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每7对夫妇,就有1对不孕不育!一文弄懂什么是试管婴儿

2020-02-13 10:05:45 0点赞 1收藏 0评论

今年的春节,大家都在“家里蹲”,但在一起久了,矛盾也不少。有朋友在后台留言,备孕几年都没怀上,想咨询下有没有专门保试管婴儿的保险

其实,这个话题,让很多人都难以启齿,同时,也是产生家庭矛盾的原因之一。

远虑君查了下,国家卫健委发布的数据显示,中国育龄夫妇的不孕不育率从20年前的近3%攀升到近年的15%左右,患者人数超过5000万。

也就是说,每7对夫妇中,就有1对不孕不育,所以,越来越多的孕龄夫妇正尝试着做试管婴儿。今天,远虑君就来聊聊,什么是试管婴儿,以及保险怎么挑,主要内容如下:

  • 什么是试管婴儿

  • 四款试管婴儿保险测评

  • 试管婴儿常见问题解惑


每7对夫妇,就有1对不孕不育!一文弄懂什么是试管婴儿


一、什么是试管婴儿

早在1978年,就诞生了全球首位试管婴儿。而这项技术真正在国内火起来,也不过是近些年的事情。

  • 不孕不育发病率呈现年轻化的趋势

  • 我国二孩政策的放开

  • 人们经济水平的提升

  • 试管婴儿医疗技术的普及

  • ……

以上种种原因共同发酵,推动着试管婴儿一步步走进了普通人的视野。

“试管婴儿”可不是真的在试管里长大的婴儿。它是体外受精-胚胎移植技术的俗称,是分别将卵子和精子取出后,置于培养液内使其受精,再将胚胎移植回母体子宫内发育成胎儿的过程。


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这一技术的主要作用,就是治疗不孕不育症。选择做试管婴儿的,大多是患有以下病症、无法正常受孕的夫妻:

  • 输卵管梗阻的患者;

  • 不明原因不孕的患者,通过IUI等治疗未能妊娠;

  • 男方重度少弱精,或男方无精症,需经睾丸或附睾穿刺获取精子;

  • 子宫内膜异位症伴不孕的患者;

  • 排卵障碍的患者,经一般的促排卵治疗无成熟卵泡生长。

要想采用这一技术助孕,男女双方必须达到一定的身体条件要求:


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目前试管婴儿技术已经相对成熟,分为第一代试管、第二代试管、第三代试管:


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这里要避开一个误区:三种技术并不是升级换代的关系,而是适用于不同的情况。

其中“第一代试管”和“第二代试管”是按照受精方式来区分的,主要根据男方精液情况来决定:

  • 如果活跃精子达到一定数量:就可以做常规体外受精,即“一代试管”;

  • 如果活跃精子数量不够(包括密度低、活力差和严重畸形):需要选择“二代试管”。

除精液参数,还要综合考虑不孕因素、既往病史以及其他需要ICSI的特殊情况。总体上来说,二代的适应症主要包括:

  • 严重的少弱畸精子症;

  • 男性无精子症,通过睾丸或附睾穿刺获得精子;

  • 不成熟卵体外培养(IVM);

  • 解冻卵母细胞;

  • 多次常规受精失败史;

  • 其他特殊情况。

至于“第三代试管”,如果不是遗传学疾病携带者,不建议采用。


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二、试管婴儿的风险

1、费用昂贵、成功率较低

做试管婴儿手术,大致要经历这些过程:促排卵、取卵取精、培养受精卵、胚胎移植、黄体支持、妊娠确定。

对应产生的各项费用如下:

  • 检查费用:术前常规检查,了解是否适合做试管、并为手术制定方案,遇到身体情况特殊者,必要时要接受额外检查,费用随之增加;

  • 药物费用:包括降调药物费用、促排卵药费用及保胎费。药物分为进口药与国产药,价格从几百到几千甚至上万元不等,根据情况不同,所用药物、用药时间、用药量不同,最终费用也存在差异;

  • 手术费用:结合实际情况制定不同治疗方案,常见的第一代、第二代试管婴儿,费用都不一样。

平均下来,一次试管婴儿需要花费3-5万,而据远虑君了解到的情况,很多家庭都是做了好几次才成功,总花费就达到了10万以上。

而这些费用,社保是不报销的。

2、医疗风险

总的来说,试管婴儿技术是安全的,但不排除可能会出现一些并发症:


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这些并发症不仅会对女性的身体造成损伤,还会进一步增加治疗费用,加重家庭经济负担。


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三、四款试管婴儿保险测评

正是由于做试管婴儿需要面对一系列的费用压力、医疗风险、心理负担,保险公司推出了试管婴儿保险。经过全网搜索,我们找到这几款比较有代表性的产品:

  • 众安在线试管婴儿保险(基础版)

  • 易安财险易孕保(非集爱版)

  • 复星联合好孕星(计划一)

  • 泰康在线祝孕试管婴儿保险


每7对夫妇,就有1对不孕不育!一文弄懂什么是试管婴儿

  • 看中全面保障:复星联合好孕星是为数不多可以同时保障手术失败和并发症的产品,且保障期2年,全面覆盖孕期。理赔门槛较低,2次手术失败即可赔付;

  • 看中高保额 :相比较一次性赔付类的产品,易安易孕保和泰康祝孕试管婴儿保险这类报销型的产品保额更高。如果预算较高,可以考虑易孕保,50万保额不限次数报销;如果预算较低,可以考虑祝孕试管婴儿保险,20万保额,赔付门槛较高,需要连续3次临妊娠失败才可赔付前期医疗费用。二者皆不保第三代试管婴儿技术。

