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京东金融、水滴保险、360保险等，有哪些值得买的爆款保险？
2020-02-19 20:12:06
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越来越多的知名渠道，都能买保险了。
但是很多人并不知道这些产品优劣，是否值得购买。
于是，肆公子团队用三篇文章，盘点了散落在各大知名渠道上的保险产品。
告诉你，2020年，在这些渠道上，有哪些产品值得购买。
在之前的文章中，我们重点盘点了微信和支付宝上的保险产品，
但是入局的互联网保险大佬们，远不止这两家。
像是京东金融、水滴保险、360保险等众多渠道，也有独家定制的产品，而且关注的人也是不少。
于是，公子特意收罗了散落在这些渠道的产品，为你盘点这些产品的优劣。
一、京东金融
京东金融作为综合的金融理财平台，保险板块的也是其不可缺少的一块。
而在其平台所售的产品，品类很丰富，对接的产品也很多。
大多数产品，在公子的其他文章中都有所测评。
最值得重点跟大家介绍的，是其独家定制的产品和其他渠道上买不到的产品。
具体来说，包括下面几款：
1、京惠保百万医疗（三高版）
2、药无忧抗癌特药保障计划
3、京惠保重疾疾病保险
4、平安少儿保障计划
5、全民综合意外险
吐槽一点，京东金融上的产品都还不错，不逊于支付宝和微信的，
但相比支付宝和微信问题出在产品体系太过庞杂和模糊，
如果主推和一般推荐的产品层次更清晰一点，会好很多。
接下来，我们一一介绍产品：
1、京惠保百万医疗（三高版）
推荐指数：★★★★
京东上售卖的医疗险很多，十几款。
但是绝大多数都是在其他平台也可购买，或是在目前在售的产品之中，有更好的选择的。
在此之中，公子挑选了这款京惠保百万医疗（三高版），对三高人群比较宽松。
从保障责任上看，
住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊，都可以报销，
去掉免赔额和社保报销部分，全都给报销，最高报销300万，
保障合格。
保费上，这款京惠保并不占优势，
30岁男，408（1万免赔）；60岁男，1528（1万免赔）。
但是有一点，这款产品三高也可以投保，最高可投保年龄为70岁，
对于身体有三高问题或65岁以上的老人来说，这款会是为数不多的百万医疗险选择。
当然，如果不限于京东和三高患者，还有不少百万医疗险是可以入手的：
2、药无忧抗癌特药保障计划
推荐指数：★★★★
微保曾经靠药神保打开医疗险的市场，京东上于是出现了这款药无忧。
产品很便宜，基本款0-50岁每月只要1元，就能保障15种特定靶向药的两年内用药。
还有个升级版会贵一点，全部的抗癌特药都在保障范围内，三年内用药都报销。
产品是好产品，但是很多百万医疗险都自带这项类似的责任，比如大家熟知的好医保长期医疗，微医保还有尊享e生系列等等，
所以如果所买的百万医疗险含这项责任，就没必要买。
没有这项责任，可以买上。
3、京惠保重疾疾病保险
推荐指数：★★★★★
不同于报销型的医疗险，重疾险是给付型，
得了约定重疾，会把保额一次性达到你账上，保了50万,就会赔50万。
这笔钱，用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可。
京东金融上有一款一年期的重疾险性价比不错，我们下面来说说：
这款京惠保重大疾病保险计划是一款1年期的重疾险，
保障上，重疾+轻症，保障合格，
从保费上看，30岁男，50万保额，一年也只要438，
但是一年期重疾险存在两个问题，一个是保费，一个是续保；
保费方面，一年期保费采用了自然费率，
年轻时很便宜，但是随着年龄增长保费也会非常昂贵，只适合作为短期的保障。
续保条件上，一年期重疾险都是不保证续保的产品，身体状况出险变化很可能被拒保，不如长期重疾险，只要投保时符合健康告知，就可以一直保下去。
总的来说，作为一年期重疾险的京惠保更适合年轻人投保，
或是在已经一款长期重疾险后、用来补充保额。
但是呢，
一年期重疾险普遍存在续保或停售的问题，稳定性不如长期重疾险，
如果有预算，建议尽早投保长期的重疾险，不用担心日后买不到的问题，
4、平安少儿保障计划
推荐指数：★★★★★
这款保险，其实是我们常说的学平险，包括意外、重疾和医疗责任。
但是更实用一点，性价比极高。
30天-17岁儿童可投保，
责任包含20万意外身故/伤残，20万重疾，以及6万的意外医疗/住院医疗。
我们拆开来看看，
一款20万的少儿意外险（不含医疗），大概需要50-60块保费，
20万少儿重疾，大概要100来块，
6万的小额医疗，也需要100多块，
而这款计划，一共只需要138，
很值得了，五星推荐。
5、全民综合意外险
推荐指数：★★★★★
京东上这款全民意外险也相当不错。
全民综合意外险有三个版本，
我们以豪华版为例，
60万意外身故/伤残，3万意外医疗，
50元/天的意外津贴，
还有交通工具的额外赔付，
汽车、轮船、轨道交通额外赔付30万
飞机额外给付300万。
