支付宝和微信的百万医疗险，哪款更好？

晃晃悠悠一个新年就过去了，真快~

百万医疗险我测评写的不多，但却是最重要的。

交几百元就可以享受百万住院医疗保额，保证大病的医疗费用，真心划算。

而且医疗险的健康告知非常严格，所以越早入手越好，拖一拖就可能投不了。

那么微信和支付宝上的百万医疗险到底哪款更好呢？

今天来好好测评一下。

在测评之前，咱先来探讨几个关于医疗险常见的问题。

保额多高比较合适？

由于医疗险是报销制，100万保额还是500万保额区别并不大，因为百万医疗险每年都刷新保额，而不是越用越少，所以完全不用担心不够。

所以那些宣传1000万甚至3000万保额的“高端医疗险”，噱头大于实质意义，100万以上保额完全足够。

要不要买有N年保证续保的产品？

思哲个人认为，如果是发生理赔即无法续保，或者续保还需要审核的医疗险，就不用优先考虑了。

比如微信的全民保，就是理赔即不能续保的。

但是否有必要选5、6年保证续保的医疗险呢？

我依然认为没有太大必要。

在费率上来看，目前百万医疗险市场定价已经趋于统一，只要产品销量够大，标准体足够多，医疗险停售风险微乎其微。

况且N年保证续保的医疗险如果真的亏损，保证时间到了还是得停售。

因此个人认为，保证续保不是选择医疗险的核心关注点。

百万医疗险要不要包含质子重离子医疗？

质子重离子疗法是目前全世界最先进、治愈率最高、同时也是最贵的治疗手段之一，上海质子重离子医院开业之后，据官宣的三年生存率是97.1%，这个数字要远高于普通医院的化疗、放疗癌症患者。

但费用也很昂贵，全套费用高达27.8万人民币，而且由于上海的质子重离子医院一年只接受300个病人，预约时间非常漫长，基本起步在3个月以上，导致很多人压根排不上队。

因此也有不少家庭选择赴日去接受质子重离子医疗，显然日本的医疗条件是更好的。

百万医疗险能保障质子重离子医疗，且包含赴日的费用，是我们应该关注的点。

该不该包含特需医疗？

特需医疗，意味着可以入住医院的VIP、国际病房，对应着：

更高级别的医生：基本都是副主任医师级别以上；

更优质的服务：排队时间更快，医生和护士的态度更好；

更好的就医环境：人挤人的现象不复存在；

更昂贵的价格：有些其他费用可能会加价，比如检查费等等。

综合来看，如果有优质医疗资源需求的中高产阶级，更推荐加费附加特需医疗责任。

02

我筛选了市面上四款热门医疗险进行对比：

支付宝在售的人保健康好医保；

微信在售的泰康在线微医保；

众安保险尊享e生旗舰版；

中国平安e生保（续保版）；

如下：

废话不多说，直接说各款保险的优缺点：

好医保长期医疗·人保健康：

这款产品最大的特点有三：

1. 价格便宜，尤其是5-10岁儿童投保，保费甚至不到其他产品的一半，其他年龄段保费也全方位低于其他产品。

2. 6年保证续保，而且6年共享1万免赔额，这也是一大亮点，担心产品有停售风险的可以优先考虑，而且6年共享1万免赔额，赔付可能性有一定增加。

3. 健康告知极其宽松，只有3条，如果身体有一些瑕疵的，好医保长期医疗更容易通过健康告知，但太宽松的健康告知也会吸纳更多的非标准体，导致产品亏损停售风险增加。

微医保·住院医疗险:

相比好医保而言，微医保增加了100万的保额，而且外购药物可以报销，增加了100元/天的重疾住院津贴，但是比好医保少了6年保证续保和共享免赔额。

两款产品保障上而言各有千秋。

但微医保的保费却比好医保要高出20%左右，所以性价比不如好医保。

不过微医保的优势也是好医保所不具备的，其可以加费附加特需医疗以及亚洲境外医疗，价格虽然会提高不少，但保障也提高了至少一个级别。

所以如果追求更高端保障，微医保比好医保更加适合。

众安尊享e生旗舰版·医疗险:

尊享e生相比前两者有四大亮点：

1. 质子重离子100%报销，前两者都是60%，如果质子重离子一个疗程费用是30万计算，这里就相差12万，而且如果是2到3个疗程，费用更加惊人。

2. 不限公私立医院，目前大城市有不少二级以上的私立医院，私立医院的服务和环境会好不少，患者选择空间无疑会更多。

3. 增值服务更加全面，包含肿瘤特药、法律援助、术后家庭护理等，可以增加被保人的就医体验，这些是好医保和微医保所不具备的。

4.可以加费附加全家共享免赔额，增加赔付的概率。

另外尊享e生也可以附加特需医疗和赴日医疗。

但需要注意的是，尊享e生的赴日医疗保障是不包括手术费的，而微医保的海外医疗则包含，两者附加的价格也差不多，所以这点上尊享e生不如微医保。

综合来看，如果不考虑赴日医疗这个附加项，尊享e生的保障最好。

平安e生保保证续保版：

曾几何时也是一款爆款产品，但是和前面三款对比来看，就稍显不足了，除了有六年保证续保（但不共享免赔额）以及癌症1万元津贴之外，没有其他亮点，甚至没有医疗费垫付。

而且价格昂贵，10岁男孩有社保的保费甚至是好医保长期医疗的三倍，性价比不高。

End

综上，对于以上几款医疗险，除了平安e生保之外，都各有特色，并不存在谁完爆谁的情况。

从性价比和保证续保的角度，无疑是好医保长期医疗（人保承保）性价比最高，另外，这款医疗险健康告知也是几款中最宽松的。

但从保障全面的角度来看，尊享e生无疑是最为全面的，质子重离子医疗100%报销，而且就诊范围包括私立医院，有诸多全面的增值服务。

如果打算附加海外医疗保障，微医保附加海外医疗是四款中最适合的产品。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“思哲与创富”，微信搜索“sizheyuchuangfu”。