果要在套餐二、套餐三之间,加一个过渡方案,不如把康惠保旗舰版,换成康惠保多倍版,多次赔付的性价比之王。

每年保费多2000来块钱,但重疾不分组,赔2次,保终身。轻症、中症、豁免,该有的都有。


套餐三

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考


有钱一时爽,一直有钱一直爽,连保险都能开启豪华包。

豪华版方案,保额更高、保障更全、服务更好。


重疾险

终身多次重疾险+单次定期重疾险,拥有终身保障的同时,又把黄金年龄段的保额做高。

当然,如果预算还差那么一点,不如把定期重疾险,换成惠加保防癌险,癌症可以赔多次。

如果不差钱,也可以搭两款终身重疾险,大家领会这个搭配思路即可。钱多多就有朋友先后买了4款重疾险,总保额150万。

定期重疾险,自然还是康惠保旗舰版。50万,保到70岁,每年保费三千左右。

终身重疾险,让当下重疾险的「顶配」长生福优加出马。

重/中/轻疾病都不分组,都赔多次。

家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考

身故(死亡)也可以赔保费或赔保额。意味着,无论是得重疾,或是寿终正寝,至少能赔一次。

这俩重疾险搞CP,70岁前得重疾,能赔100万,强力弥补经济支柱失能后的收入损失。


寿险

大麦依然是最优解,保额按需up,保障期限延长到70岁。

如果想买终身寿险,华贵守护e家,是我找到的性价比担当。30岁男性,保100万,年保费1万左右,保一辈子。

如果平安度过60岁,一共交32.1万保费,最后一定会拿到100万,不计通货膨胀的话,至少「净赚」67.9万。


百万医疗险

还是众安尊享e生旗舰版,勾选了特需医疗、赴日医疗。如果身体健康,也可以选尊享e生2019版。


意外险

史带星享百万人生,保额能买到100万,符合条件的境内外医院都能报销。不限社保用药,0免赔额,100%报销。

意外住院期间,有高额的住院津贴,普通病房每天600元,重症监护病房每天1200元.

各种交通意外叠加赔钱,比如航空意外另赔100万,驾乘私家车意外另赔20万。

适合经常全球出差、旅游的高收入人群。


这套方案,适合年入40万、50万以上的家庭。

保障接近「顶配」,每年保费不到2万,奋斗养家再也没有后顾之忧。



家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考


成人的世界很复杂,百搭的保险方案,不存在。

收入、负债、健康、年龄、消费观、家族病史…都会影响保险规划。

比如,有癌症、心脑血管疾病等家族病史,可以再搭一份防癌险,或提高重疾险保额。

再比如,不符合健康告知,那就从其他推荐款里,搜罗一款能投保的👇

保险规划,不必一次求全,也不可能一劳永逸,要有升级打怪的精神。

收入提高、家庭责任加重,可以不断往身上「贴盔甲」。让保险化身高配版的「我」,为自己和家人保驾护航。


家庭经济支柱怎么买保险?三套投保方案可参考


不是便宜没好货,而是你没遇到我(哇有点狂)。成分猫腻肉眼辨不了,海量产品自个儿试不过来,功效好坏精密仪器更有数,就让「放心选」为你的衣食住行保驾护航~

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