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京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

2020-02-19 20:12:06 0点赞 2收藏 0评论

支付宝、微信、京东金融、水滴保险.......

越来越多的知名渠道,都能买保险了。

但是很多人并不知道这些产品优劣,是否值得购买。

于是,肆公子团队用三篇文章,盘点了散落在各大知名渠道上的保险产品。

告诉你,2020年,在这些渠道上,有哪些产品值得购买。

在之前的文章中,我们重点盘点了微信和支付宝上的保险产品,

但是入局的互联网保险大佬们,远不止这两家。

像是京东金融、水滴保险、360保险等众多渠道,也有独家定制的产品,而且关注的人也是不少。

于是,公子特意收罗了散落在这些渠道的产品,为你盘点这些产品的优劣。

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

一、京东金融

京东金融作为综合的金融理财平台,保险板块的也是其不可缺少的一块。

而在其平台所售的产品,品类很丰富,对接的产品也很多。

大多数产品,在公子的其他文章中都有所测评。

最值得重点跟大家介绍的,是其独家定制的产品和其他渠道上买不到的产品。

具体来说,包括下面几款:

1、京惠保百万医疗(三高版)

2、药无忧抗癌特药保障计划

3、京惠保重疾疾病保险

4、平安少儿保障计划

5、全民综合意外险

吐槽一点,京东金融上的产品都还不错,不逊于支付宝和微信的,

但相比支付宝和微信问题出在产品体系太过庞杂和模糊,

如果主推和一般推荐的产品层次更清晰一点,会好很多。

接下来,我们一一介绍产品:

1、京惠保百万医疗(三高版)

推荐指数:★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

京东上售卖的医疗险很多,十几款。

但是绝大多数都是在其他平台也可购买,或是在目前在售的产品之中,有更好的选择的。

在此之中,公子挑选了这款京惠保百万医疗(三高版),对三高人群比较宽松。

从保障责任上看,

住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊,都可以报销,

去掉免赔额和社保报销部分,全都给报销,最高报销300万,

保障合格。

保费上,这款京惠保并不占优势,

30岁男,408(1万免赔);60岁男,1528(1万免赔)。

但是有一点,这款产品三高也可以投保,最高可投保年龄为70岁,

对于身体有三高问题或65岁以上的老人来说,这款会是为数不多的百万医疗险选择。

当然,如果不限于京东和三高患者,还有不少百万医疗险是可以入手的:

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

2、药无忧抗癌特药保障计划

推荐指数:★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

微保曾经靠药神保打开医疗险的市场,京东上于是出现了这款药无忧。

产品很便宜,基本款0-50岁每月只要1元,就能保障15种特定靶向药的两年内用药。

还有个升级版会贵一点,全部的抗癌特药都在保障范围内,三年内用药都报销。

产品是好产品,但是很多百万医疗险都自带这项类似的责任,比如大家熟知的好医保长期医疗,微医保还有尊享e生系列等等,

所以如果所买的百万医疗险含这项责任,就没必要买。

没有这项责任,可以买上。

3、京惠保重疾疾病保险

推荐指数:★★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

不同于报销型的医疗险,重疾险是给付型,

得了约定重疾,会把保额一次性达到你账上,保了50万,就会赔50万。

这笔钱,用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可。

京东金融上有一款一年期的重疾险性价比不错,我们下面来说说:

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

这款京惠保重大疾病保险计划是一款1年期的重疾险,

保障上,重疾+轻症,保障合格,

从保费上看,30岁男,50万保额,一年也只要438,

但是一年期重疾险存在两个问题,一个是保费,一个是续保;

保费方面,一年期保费采用了自然费率,

年轻时很便宜,但是随着年龄增长保费也会非常昂贵,只适合作为短期的保障。

续保条件上,一年期重疾险都是不保证续保的产品,身体状况出险变化很可能被拒保,不如长期重疾险,只要投保时符合健康告知,就可以一直保下去。

总的来说,作为一年期重疾险的京惠保更适合年轻人投保,

或是在已经一款长期重疾险后、用来补充保额。

但是呢,

一年期重疾险普遍存在续保或停售的问题,稳定性不如长期重疾险,

如果有预算,建议尽早投保长期的重疾险,不用担心日后买不到的问题,

4、平安少儿保障计划

推荐指数:★★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

这款保险,其实是我们常说的学平险,包括意外、重疾和医疗责任。

但是更实用一点,性价比极高。

30天-17岁儿童可投保,

责任包含20万意外身故/伤残,20万重疾,以及6万的意外医疗/住院医疗。

我们拆开来看看,

一款20万的少儿意外险(不含医疗),大概需要50-60块保费,

20万少儿重疾,大概要100来块,

6万的小额医疗,也需要100多块,

而这款计划,一共只需要138,

很值得了,五星推荐。

5、全民综合意外险

推荐指数:★★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

京东上这款全民意外险也相当不错。

全民综合意外险有三个版本,

我们以豪华版为例,

60万意外身故/伤残,3万意外医疗,

50元/天的意外津贴,

还有交通工具的额外赔付,

汽车、轮船、轨道交通额外赔付30万

飞机额外给付300万。

以上全加起来,只需156,

非常不错的产品。

另外,京东金融上还有款阳光家庭意外保险,以家庭为单位50万保额只要139元,也非常划算。

但是问题出在,50万的保额需要3-7个人均分,平摊下来保额不够。

产品是好产品,可以给家庭用来加保。

二、水滴保险

水滴保险在X音上的推广很疯狂,

但是坦白说,相比于其他知名渠道的产品,水滴保险确实是一般般。

在其平台上售卖的产品,最知名的是下面两款:

