50/38/12省钱规则，比传统的50/30/20规则更好吗？

近来，出现了一种新的YouTube+video,+financial+influencer+Katie+Gatti+of+" title="省钱规则" rel="noreferrer noopener">省钱规则：50/38/12省钱规则。传统的省钱方式要求将你的可支配收入的50%用于满足基本需求，30%用于满足欲望，然后将20%储蓄起来。然而，现在有一位名为盖蒂的专家提出了更为严格的版本——她认为，理想情况下，你应该将自己可支配收入的38%存起来，只将12%用于“有趣的事情”。她认为，积极地储蓄有助于更早地实现经济自由。

在一段视频中，她提到：“比起用30%来满足欲望，用12%作为娱乐支出将使你获得更多的价值，因为它将大幅缩短你实现经济自由的时间。”“无论我们每个月或每年能够有策略地储蓄多少钱，这才是我们能够取得最高回报的投资方式——对我们来说，这将更有成效。”

然而，这种预算方式是否切实可行？即使你能够存下38%，是否应该这样做呢？以下是专家对50/38/12省钱规则存在的一些优缺点的看法。

为什么你可能想尝试50/38/12预算规则

这种更为严格的50/30/20规划确实有一些优势。SoFi的认证财务规划师肯达尔·米德表示：“对于那些希望更快速储蓄，无论是为了实现特定目标还是提早退休，这一规则都是有益的。”

她指出，储蓄不一定只是为了退休准备，你也可以为了短期目标而积极储蓄，比如度假或购房首付。另一个这种预算规则的好处是，“它可以帮助你逐渐养成节俭的生活习惯，从而让你能够在生活中持续降低开支并增加储蓄，”米德说。

CouponBirds的财务专家娜塔莉·沃伯也认为采用这种预算规则有很多好处。

她表示：“首先，这样有助于加快实现财务自由的进程，为将来舒适地退休奠定坚实的基础。通过优先储蓄，个人可以更快速地积累财富，确保更安全的未来。”

“其次，它通过建立紧急储备来提高财务安全性，以应对意外费用和紧急情况，”她继续解释道。“具备一定数量的储蓄可以让你在不欠债的情况下支付意外支出。”

沃伯补充说，如果明智分配，这38%还可以增加更多的财富。“第三，有效管理额外资产可以产生额外的收入，”她说。“投资可以提供被动收入，创造额外的资金来源。”

沃伯确实承认这种预算计划可能只适合一部分人，但如果你符合其中哪怕只有一类，那么遵循这个规则都可能是一个不错的选择。

她说：“首先，它有益于那些高收入的人，他们可以轻松地将一大部分资金用于储蓄，而不会影响他们的生活质量。”“其次，那些渴望迅速实现财务独立并愿意做出大量短期牺牲的个人将会发现这种方法是有益的。此外，那些具备丰富购物经验和最大程度优化折扣知识的人可以有效地实施这种预算理念。”

不足之处

然而，50/38/12预算规则并不适用于所有人。

米德表示：“这种类型的预算可能不适合那些年轻时想要奢侈消费（例如旅行）的人。”

她还指出，有时候当我们努力储蓄并限制开支时，可能会产生相反的效果。

米德说：“过于严格可能会导致你出现‘报复性消费’的情况。”“这意味着你可能会说，‘上个月我做得很好，所以这个月我要奖励一下自己。’问题是，很多情况下，这实际上会导致你比原计划花更多钱。”

沃伯指出，对于某些人来说，遵循这种预算分配可能根本不切实际。

她说：“对于收入较低且不愿意以如此高比例牺牲生活质量的人来说，这种理念可能不适用。”“对于那些已经难以维持生计的人，将较小的部分用于消费可能会对他们的整体幸福感产生负面影响。此外，负债累累或有重大经济责任需要将大部分收入用于偿还的人，在试图将如此高的百分比用于储蓄时可能会遇到困难。”