保险知识 篇二百七十七:刚买完保险,就被保险公司查了个底儿掉朝天……
首发 | 「 吐逗保 」
大家好,我是一本正经的吐槽君。
最近碰到了个挺有意思的事情。
又到了老妈每年的体检时间,于是我就想着在体检前,给老妈再补充一份重疾保障。
投保过程呢,平平淡淡,有意思的是之后的事情。
1.
刚过犹豫期,保险公司的人就风风火火找上门了,说是要进行详细调查。
不过好在调查人员呢,还是比较有礼貌的,提前预约了时间之后上门。
简单客套后,就开始了问询。
工作单位、收入、资产、就医记录,医保记录等等等等,事无巨细都仔细调查了一遍。
这给我老妈整的是一脸懵逼……
我是谁,我在哪,我不是刚买保险么,难道我理赔了?
哈哈哈,说实话,虽然我给逗逗酱和家里人都买了不少保险,但是投保后的背调还是第一次遇到。
没错,无论是在申请理赔时,还是投保后,保险公司都有可能发起调查。
而在投保后就被保险公司调查,无非两种情况:
· 硬性抽样:保司在投保后是有一定的硬性指标,随机抽取一部分保单,对投/被保人进行调查,看是否有隐瞒告知的情况。
· 骗保嫌疑:保司在承保后,如果发现了投保异常,比如短期内叠加高保额、投保地址为骗保高发地等等,也会主动发起调查,确保保单信息真实有效。
而我老妈呢?
既没有风险的投保行为,也老老实实的做好告知了。
这个情况呢,自然就是被挑选为了“幸运被保人”,成为了调查员的“硬性指标业绩”……
当然,这种情况也自然不用担心~
调查完成后,如果没有任何异常,对我们的保单自然也是没有影响的~
2.
那无论是投保后还是申请理赔后,保险公司都是如何调查我们的呢?
首先,最基础的就是面访。
也就是我老妈遇到的这种,见个面,唠唠嗑,了解一下实际情况。
突出一个朴实无华……
不过面谈如果有什么“可疑情况”的话,保险公司也会选择继续走访亲戚朋友、用人单位,在谈话中寻找蛛丝马迹。
投保前的调查,如果在面谈和走访中没有出现什么问题,至此就基本结束了。
当然如果涉及到理赔问题的话,保险公司还会再祭出“三板斧”:
(1)社保记录
保险公司可以轻而易举的在社保中心,查到我们所有的就医记录。
包括在哪里买过什么药,在哪里看过什么病,一应俱全。
如果有涉及到健康告知问询的疾病,就会下达拒赔通知。
这也是为什么,我和逗逗酱一直在跟大家说,不要把自己的医保卡外借。
因为医保卡统筹基金所买的药,所看的病,一概都会被保险公司认定为,是我们自己所罹患的疾病。
到时候理赔出现问题,诉讼都不一定能拿到保险金!
(2)体检机构
近几年生活水平有所提高,体检也成为了一个热门。
除了自己花钱去体检以外,很多用人单位也把体检变成一个员工福利,每年都组织一次。
这就导致很多小问题都是通过这类体检检查发现的,比如甲状腺结节、乳腺结节等等。
不过很多无良保险代理人,会忽悠你说,保险公司是不查体检记录的。
而且就算去查,体检机构那么多,保险公司也不一定能查到。
但实际情况是……
保险公司是一定会查体检记录的!
尤其是公司每年组织的固定体检,保证一查一个准~
根本不存在“查不到”这一说!
(3)同业资料
保险公司之间,或多或少的都有一些信息的共享。
有明面上的,也有私底下的。
明面上的无外乎大数据的共享,比较有意思的是私底下的情况。
就像每个城市都有一个HR群一样,各个保险公司的核赔,也都有各自的群。
遇到有骗保嫌疑的案件,大多都会在群里商量一下,“共享”一下数据。
比如之前的一些骗保案件,都是由共享信息后发现异常的。
江湖不是打打杀杀,江湖是人情世故!
3.
当然,大家不要觉得保险公司在侵犯我们的隐私权。
实际上……
是我们授权让人家调查的:
这意味着,保险合同一旦签订,保险公司有权从多种渠道调查我们的信息!
不过说到底,无论是投保后,还是理赔时,保险公司调查我们,都不是想刻意刁难谁,而是防止有些人 “故意骗保”。
保险公司要对自己负责,同时也要对其他认真告知的投保人负责。
这么做也是情理之中。
而我们只要做好如何告知,就根本不用担心这些问题。
所谓“真金不怕火炼”,保险公司再怎么查也得乖乖理赔。
莫慌~
我是吐槽君,爱你们!
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