这款惠民保，得过大病也能买，59元能保100万！

说起成都，你们会想到什么？大熊猫、火锅，还是歌曲《成都》……

作为保险行业资深测评人，除了这些，我们还会想到成都“惠蓉保”。

今年是惠蓉保上线的第三年，再次上线的惠蓉保，保障如何？跟去年相比有更好吗？我们现在就来好好分析下。

惠蓉保没有健康状况、年龄、户籍或职业的要求，只要有四川省本级医保或成都医保，就能参保

。四川省本级医保，也就是省级单位职工、公务员参加的医保；而成都医保，包括职工医保和居民医保（新农合）。

1、成都惠蓉保，医保内外都能报

惠蓉保一年59元，主要有三大保障。为帮助大家更直观地了解，我们整理了如下表格：

可以看到，惠蓉保主要能报销以下费用：

• 医保内医疗费：经医保报销后，自己掏的钱超过1.5万（续保1万）的部分，能报销75%。

• 医保外医疗费：住院和门特医疗费扣除1.5万免赔额后，剩下的费用能报25%。

• 58种特药费：没有免赔额，最高可报销75%，与医保内外医疗费共享100万保额。

详细特药清单如下：

可以看到，这些特药还是比较实用的，像肝癌、肺癌、乳腺癌等高发疾病，都涵盖到了。

2、得过大病，惠蓉保能赔吗？

跟大多数惠民保一样，惠蓉保没有健康要求，就算得过大病也能买。至于能不能赔，还要分情况：

惠蓉保的医保内外医疗费，没有既往症的限制，不管投保前得过什么病，哪怕是癌症，保障生效后符合理赔条件的治疗费都能正常申请理赔。

而特药费有既往症人群的限制，今年买了惠蓉保后，具体赔付情况如下：

• 非连续参保既往症人群：去年没买惠蓉保或买了后退保，且在今年7月1日前确诊癌症（含白血病、淋巴瘤）的朋友，惠蓉保不报销特药费。

• 连续参保既往症人群：连续买了两年及以上惠蓉保（中途未退保），且在首次保障生效前确诊癌症（含白血病、淋巴瘤）的朋友，特药费只报销30%。

即2020~2022连续三年都买了惠蓉保且2020年7月1日前已确诊癌症（含白血病、淋巴瘤），或2021和2022年都买了惠蓉保且2021年7月1日前已确诊的，特药费只报30%。

另外，惠蓉保的免责条款还列举了一些不赔的情况，比如由工伤（职业病）、生育产生的医疗费等，大家购买后记得仔细阅读。

总体来看，跟去年相比，今年惠蓉保的保障升级了不少，增加了医保外医疗费保障、医保内医疗费免赔额降低了，而且特药数量增加到58种。

那么，升级后的惠蓉保跟其他惠民保相比，保障到底处于什么水平，接下来我们详细分析下。

大家都知道，我们深耕保险行业多年，测评过的惠民保，少说也有上百款。结合这些年的经验，我们也研究制定出一套“惠民保测评标准”。

今天就毫无保留地展示给大家，一款优秀的惠民保，应该是什么样的：

表格信息量较大，看不懂也不用有压力。简单来说，我们把惠民保分为“优秀、一般和较差”三大类。左边“优势”那一栏，就是一款优秀的惠民保该有的样子：

医保内外住院医疗费、特药费都能报，单项免赔额低于1.8万，报销比例在80%及以上，还能赔既往症。

那么根据这个测评标准，综合来看，惠蓉保的表现一般，医保外医疗费的报销比例较低，只有25%，能报销的医疗费非常有限。

但它胜在没有健康告知，且连续投保的既往症人群也能报销特药费，上了年纪或者身体不太好的朋友可以买一份，补充大病保障。

但如果是身体状况比较好的朋友，建议优先考虑百万医疗险，能报销更多医疗费。

目前，成都惠蓉保已上线，购买截止时间为6月30日。

想买的朋友可以关注vx公主号“惠蓉保”，点击底部菜单栏“参保入口”，进入投保页面，填写相关信息进行投保。

另外提醒大家，并不是买了惠蓉保就马上有保障，要等7月1日后保单才生效。

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