年轻男子患肾病，4份保单85万重疾险，为何一分不赔？凭什么？

对于一个家庭来说，患大病是很痛苦的，受罪不说，还要大笔大笔的储蓄进医院，可是更痛苦的是，买的保险理赔还被拒了。保险公司怎么那么多拒赔理由？是不是在故意拒赔？

今天我们从年轻男子患肾病后，4份保单，85万的重疾保险金被拒赔的案例讲起，看下为什么保险公司会拒赔，怎么才能顺利获得理赔呢？

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真实案例

张先生经朋友介绍，在多家公司购买了重疾险，一共4份，保额85万元，保费9000多元。2年后，张先生身体不适，去医院接受检查，被确诊为肾病综合征，随后接受治疗，在救治期间，张先生出现并发症，病情不断恶化，家属被多次下达病危通知书，最终张先生还是病危离世

张先生家属整理资料向保险公司申请理赔，结果保险公司以：张先生投保前患有疾病，属于带病投保，不能理赔。

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案例拓展

遭遇张先生离世，又遇保险拒赔，张先生家属心情难以平复，决定搞清楚保险公司到底为什么会拒赔，经过多番询问得知，原来是病历中的“张先生患病30多年”是这次拒赔的罪魁祸首

张先生家属很不解，张先生才30多岁，怎么可能患病30多年，数据分明有问题，于是又去往医院寻找真相，原来医生将“患病30多天”写成了“患病30多年”，经过病历更改之后，张先生家属找保险公司理赔，最终顺利拿到85万元

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保险科普：病历上的细节，可能会影响保险理赔

很多人去医院就诊，都会将各种症状表现都说一通，而医生出于谨慎会将说过的可能性疾病都写进病历里，保险公司有可能揪着病历上的“既往症”为由拒赔，这对我们很不利，那么去就医的时候，我们该如何描述？病历怎么写才能更有利？

（1） 就医描述

有的人说了，就医问诊不得实话实说么，万一错过治疗怎么办？小保教你

1、 就医的时候直接说症状，比如头疼、胃疼等等，对于判断性的，比如说我怀疑自己有肝炎、怀疑自己有肾病，像这些已经确定的疾病，尽可能少出现

2、 只说已经确定的疾病，比如我过去有鼻炎，怀疑性的疾病、不确定的疾病，以症状描述，而不是描述准确疾病，这样的记录将对自己更有利

（2） 病历中如何描述

1、 病历中尽可能不要出现：先天的、遗传病、好多年前就有等等字眼，这些属于保险的免责条款内容，也就是有过这些疾病之后，即使买了保险也不赔

2、 意外受伤导致的疾病，写到病历中，这样方便以后查阅，也防止被误认为既往症

3、 对于第三方责任，如果写明是“第三方导致的...”疾病等，保险公司是不赔的，因为第三方责任应由第三方承担

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