保险测评 篇二百七十二：这款小额医疗太香了~超级适合给娃买！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~保贝们好哇，我是逗逗酱。

我们经常建议给孩子配上百万医疗险，作为最廉价的转嫁大病风险的工具，真·谁买谁知道~

不过嘛，百万医疗险由于“花小钱治大病”的定位，所以一般都会设有1万元的免赔额。

么得办法，我也不想有免赔额啊，但是保费它不允许啊~

不过小孩子嘛，当过爸妈的都懂。

大病的发病率有多高不知道，但是感冒发烧跑医院绝对是家常便饭……

咱就是说，一趟医院下来，不花个几百上千，都出不去医院门口！

但这些小病小灾吧，一般又够不上百万医疗的免赔额，这钱咱就得自掏腰包。

这个时候嘛，小额医疗险就能派上用场了。

一两百甚至0免赔的低免赔额，配合百万医疗险，二者互补刚好补上百万医疗1万元的报销缺口。

大病、小病都不用自己花钱，保障无死角。

这几天逗逗酱又帮大家淘到了一款，非常nice的小额医疗险——「 护宝侠少儿保险 」。

只有 100 元免赔额，不仅能 100% 报销社保内的住院医疗费，而且自费药也能报销 65%，非常不错。

话不多说，开测~

一、

护宝侠是由人保财险出品的一款小额医疗险，保险公司不用多说，人保财的名头还是很响亮的。

目前护宝侠一共分为4个版本👇：

（制图By吐逗保）

计划一的话，别看保费很低，但实际上只能保障意外医疗和意外身故/伤残，算是一个地地道道的意外险……

而且以意外险的标准来看，保障只能算是马马虎虎。

如果有意外险需求的话，可以选择其他更好的产品☞《意外险真的很便宜，小保费解决大问题》。

所以计划一直接pass掉~

而计划二到计划四，都有着住院医疗方面的保障。

不过如果已经给孩子配置了百万医疗险的话，直接选“计划二”就够用了。

有 2 万的住院医疗保额，足以应对日常中因小病小痛或意外导致的住院费，并且覆盖百万医疗险的免赔额。

护宝侠的疾病等待期，只有罕见的30天。

相较于同类竞品60-90天不等的等待期，相当于白赚一到两个月的保障~

而且赠送的“监护人责任险”，也就是我们常说的“熊孩子险”，也非常的实用。

孩子不小心造成第三者人身伤亡、财产损失及法律仲裁、诉讼及律师费用，都是可以赔付的。

当然也是有一定限制的：

· 每次事故责任限额/累计限额：2万；

· 每次事故财产损失责任限额：1万；

· 每次事故财产/人身伤亡免赔：100元。

另外意外住院的话，还有意外住院津贴可以拿~

50元/天！

每次事故免赔天数3日，每次意外伤害住院日数给付保险金调整为30日，保险期间内累计不超过90日。

每天50元虽然不多，但这个价位绝对相当于白送，香的很呀~

当然，这些统统只是护宝侠的“小优点”。

这款产品，最大的优势在于核心的住院保障，更具体来说就是报销比例。

经社保报销后，护宝侠能够 100% 报销社保范围内的住院医疗费。

而目前同类竞品，一般只能报销一部分（80%-90%）。

且自费药也可以报销65%，绝对算是目前最能打的产品之一了！

二、

当然，到底值不值得购买，还得和其他产品比一比才知道。

逗逗酱挑选了目前最热销的几款小额医疗险，与护宝侠进行对比，一起来看看它的表现如何👇：

（制图By吐逗保）

PS：“社保内+自费药”与“不限社保”的区别在于：

· 社保内+自费药：能报销社保内的费用，和社保外的药品费。

· 不限社保：在前者的基础上，还能报销社保外的其它费用，如医疗器械、材料费等，只要是治疗过程中合理且必须的费用，都能报销。

直接说结论：

0-4岁的宝宝：可以优先考虑“护宝侠”和“小医仙2号”。

护宝侠价格更低，报销比例更高，也能报销自费药，不过需要满18个月才可以投保。

小医仙没有年龄限制，而且不限社保报销，只是报销比例不如护宝侠。

5-17岁的孩子：“护宝侠”和“众安住院保”都是可选的。

护宝侠不用多说，众安住院保没有免赔额，并且不限社保，还是比较nice的，不过报销比例远低于护宝侠。

所以总的来说，18个月-17岁的孩子，统统可以考虑护宝侠。

基础报销比例高，附加保障好，性价比高，是不可多得的优秀小额医疗险产品。

不过需要注意的是，这款产品是有健康告知的。

如果在投保时患有哮喘、肠炎等疾病，也是买不了的，大家在投保时要特别留意下。

三、

话说回来，小额医疗险的作用绝对是因人而异。

对于身体倍儿棒，两三年都不去一次医院的孩子来说，小额医疗险基本就是拿钱打水漂了……

而对于体质弱的孩子来说，小额医疗险则确实很实用。

但总的来说，小额医疗险的优先级，不是最高的。

因为它的保额通常只有几万，比较低，万一遇上大病就不够用了。

所以逗逗酱建议大家，优先给孩子配置好“医保、百万医疗险、重疾险、意外险”等基础保障，并且做高保额！

有预算，再补充小额医疗险。

它只是作为社保、百万医疗的补充，起到一个查漏补缺、锦上添花的作用。

说白了就是一个“看病优惠券”。

即便没有这张优惠券，大部分的家庭还是能够负担得起小病的花销。

另外如果不知道怎么挑选，或有任何关于保险的疑问，找吐槽君提供专业解答。

就酱，多多“转发分享”好吧~

我是逗逗酱，愿每个孩子平安顺遂！

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