保险知识 篇二百七十二：肝癌晚期也能被治愈？一分价钱一分货！

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

最近，#120万一针的天价药#，又被冲上了热搜。

这次是一位生存期预估只有3-6个月的晚期肝癌患者，通过CAR-T疗法成功治愈。

同时这是世界上第一例，通过CAR-T疗法治愈的肝癌患者，也让更多肝癌患者看到了生的希望。

1.

这次的主角恰巧是一名医生，而且还不是普通的医生，是一名全国妇产科领域的专家——邹医生。

邹医生之前被确诊为肝癌晚期，肝部有3个十分巨大的病灶。

一般这种情况就属于“想吃啥，吃点啥”的阶段了，最多只有不到半年的生存期。

但是邹医生并没有放弃，不停地走访全国的肝肿瘤专家。

天无绝人之路。

在一次求医过程中，偶然得知了CAR-T疗法的存在。

而最幸运的是，适用条件非常苛刻CAR-T疗法，邹医生的情况也完全符合！

在经过5个月的治疗后，癌细胞开始变性坏死。

最终，肝脏原有的三个癌灶都被液化吸收，体内的恶性肿瘤细胞被消灭且不再生长。

6个月的生存期，硬生生搏出了一条活路！

现如今邹医生已经恢复了工作，重新披上了白大褂，作为妇科肿瘤专家奋斗在抗癌一线。

当然，邹医生并不是第一例被CAR-T疗法治愈的患者。

这次上热搜只是因为，这是目前首例肝癌的治愈案例。

自从去年CAR-T疗法上市以来，基本上隔三差五就有几例治愈的案例，通过新闻被大家了解到。

2.

CAR-T疗法究竟是何方神圣，凭啥可以卖120万一针？

首先，T细胞是一类人体内具有免疫活性的细胞。

其本身就有杀灭癌细胞的能力。

我们正常人，其实体内每时每刻都是在产生癌细胞的。

而之所以没有发展成癌症，就是因为免疫细胞在24小时值班。

但免疫细胞本身数量有限，又因为不能“误杀”正常细胞。

所以对于成气候的癌细胞，杀伤能力比较有限。

这就导致，在癌症发病时，很少有人可以通过自身免疫力痊愈。

而CAR-T疗法，就是通过基因技术，对患者自身T细胞进行改造，使其对癌细胞的甄别能力极大提升。

并于体外培养增殖，形成规模后，输入患者体内，实现定向杀灭癌细胞。

别看只是小小的一针药剂，其中可是包含着几十亿个培养后的CAR-T细胞！

这种1v1定制的疗法，怎么想都和便宜不沾边。

其次，就算不讲定制的问题，研发和生产成本也是限制价格的一大因素。

以阿基伦赛注射液为例：

截至药品上市，也就是2021年5月，复星凯特现阶段针对该产品累计研发投入约为人民币6.75亿元。

再加上针对的癌症种类特别少，一般只对血液瘤、淋巴瘤一类的癌症有效。

PS：这也是为啥，这次邹医生的肝癌案例会上热搜。

这些因素综合起来，卖120万一针也就不是什么奇怪事了……

3.

为了能让普通人也能享受到CAR-T疗法，国家也争取过把它塞进医保目录中。

但很遗憾在初审中就被PASS了，没有进入到最终医保谈判中。

原因也很简单。

即便走量，即便谈判专家用尽了各种招数，其价格还是远远超过国家社保基金的承受能力……

所以说CAR-T药品费，是完全没办法被医保报销的，想要使用就只能自掏腰包。

不过好在保险公司“追热点”可是一把好手！

从去年开始，就不断有保险公司将CAR-T疗法纳入了保障范围。

我们大多数普通老百姓，自身的财务储备，是不足以应对“天价药”风险的。

所以转嫁给商业保险，是一个非常好的选择。

（1）百万医疗险

目前最推荐的两款20年长期百万医疗险👇：

「☞ 太平洋e享护-医享无忧 」和「☞ 平安e生保长期医疗 」。

都把国内上市的两款CAR-T疗法药物，纳入了特药清单，可以正常报销。

当然以“保得全”出名的「☞ 众安尊享e生 」，也肯定是没有问题的。

从这三款中挑一款就OK！

（2）重疾险

确诊条款约定的恶性肿瘤，重疾险就直接赔保额。

这笔钱不限用途，可以弥补收入损失，也能拿来看病买药。

当然也包括支付CAR-T药品费。

但有一个问题就是，大多数人的重疾险保额都只在50万左右。

连半瓶药都买不到……

所以说，重疾险还是稍稍有些应付不来CAR-T药品费的。

或者说重疾险本身设计的初衷，也不是针对天价药的。

重疾险更多的作用，还是用来弥补医疗险无法报销的部分经济损失，比如营养费、误工费、看病车马费等等。

（3）惠民保

惠民保的保障范围和百万医疗险很类似，一般都含10多种肿瘤特药。

据不完全统计，目前已有30多个城市惠民保的特药清单出现了CAR-T。

包括上海沪惠保、长沙惠民保、山西晋惠保、苏州苏惠保、北京京惠保等。

选择产品时，可以作为参考指标之一。

身体状况不佳，没办法购买百万医疗险的朋友，可以用惠民保来托底~

4.

在这个科技井喷的年代，越来越多的癌症疗法正被不断开发出来。

总有一天，癌症将不会再是绝症。

而在那一天到来之前，作为普通人，我们所能做的是：

保持健康、储备资金~

我是吐槽君，爱你们！

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