  • 预算不足:众安试管婴儿保险保费最便宜,基础版30岁保费只需3700,连续3次妊娠手术失败即可获赔1.8万。钱不多,买个安慰。

详细看单个产品:

1、复星联合好孕星

好孕星比较特别,必选责任保障的是试管导致的危重疾病、试管并发症及流产费用等。而胚胎移植手术费用,只是可选项。


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这款产品的优势在于:

  • 保障全面:几乎涵盖了进行试管婴儿可能导致的各种风险,不管是手术失败,还是治疗过程中的医疗风险,都有保障。要知道,并发症被很多同类型产品列入了责任免除范围;

  • 保障时间长:市场上可以找到的产品,以1年期为主,这款产品可以保障2年,全面覆盖整个孕育过程;

  • 就医范围广:除了内地版,该产品的另外两个版本囊括了美国、泰国、台湾等地的不少知名医院,就医范围更广。

要说缺陷,那就是胚胎移植保额低,内地版只有3万保额。如果你不看中这一保障,可以直接选择必选责任,只需2000多保费,就可以保障移植过程中的并发症、流产等情况。

总的来说,好孕星仍是综合性价比很高的一款产品。

2、众安在线试管婴儿保险

这款产品一共分为四个版本,保障内容没有区别,差异在于保额和保费。

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优势在于价格相对便宜。

缺点在于保额低、保障范围狭窄,只保手术妊娠失败,且需要连续失败 3 次才予以赔付。

3、易安财险易孕保

这款产品一共分为两个版本,区别在于是否包含上海集爱遗传与不孕诊疗中心

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上海集爱是一家知名的辅助生殖医院,只有购买集爱版,才能在这家医院报销。

选择哪个版本看大家自己的情况,这里关于医院的选择要啰嗦两句。不同的医院技术水平不同,成功率也不同,建议大家在选择医院的时候综合这些因素考虑:

  • 选择卫生部批准的有正规辅助生殖许可证的医院(在国家卫计委官网就能查到医院名单);

  • 了解医院既往成功率等数据;

  • 综合考虑交通、环境、流程等。

易孕保的主险责任只包含第一代试管技术,第二代试管技术是可选的附加责任,需要额外加费,而第三代技术是不保的。

如果患者身体条件无需用到第二代技术,那么选择只保第一代技术,保费会便宜很多。

这款产品的优势在于:

  • 保额高:可以不限手术次数报销医疗费用,适合预算充足,同时考虑身体因素,大概率要多次手术才能成功受孕的朋友;

  • 保障宫外孕及特定疾病身故:因卵子取出-人工受精-胚胎移植治疗或宫外孕导致的疾病,自疾病发生之日起180天内以该疾病为直接、完全原因而身故的情况,这款产品是可以赔的。其他产品一般都将身故除外不保。

缺点在于保费贵,一年的保费价格多达4、5万,不是一般的家庭可以承担得起的。

4、泰康在线祝孕试管婴儿保险

这款产品的年龄限制最为严格,35岁以上无法投保。且报销门槛高,需要连续3次临床妊娠失败才可报销前期医疗费用。

但相比其他产品,也有一个明显优点:杠杆高。一万左右的保费就可以买到最高20万的保额,万一妊娠失败,可以更有效地覆盖手术中的系列费用。

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四、常见问题答疑

关于试管婴儿的流言很多,比如试管婴儿可以选择生男生女、生双胞胎;试管婴儿宝宝会有缺陷、没有正常孕育的宝宝健康;做试管婴儿会让女性早衰……

孰真孰假,这里挑选几个常见问题为大家解解惑:

1、试管婴儿可以决定男女

截止到目前,没有任何医疗机构提供过该项服务,这不仅仅是医疗技术手段的问题,更重要的是社会道德的问题。

指望靠试管婴儿技术决定宝宝性别,是不可行的。

2、试管婴儿可以提高双胞胎几率

为了提高移植手术成功率,一般每次会植入多个胚胎,所以理论上来说试管婴儿的多胞胎出生率会高于自然受孕者。

不过胚胎最终能存活几个,是无法保证的。不建议身体健康的夫妻为了生双胞胎而选择做试管婴儿手术。

3、试管宝宝会有缺陷吗?

这个问题不用担心。全球已有500万试管婴儿降生,他们和自然妊娠的孩子并没有什么差别。

并且由于第三代试管婴儿技术的存在,还能更有效地排除基因缺陷,阻断遗传疾病。

4、试管婴儿要促排卵,会使女性早衰、更年期提前

这个也是不会的。虽然女性每次月经周期会排出一枚卵细胞,但是并不是说卵巢一个周期就只生成一个卵细胞,还会有10-20个卵子等待发育。促排卵的原理就是通过人为干涉,将本来自然周期没用的卵泡人工催熟,并不会把卵子用完,更不会造成早衰、更年期提前等问题。

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远虑君说

有关试管婴儿保险,对于年轻、身体各方面条件都不错的患者,远虑君是不建议投保的。对于身体条件不理想、且经济状况允许的患者,可以尝试投保。

这类产品大多由保险公司和医院合作推出,且投保前需要进行一系列繁琐的检查,建议提前在自己打算就诊的医院咨询一下。

孕育不易,希望大家都能得偿所愿。

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