当前位置:
文章详情

奶爸保 篇十三:保险过了犹豫期,也可以全额退保?恶意退保使不得

2019-10-17 14:16:00 1点赞 5收藏 0评论


一些买了又贵又不适合自己的保险产品的朋友,可能听说:过了犹豫期,也能随意地全额退保


really?


要知道,投保后在犹豫期退保是可以全额退款的,超过犹豫期退保只能退还现金价值。


奶爸也听说,近来保险公司遇到一部分消费者,有组织、有目的性地进行退保。


但这部分消费者过了犹豫期后,按照某种指定的操作,竟然也能全额退保了?


这中间到底产生了一个什么样的产业链呢?奶爸今天就来聊聊这段时间的乱象:“恶意退保”。


  • 抓住消费者痛点的恶意退保

  • 怎么看待恶意退保?

  • 恶意退保的隐患有哪些?

  • 面对乱象我们能做什么?


01、抓住消费者痛点的恶意退保


案例:

A君的同学是某家线下保险公司的代理人,所以自己家的保险都是按照他推荐的来买,但每年要交好几万。

自从自己去对比了好几家产品以后,发现买的太贵了,但退保只能退个几千块,怎么办啊?


自从奶爸做了自媒体以后,这类的情况实在是太常见了。


一般来说,奶爸都是不建议盲目退保的,有兴趣的朋友可以猛戳了解:朋友向我推荐的保险,发现有点坑,要不要退保?


而且保险合同签订以后就产生了合法效力,退保也就是意味着单方面的违约,产生一定的损失在所难免。


但有些“有心人”却在这里找到了“商机”,号称:任意地区、任意地区,过了犹豫期也可以全额退保。



保险过了犹豫期,也可以全额退保?恶意退保使不得


其实,这抓住了某些人想要退保又不想蒙受损失的心理,以夸张的广告吸引这些投保人,并且抽取高额的佣金,奶爸姑且称他们为退保中介。


一张具有法律效应的保险合同,退保中介又是经过怎样的操作来实现全额退保呢?


奶爸找了其中一家退保中介聊了一下,对方形容得很简单,只需要去保险公司两次,一次是申请退款,一次是签字确认拿到退款,其他的交给律师就可以了。


但实际操作的套路却是这样的:



保险过了犹豫期,也可以全额退保?恶意退保使不得



打着专业维权的名义,索取客户的个人、保单信息,然后根据设计好的话术向代理人“钓鱼取证”甚至捏造事实,然后借此来作为投诉的证据。


比如:我2年前在你那买的那款保险,当时你返还我多少钱?我不是很记得了,我朋友想买,想了解一下......


上述是以保险违规返佣作为投诉内容,看起来真的“有理有据”。然后监管部门收到投诉以后,向保险公司施压。


由于保险公司逐个处理投诉的成本太高,而且银保监会按季度、年份公示投诉比例较高的公司,保险公司为了应对监管考核,可能就会作出一些妥协。


一顿操作下来,一般都能拿回全额的保费,然后退保中介在你的口袋里拿走30%~60%的佣金。


奶爸还了解到,退保中介凭借的是《保险法》第116来实现这个操作的。



保险过了犹豫期,也可以全额退保?恶意退保使不得



这其中列举了保险公司与代理人不得出现的行为,“”到的证据也是来源于此。


02、怎么看待恶意退保?


看到这里,是不是发现了什么?


如果保险公司、代理人真的有违规操作,我们完全可以自己经过民事诉讼、行政投诉来维权。


但经过退保中介之手后,不仅泄露了个人、保单的信息,还被抽取了30%~60%的佣金;甚至还可能被推荐一份新的保险,再被赚取一份新的佣金。


更有甚者,某些退保中介利用不正当的手法,捏造事实骗取保险公司全额退款。


对此,奶爸建议可以自行百度,看看《刑法》第266条诈骗罪的条款......


