理赔实录 | 保费99元，获赔30万元

根据国际儿童肿瘤学会调查显示：在我国，儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加，平均每年新增恶性肿瘤患儿达到3-4万，每3分钟就有1名儿童死于癌症。

14岁以下儿童死亡原因中，除意外伤害外，恶性肿瘤已经成为造成儿童死亡的第二大原因。

近年来“儿童癌症”新闻也被频频报道，很多人都以为癌症是成年人才得的病，但实际上却有越来越多孩子正在遭受癌症的考验，也在击垮一个个原本平静幸福的家庭！

后台也经常收到宝妈的咨询：孩子的重疾险要怎么买？能不能推荐一款好的少儿重疾险？

今天小伞君就通过两个真实的理赔案例来给大家讲讲为什么要给孩子买重疾险，以及给孩子购买重疾险应该怎么买。

理赔案例1

保费168元，获赔30万元

来自山东的许女士于2017年10月05日为自己半岁的儿子在小雨伞买了一份小雨伞中国人寿少儿重疾险，保费168元。2018年04月12日，许女士发现儿子右眼有白瞳，随后去眼科医院和儿童医院检查后被确诊为视网膜细胞瘤，需要进行眼球摘除手术。

理赔时间线：

2018.05.25 许女士的儿子确诊患有视网膜细胞瘤，并入院进行治疗。

2018.05.29 许女士向小雨伞提起理赔申请

2018.08.08 理赔审核通过，许女士获得赔偿金30万元

很多人认为儿童患癌后的治愈率低，事实上儿童恶性肿瘤治疗效果比成人好很多，随着医学技术的进步，其总体治愈率能达到70%以上。

但癌症治疗耗费的将是两年集中治疗、三年巩固治疗的时间，以及30万~50万不等的治疗费用，作为家长还要空下手上的工作时间来照料孩子，导致经济收入损失，很多家庭因病致贫。

要转移大病风险，给孩子更好的保障，通过配置保险来规避风险，是个不错的应对方式。

医疗险，可以报销治疗费用，重疾险，可以补偿收入损失。两者搭配，基本可以覆盖大病风险。

这个案例中许女士许女士为儿子购买的就是少儿重疾险，确诊后申请理赔，一次性获赔30万元，在很大程度上缓解了癌症治疗带来的经济压力。

理赔案例2

保费99元，获赔30万元

来自湖南的李先生于2018年03月05日为5岁的儿子在小雨伞买了一份小雨伞平安少儿重疾险，保费99元，2018年12月05日，李先生的儿子确诊白血病，随后住院治疗。

理赔时间线：

2018.12.05 李先生的儿子莫名高烧不退，前往医院检查后被确诊白血病。

2018.12.26 李先生向小雨伞提起理赔申请

2019.02.04 理赔审核通过，李先生获得赔偿金30万元

很多家长在给孩子配置重疾险时面对众多产品不知道如何选择，小伞君总结了少儿重疾配置的几个要点供参考。

保额：优先保障眼前的保额足够大，至少要能覆盖3-5年的收入损失，可以根据父母任意一方的收入水平来定。

保障期限：预算有限的情况下建议优先选择保到25或30岁，等预算充足后再补充一份终身重疾。一年期的保费虽然便宜，但保障时间短，购买重疾险对健康状况的要求比较严格，如果之后身体有点小毛病，可能也会影响到后续重疾险的投保。

上面两个案例中给孩子投保的都是1年期的重疾险，生病后几乎很难有机会再购买重疾险。

缴费期限：越长越好，只要让30年交的，绝对不20年交，30年往往要比20年交每年少交20%的钱，尤其对预算有限的人，是个不错的减轻眼前缴费压力的好办法。

重疾保障病种：保监会规定必须包含的那25种高发重疾，已经占了理赔率的95%以上，重疾数量再多，也只不过是锦上添花，太多就是噱头，意义不大。最主要的还是看轻症，不管轻症是35种，还是45种，我们就只看它是否包含高发轻症。

此外，儿童的高发重疾和成年人也不太一样，如果购买的少儿重疾险能保障大部分少儿高发特疾也是最好的了。

消费型VS返还型：返还型的产品，如果生病赔付后，就不返还了，而且返还型产品要比消费型贵一大截，建议预算不足的宝爸宝妈，还是优先选择消费型。

总的来说，给孩子配置重疾险也要根据需求和预算来选择产品，尽量选择保障责任全面，杠杆比又高的产品