最值得选的儿童意外险，就这俩了！

意外险可以说是保障范围最大的保险了，而且不仅便宜，

各项保障也都很实用，在家庭保险配置中不可或缺。

一年保费百元以内，既能报销医疗费、保障1-10级伤残，还能保身故。

由于孩子安全意识相对薄弱，发生意外的概率高，所以他们更加有必要配置。

「小顽童5号」和「小神童3号」，这俩都是目前性价比非常高的儿童意外险。

也有段时间没更新意外险的内容了，所以今天就来聊聊这两款产品。

一、

小顽童5号是在小顽童3号的基础上升级的，

而前代小顽童3号就一直久居儿童意外险推荐榜，

所以先来看看这些升级点能否让小顽童系列更进一步。

这次升级价格不变，但增加了不少保障，可谓是加量不加价。

在必选责任层面，有1处升级点，新增了航空意外身故/伤残保障。

基础版可赔40万，尊贵版最高可赔100万，适合经常乘坐飞机的人群，不然作用不大。

不过有总比没有好，毕竟不额外收费。

在可选责任层面，也有1处升级点，大幅提高了意外住院津贴的额度。

小顽童5号将意外住院津贴的额度由最高3000元提高到最高18000元。

同时在寒暑假期间，也就是每年1/2/7/8月，保额将翻倍。

即从平常时段的100元/天，翻倍为200元/天。

这点升级很贴心，针对已经上学的小朋友很实用，毕竟家长在寒暑假期间无法“贴身紧盯”孩子。

另外，还增加了几项增值服务：少儿门诊绿通、安心陪诊、住院垫付、家庭医生和专家点诊。

其中少儿门诊绿通作用比较大，目前小顽童5号已覆盖了1021家核心三甲医院。

面对突发紧急情况，可以走绿色通道，省去预约排队的时间，更高效就医。

总体来说，这次小顽童5号的升级点不多，

但小顽童3号本身就是一款保障全面性价比不错的产品，上升空间有限。

这次升级又加量不加价，保费最低还是68元，相当有诚意。

二、

接着将小顽童5号与小神童3号，和几款目前主流的儿童意外险对照着看看。

挑选儿童意外险一般有四个角度：

1、三个基础保障（医疗、身故、残疾）不能少，且额度越高越好；

2、意外医疗保障（报销范围、比例、免赔额）要好；

3、额外保障的实用性和丰富度；

4、在以上三点基础上，选价格便宜的。

从意外身故/残疾的赔付额度来看：

小顽童5号以及小神童3号赔付额度最高，

意外身故赔20万，意外残疾最高赔40万，其余几款都达不到这个标准。

从意外医疗的额度、报销范围以及比例来看：

大保镖II少儿版以及快乐之星报销额度最高，每年10万元，其余都是4-6万；

报销范围所有产品不限社保；

报销比例所有产品都是100%报销，但大保镖II是个“刺头”，有100元的免赔额。

再结合额外保障的实用性和丰富度、价格得出最终结论：

快乐之星的额外保障太少且实用性不强首先排除；

大保镖II和萌宝保的额外保障相对较多，并且意外医疗的额度也比较高，

但价格略高，可以留作备选；

小顽童5号以及小神童3号价格最低，且额外保障也最多，

总体实用性也不错，另外身故/残疾的赔付额度还是最高的。

综上所述，目前性价比最高的两款儿童意外险就是小顽童5号和小神童3号，基本没什么短板。

三、

接着对比一下小顽童5号和小神童3号，

小顽童5号和小神童3号都是平安财险的产品，

平安在保险业的地位想必不用过多阐述，驰名中外的大公司。

由于是同一家保险公司的产品，所以两款产品很多地方都有相似之处。

不过比较差异点，优中选优的话，我认为小神童3号略胜一筹。

原因有两点：

1、自带意外住院津贴

首先，小神童3号自带意外住院津贴，50元/天，法定节假日和寒暑假翻倍。

这点小顽童5号需要花6块钱附加，显然这是小神童3号的一个加分项。

2、监护人保障

另外，小神童3号还有一个保障很吸引我，就是有最高10万保额的监护人保障。

这项保障被戏称为“熊孩子责任险”，

即孩子造成第三者受到人身伤亡或者财产损失，都能报销。

例如：孩子踢球打碎了玻璃，在学校嬉戏打闹造成别的小朋友受到伤害等等都能赔偿。

但是如果有家长对医院有特殊的要求，想让孩子接受更优质的医疗服务，那么小顽童5号又更加好一点。

小顽童5号可以报销二级及以上私立医院普通部的费用，有点注意下，

挂号费限200元/次，床位费限200元每天。

而小神童3号这方面表现差一点，只支持二级及以上公立医院就医。

如果想享受更好的医疗服务，则需要加20元，

那么可以在二级及以上医保定点私立医院就医，而且挂号/床位费都不限额。

所以，如果个人挑选重点在医疗服务水平方面的话，建议选择小顽童5号。

四、

最后，目前市面上的少儿意外险，这两款算的上翘楚，

性价比相当高，买哪一款都差不离。

而小神童3号基本上是做到了面面俱到，相对来说，性价比更高，更值得入手。