而且2019年9月开始,银保监会向人身险公司下发了《关于报送恶意投诉相关信息的函》


保险过了犹豫期,也可以全额退保?恶意退保使不得


主要是为了解实际情况并制定专项治理方案,让各公司9月6日前,报送2017-2019年的恶意投诉导致全额退保的案件信息。


监管部门也已经出手了,奉劝各位不要铤而走险。


03、恶意退保的隐患有哪些?


其实全额退保也是有起源的。


事情是这样:

2003年,有个老爷子,给儿子、孙子买了12份保险,累计保费97万。

2010年,儿子发现当时的保单均是在被保险人不知情的情况下被代签了,于是经过民事诉讼和行政投诉,最终全额退款。


于是这个退保流程被一家公司记录下来,帮助了不少退保无门的人。


但后来某些业务人员过度逐利,导致这种维权方式被模仿滥用,发展成专门恶意退保的业务。


而现在的某些退保中介,连客户认可的、正常的保单都拿来退保,经过一系列的套路、话术,引诱退保以后再推荐自己的保险,这种行为实在是令人发指。


作为投保人的我们,看似维护了权益,实际可能带来不少隐患。


1、损失不少保费甚至被骗


退保中介收取的费用是不低的,很多在退保前就要收取20%的中介费,退保失败的话这笔钱也拿不回来。


即便退保成功,也要收取30%-60%的保费,最后到手的也没多少钱了。如果还被对方推荐成功,买了不合适的保险产品,更是得不偿失。


2、保险公司也会做出反制


恶意退保的现象,现在已经成功引起保险公司与监管行业的注意。


保险公司与监管机构势必会采取相应的措施来防范,等到政策出台的时候,恶意退保将无处遁形。


3、即使获利,最终还是消费者买单


这种恶意退保如果没有办法及时控制,保险公司也会受到损失。


但保险公司也不傻,这些行政成本、佣金等损失最终可能都要由消费者来承担。


比如:提高保险费率,最后只会造成消费者能买到的产品越来越贵。


不仅如此,根据奶爸的了解,保险公司们是有行业黑名单的。


为了更好地在投保时就控制风险,如果投保人的退保记录过多,很可能就被列为黑名单,从而不能再买保险


像有些产品限制某些地区投保就是这个逻辑。


有人骗保?好,直接列入黑名单,这个地区也别想投保了。


04、面对乱象我们能做什么?


如果说恶意退保是一枚炸弹的话,那么导火索一定与保险行业的规范化有关。


奶爸完全不同意恶意退保的做法,但也许保险行业自身也是需要深刻反思的。


从2019年6月开始,江苏苏州开始进行双录试点,也就是在销售过程中,对保险条款、责任免除、健康告知等进行明确说明,并以录音、录像的方式记录。


但现阶段,无论是线下还是线上,还是存在着许多销售误导、违规操作等。


线下的保险代理人专业性参差不齐,某些人过度逐利等等,奶爸也有详细分析过保险代理人的现状:毕业后多年没联系的同学,直到Ta开始卖保险……


线上也有某些保险销售教唆投保人忽视健康告知,不提免责条款等等。


这些都是整个保险行业从业者需要继续努力的地方,销售误导在任何地方都不应该存在。


而作为消费者,花多一点时间了解保险,那么保险的乱象以及对保险的偏见可能就可以少一点。


巴菲特说过:“我只投资自己看得懂的公司”,我们投资理财都是小心翼翼的,选择转移经济风险的保险又怎能儿戏呢?

展开 收起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

小顽童少儿意外险

小顽童少儿意外险

60元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

三井住友 乐游富士旅行保障计划

三井住友 乐游富士旅行保障计划

30元起

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

众安保险 未成年人综合意外保险

众安保险 未成年人综合意外保险

61元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

微保 护身福 高端少儿意外险

微保 护身福 高端少儿意外险

3.9元起

安达 亚洲旅行保障基础计划

安达 亚洲旅行保障基础计划

15元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

微保 护身福少儿意外险

微保 护身福少儿意外险

6元起

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

32元起

亚太 超人意外险

亚太 超人意外险

15元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
5
扫一下,分享更方便,购买更轻松