以上全加起来，只需156，
非常不错的产品。
另外，京东金融上还有款阳光家庭意外保险，以家庭为单位50万保额只要139元，也非常划算。
但是问题出在，50万的保额需要3-7个人均分，平摊下来保额不够。
产品是好产品，可以给家庭用来加保。
二、水滴保险
水滴保险在X音上的推广很疯狂，
但是坦白说，相比于其他知名渠道的产品，水滴保险确实是一般般。
在其平台上售卖的产品，最知名的是下面两款：
1、水滴保百万医疗险2019
2、水滴保百万意外险
1、水滴保百万医疗险
推荐指数：★★★
这是水滴保险推广最频繁的产品，对很多不了解保险市场的人来说，蛮新鲜的。
但是真正懂得的话，这款产品也就是及格线上的产品，竞争力不强。
从保障责任上看，责任包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊，
去掉免赔额和社保报销部分，全都给报销，
一般医疗最高报销300万，
如果是约定的重疾，额度还会翻倍，最高可报销600万。
比较正常。
续保条件平平无奇:
相对承诺保证续保的条款，需要每年审核的医疗险风控更高，对投保人来说更不友好。
如果只是这个责任和续保条款，保费就显得略贵了：
0岁744元，30岁275元，均比好医保更贵，
总而言之，这款产品能打及格分，但绝不是目前最优的选择。
2、水滴保百万意外险
推荐指数：★★★★
水滴保百万意外险也是同理，
产品合格，但保费稍贵。
责任还可以，
150万意外身故，50万意外身故、
2万意外医疗，社保内赔付90%（稍差）
100元意外津贴（5天免赔）
此外，还有航空、火车、轮船身故/伤残额外赔付50万。
而保费相对同类产品略贵，在该等责任下，300元。
因为意外险本身都不贵，所以倒是无妨。
入手还不错，但不是最佳。
三、360保险
360保险入局稍晚，到目前为止甚至还没有单独的App，只能在公号购买。
但是从目前的产品定位来看，很有可能成为下一个互联网保险的有力竞争者。
360保险目前产品较少，在这里值得跟大家重点介绍的是两款：
全民保综合意外险以及长青保长期医疗险。
1、全民保综合意外险
推荐指数：★★★★★
从保费、保障责任以及承保公司三方面考虑，全民保可以说是目前数一数二的意外险。
50万保额，每年只需168，（同样保额的大保镖每年158）
但是360全民保责任放宽至1-4类，承保年龄放宽至65岁。
基础责任方面，每年168，50万保额，
意外医疗2万，社保内免赔额100，100%报销。
猝死赔50%，也就是25万。
而且这款产品的猝死定义相对比较宽松，如果被保人突发急性病，并且在发病后7天之内，因为该疾病或并发症直接导致去世的，就算是猝死。
交通工具意外有额外给付：
航空意外额外100万保额，轨道交通和轮船意外额外给付50万。
还有住院津贴，但是限制较多，
免赔三天，上限180天，每天100元。
但总的来说，这款产品基本和大保镖平分伯仲，很不错的产品。
2、长青保.长期医疗
推荐指数：★★★★
这两天360最新还上线了一款长青保·长期医疗，在百万医疗险之中，不错的选择。
从保障责任上看，包括基础版和升级版两个版本
基础版责任包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊，
去掉免赔额和社保报销部分，全都给报销，一般医疗最高报销200万，
如果是约定的120种重疾，额度还会翻倍，最高可报销400万，
而升级版在此基础上，增加了1万的恶心肿瘤津贴和重大疾病豁免保费。
续保条件优秀，
6年保证续保，即便期间停售、这6年依旧有保障，
而保费也比较有竞争力，
0岁955，30岁337.
健康告知方面较为严格，
不支持智能核保，也没有人工核保，符合健康告知才能买，
购买前务必注意。
大家可以看到，这款产品总体上是不如好医保和微医保的。但是保证六年续保还是相对稀有的，属于二档偏上的产品。
四、小米金融
小米金融上还有一款产品值得跟大家说说，小米意外险。
这是多年的网红产品，一直都在最高性价比的产品之列。
最高买100万保额，每年299元，
猝死赔50%，100万赔50万。
最大的亮点在于意外医疗部分，5万保额，0免赔额，
不限社保可以报销100%
这样的话，这款保险的实用性大大增强，外购药、某些特殊器材也可以报销。
注意啊，小米意外险是两个版本，一个大地财险，一个国泰产险，
选择国泰产险的版本为佳。
说在最后
除了京东金融、水滴保险、360保险、小米金融，还有包括如轻松保险、滴滴保险等，
但是这些渠道，从产品来看，对互联网保险市场的认知还不算清晰，几乎没有什么值得单独拿出来写的单品。
加上两大巨头，微信和支付宝，各互联网大佬利用自身的流量优势，在自家平台售卖的保险产品，效率是从前低效的、靠拉人头销售的传统保险销售模式不可想象的。
互联网终将改变人们的生活，其中也包括买保险一项。
作为结果之一，那就是我们可以在互联网上比价比责任，买到很多高性价比的产品，
用更少的成本，获得更充足的保障。
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