“买了就后悔”的保险种类大公开，稍不注意就差点买了。

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「“哎，我后悔死了！当初小区门口保险公司的搞活动，业务员推销一款万能险的产品，说是既可以理财，又可以保障，我一听还蛮好的，又在业务员的‘花言巧语’下，轻易就买了”」

「“那为啥又后悔了呀？”」

「“后来朋友知道了这事，他说，万能险比较坑啊，理财上看似年化4%~5%的收益率不错，但是每次投入都要扣掉5%~50%的初始费用，另外只将万能险作为保障是不够的，如果想得到充足的保障，还是要补充重疾险和寿险以及意外险。”」

……

这些场景对话是不是曾经发生过在您身上呢？随着时代的发展，有越来越多的人出于对家庭、生命价值等的保障而购买保险，于是每天都有客户通过线上线下的方式向亮保保咨询，内容有如何挑选产品的，当然也少不了吐苦水的……

其实，亮保保非常理解客户的心情，毕竟谁家的钱都不是大风刮来的，买到一款“坑”比较多的产品，不仅可能让您多花了钱，甚至影响您最终的保障效果。

俗话说得好，好钢要用在刀刃上，为了帮助客户真正实现利益最大化，亮保保就将常见的“买了就后悔”的产品特性总结出来，以后大家再遇见这些产品就开启自动屏蔽功能吧！

（1）“一锅乱炖”类产品

大家都知道，保险产品是具有针对性特点的，重疾险就是保重疾，是不能赔付意外的，而意外险则不能赔重疾的……而有些产品为了赚取更高的利润，整出“全家桶”式的产品，宣称重疾、意外、医疗、甚至养老之类的等等什么都可以保的产品，看上去很美，实际上是复杂的条款和保险责任设计，本来对晦涩的产品条款难以理解的客户在这么复杂的产品设计面前，却是更加的晕菜，仅凭业务员的话术，不明不白的买了一份“万能的”保险，认为可以高枕无忧了，这种情况对于客户来说真的是最大的风险。

另外这样的强制的组合搭配有的时候，客户还可能花钱买了重复的保障，没有必要！比如有的客户医疗险已经有了，这类“一锅乱炖”产品还必须附加，不加就不卖给你，可医疗是给付型的呀，花多少，赔多少，买的再多也没用！

另外，这类产品比自己组合购买，相同的保障保费贵了至少30%，更要命的是，单个保障理赔会影响其他保障，投保时寿险保额51万，重疾保额40万，被保人发生重疾，保险公司赔付40万。那赔完重疾后，寿险保额就只剩下了11万了，就算到期返还了这点钱也无法解决养老的问题。

（2）“保障+分红”类产品

“保障+分红”怎么理解呢？其实说的就是保障型分红险，这类保险一般以主险+附加险的形式出现，主险保身故，附加险保重大疾病。不得不说，这类产品的出现，一度受到了很多人的追捧。

但是，世界上没有完美的事物，尤其在保险这块，虽然保障型分红险保障身故、全残和一些重大疾病，但是这种保险的保费要远远高于普通的带身故保障的重疾险，同样的保费下，能买到的保额也有限，并且该类的收益都是不确定的，保险公司经营好了就多，不好就少，还可能没有。。。

所以想追求高收益去买带分红的保险产品，最后的结果很有可能会让你很失望！亮保保建议大家该理财的还是走理财渠道，该保险的还是聚焦保险本身意义。

（3）“毫无损失”类产品

“毫无损失”指的就是返还类保险产品，为什么叫“毫无损失”呢？因为对于投保人，有病治病，没病返本，到期没出险，还能把钱拿回来。打个比方，老张买了某返还型重疾险，每年保费5000块，连交30年。这笔保费不白交，到了70岁或80岁还能把钱返给你。这听上去十分完美，是吧？可是，正如亮保保此前提过多次，返还类产品的出现，实际就是“顺人心、反常识！”

我们拿生活化的例子去想就知道了，比如老张看上一张沙发，成本5000块，老板说，你给我10000块，沙发你拿回家，但是不能使用它，30年后沙发还给我，我再还你10000块，但是！如果你使用了，我就只能还5000块了。所以大家看明白没有？这笔生意，不管老张何种情况，老板一定是不会亏的，因为哪怕老张没用沙发，30年间的5000块所产生的利息（拿余额宝平均3%的年化计算：5000*（1+3%）^30=12135），也足够让老板赚2135块了。

另外，返还型保险保费比较贵，常见的返还型保险一般由两份保险组成，比如返还型重疾险，就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成，所以在保费支出上会比买消费型的保险贵；同时保额也是有限的，因为保费贵，大家不愿意多花钱在保险上，所以买保险本身已经失去了保障的意义，如果您还不是很明白，想详细了解可以咨询亮保保哦。

（4）“忽悠家长”类产品

我国是个教育大国，“知识改变命运”口号深入人心，尤其每年的高考受到了社会的高度关注，很多家长都希望自己的子女从小学习成绩好，甚至灌输的思想就是“你可以别的方面都不强，但成绩一定要好”。

所以保险公司很会抓住家长的心理，正如家长希望他们的子女不能输在起跑线，从而让家长购买少儿教育金，来保障子女接受到良好的教育，在他们的“忽悠”下，让家长忽视了应该首先关注孩子的身体健康，先购买的应该是重疾险和医疗保险及意外险。

为什么这么说呢？因为少儿教育金不像重疾险和医疗保险及意外险那样是必需品，要不要买、怎么买都是看个人家庭收入情况以及家长的理财价值观，对于一些低收入家庭的家长来说，要做足医疗、疾病等基础风险保障的基础上，有多余的能力，再去考虑少儿教育金，正如毛主席说的，身体是革命的本钱，千万不能在某些推销人员的“忽悠下”，不考虑实际情况而去买了少儿教育金，不能让您的孩子在成长的道路上“裸奔”。