1、水滴保百万医疗险2019

2、水滴保百万意外险

1、水滴保百万医疗险

推荐指数:★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

这是水滴保险推广最频繁的产品,对很多不了解保险市场的人来说,蛮新鲜的。

但是真正懂得的话,这款产品也就是及格线上的产品,竞争力不强。

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

从保障责任上看,责任包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊,

去掉免赔额和社保报销部分,全都给报销,

一般医疗最高报销300万,

如果是约定的重疾,额度还会翻倍,最高可报销600万。

比较正常。

续保条件平平无奇:

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

相对承诺保证续保的条款,需要每年审核的医疗险风控更高,对投保人来说更不友好。

如果只是这个责任和续保条款,保费就显得略贵了:

0岁744元,30岁275元,均比好医保更贵,

总而言之,这款产品能打及格分,但绝不是目前最优的选择。

2、水滴保百万意外险

推荐指数:★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

水滴保百万意外险也是同理,

产品合格,但保费稍贵。

责任还可以,

150万意外身故,50万意外身故、

2万意外医疗,社保内赔付90%(稍差)

100元意外津贴(5天免赔)

此外,还有航空、火车、轮船身故/伤残额外赔付50万。

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

而保费相对同类产品略贵,在该等责任下,300元。

因为意外险本身都不贵,所以倒是无妨。

入手还不错,但不是最佳。

三、360保险

360保险入局稍晚,到目前为止甚至还没有单独的App,只能在公号购买。

但是从目前的产品定位来看,很有可能成为下一个互联网保险的有力竞争者。

360保险目前产品较少,在这里值得跟大家重点介绍的是两款:

全民保综合意外险以及长青保长期医疗险。

1、全民保综合意外险

推荐指数:★★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

从保费、保障责任以及承保公司三方面考虑,全民保可以说是目前数一数二的意外险。

50万保额,每年只需168,(同样保额的大保镖每年158)

但是360全民保责任放宽至1-4类,承保年龄放宽至65岁。

基础责任方面,每年168,50万保额,

意外医疗2万,社保内免赔额100,100%报销。

猝死赔50%,也就是25万。

而且这款产品的猝死定义相对比较宽松,如果被保人突发急性病,并且在发病后7天之内,因为该疾病或并发症直接导致去世的,就算是猝死。

交通工具意外有额外给付:

航空意外额外100万保额,轨道交通和轮船意外额外给付50万。

还有住院津贴,但是限制较多,

免赔三天,上限180天,每天100元。

但总的来说,这款产品基本和大保镖平分伯仲,很不错的产品。

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

2、长青保.长期医疗

推荐指数:★★★★

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

这两天360最新还上线了一款长青保·长期医疗,在百万医疗险之中,不错的选择。

从保障责任上看,包括基础版和升级版两个版本

基础版责任包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术或住院前后门急诊,

去掉免赔额和社保报销部分,全都给报销,一般医疗最高报销200万,

如果是约定的120种重疾,额度还会翻倍,最高可报销400万,

而升级版在此基础上,增加了1万的恶心肿瘤津贴和重大疾病豁免保费。

续保条件优秀,

6年保证续保,即便期间停售、这6年依旧有保障,

而保费也比较有竞争力,

0岁955,30岁337.

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

健康告知方面较为严格,

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

不支持智能核保,也没有人工核保,符合健康告知才能买,

购买前务必注意。

大家可以看到,这款产品总体上是不如好医保和微医保的。但是保证六年续保还是相对稀有的,属于二档偏上的产品。

四、小米金融

小米金融上还有一款产品值得跟大家说说,小米意外险。

这是多年的网红产品,一直都在最高性价比的产品之列。

京东金融、水滴保险、360保险等,有哪些值得买的爆款保险?

最高买100万保额,每年299元,

猝死赔50%,100万赔50万。

最大的亮点在于意外医疗部分,5万保额,0免赔额,

不限社保可以报销100%

这样的话,这款保险的实用性大大增强,外购药、某些特殊器材也可以报销。

注意啊,小米意外险是两个版本,一个大地财险,一个国泰产险,

选择国泰产险的版本为佳。

说在最后

除了京东金融、水滴保险、360保险、小米金融,还有包括如轻松保险、滴滴保险等,

但是这些渠道,从产品来看,对互联网保险市场的认知还不算清晰,几乎没有什么值得单独拿出来写的单品。

加上两大巨头,微信和支付宝,各互联网大佬利用自身的流量优势,在自家平台售卖的保险产品,效率是从前低效的、靠拉人头销售的传统保险销售模式不可想象的。

互联网终将改变人们的生活,其中也包括买保险一项。

作为结果之一,那就是我们可以在互联网上比价比责任,买到很多高性价比的产品,

用更少的成本,获得更充足的保障。

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