2020投资下半场,“后浪”们才刚进场

2020-07-22 13:21:48 60点赞 357收藏 117评论

关于股市的预测,向来是一门玄学。是“凶兆已现”,还是“还有一波”,都是股评人说了算。

2020投资下半场,“后浪”们才刚进场

所以,问题来了:你,怎么办?

下面是个人关于2020年下半场,乃至未来一段时间的预期和选择。觉得对的,就来了点赞、评论、转发三连,觉得不对的,也欢迎批评指正。

一、关于投资的理念基础

相信时间。

之前介绍过一本书叫《百岁人生长寿时代的生活和工作》 (内容分享地址),其中就说到一个观点,如果按照洗的医疗水平,普通人都能活到100岁,但为了退休质量,希望退休后拿到最终薪金的一半,然后将大约10%的收入存起来,那么,什么时候才能退休呢?

作者给出的答案是80多岁。

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这里还没有考虑到通胀等因素的影响。

而众所周知,普通人的收入大部分都是依靠工作收入,也就是我们常说的“死工资”,而一般人到了中高层,40岁左右,工作收入就很难再大幅提高了。

所以,这就意味着,我们普通人都要学会理财,而投资收入和工作收入最大的不同就是,时间越长,获利越大。

巴菲特资产增长曲线巴菲特资产增长曲线

虽然,不是每个人都能像巴菲特一样获得指数级的增长,但是像《穷爸爸富爸爸》这样的理财书,会一遍一遍的告诉你,什么叫复利。

一个投资者第一年将积蓄的5000元(A)进行投资,每年都能获得3%(i)的回报,之后每年他将这些本利之和连同每年需支付的5000元再投入新一轮的投资,那么,30年后(n),他的资产总值将变为:F=5000×[(1+3%)^30-1 ] / 3%=237877.08。这其中投资者共投入5000X30=150000元,共获得利息87877.08元。

投资时间越长,复利增长越迅速,可能前期少,但越到后期,本金积累越多,投资能力积累越深,收入就越来越高。

所以,我给普通投资者的第一点建议就是相信时间,慢慢来。

相信政府。

在很长一段时间,我们的股票市场被称为“政策市”,有人说,要买什么,看新闻联播。而近日贵州茅台的股价似乎也应验了。

近日,人民日报点名茅台:酒是用来喝的,不是用来炒的,更不是用来腐的。受上述消息的影响,7月16日贵州茅台股价大跌,市值蒸发了1700亿。

但我想,现在都21世纪了,应该不会有人认为只需要市场就不需要政府这只看得见的手吧?而对于疫情的应对,也可以看出我们的政府的优势。所以,与其将股市说成简单的政策市,不如说,做任何投资都要知晓政府对于宏观经济的预测和把控

2020的政府报告提出“六稳”——稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,其中稳金融的底线要求是不发生系统性金融风险,而在此之上的要求仍然是稳步推动金融市场的发展。而7月14日银保监会的通报也被认为是近期调整的重要信号。

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说白了,在当前复杂的外部和内部经济环境下,管理层不希望有一个疯牛市来影响金融的稳定,金融的目的应该是服务实体经济、创造就业的,而不是造就一大堆股神。

相信市场。

有一句话叫市场是对的,有些人对了,有些人会犯错。

最近一拨股市的欣欣向荣,我们可以理解为90后、00后的入场,虽然被我们80后称为“新一代的韭菜”,但他们真的来了。

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关于经济周期的论述很多,包括了基钦周期,朱格拉周期,库兹涅茨周期和康波。但是我们简单来理解,美国婴儿潮一代的出生、结婚都直接导致了经济的繁荣,如今,后浪入场,他们也有他们的渴望。而就像“生于非典、考于新冠”的新高考生一样,他们的渴望也遇到了各种因素的影响。

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在全球金融放水的情况下,政府的目标是扶持能带来就业岗位和稳定的中小企业,而资本的力量总是追逐最大获利,因此,在未来一段时间内,或许会出现楼市、房市、黄金的三驾马车齐奔,但是潮水过去,你总会知道谁在裸泳。

二、关于投资的技术讨论

关于技术层面,以下建议,更多的还是面对后浪,即90后和00后。

一是在刚需面前,请一二线新移民尽快买房。

在当前发展不均衡的情况下,后狼们奔向一二线城市的占比要高于前浪,这里既有发展机会的考虑,也有后狼们对于独立生活的理解,当然还有三四线越来越固化的生活。而现在市场的信号已经很明显了,管理层面要放水搞活经济,但经济的基本面还有待恢复,比如现在受到重创的旅游业、电影业恢复还有很长一段时间,所以,在既有绩效压力,也有营利渴望的情况下,资本只可能流向股市、房市等资本市场。

所以,对于后浪们来说,在力所能及的前提下,置业是必选,不要卖了房子(或者用买房子的本)进股市。

二是节衣缩食,强制理财。

目前,各种理财产品多,理财App也多,个人觉得你首先得知道自己是什么类型的投资者,像我就是一个典型的风险厌恶型,我就能接受低利率的保值产品,一是没有时间打理,二是看到理财还亏觉得还不如自己投资。

但是我会每个月使用腾讯的理财通的工资理财功能,直接从工资卡里面扣一笔钱进入理财。

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这里的计划转入日就是我的工资发放日,至于金额方面其实并不用担心,因为我买的理财产品都是第二月到期,但是理财通会在到期前提示你,然后默认继续投资,这就是复利了。

而一旦你着急用钱,你就会发现,

第一个月,没有钱可以用;

第二个月,3600元可以用;

第三个月,你可以取出3600元或者7200元;

第四个月,你可以取出3600元、7200元或者10800元。

而由于工资卡一开始就扣掉了,因此,我在使用方面会比较节衣缩食。尽量把钱花在刀刃上。

三是在股市方面,尽量减少操作。

对于年轻人来说,进股市是一种体验,万一成功了?

不过,所谓「牛市是散户最容易赔钱的地方」,据统计,在2014-2015年大牛市与股灾期间的活跃交易中,股票市场顶端0.5%的家庭获得了收益,而底层85%的家庭损失惨重,高达2500亿人民币。

有一句话叫,熊市价值投资,牛市追热点。个人认为,这恰好是为什么大部分股民亏损的原因,任何行业都是大的吃小的,懂的吃不懂的,上面说的2000亿去哪了?说白了,还是被各种大鳄吃掉了。

因此,个人的建议:

一是不要增加预期。比如,现在是牛市没了,还是黄金坑?你选择哪一边,都会看到各种信号,有了预期,你就会跟着你的想法去走了。

二是设立锚定。虽然股市那么乱,但信息整体是透明的,这也是为什么獐子岛的贝壳总是集中跑路,因此,你总会找到适合自己的方法来确定一个股票的价值,同类竞争力(看同行业股)、从涨幅情况入手(对比大盘涨幅)、与前一轮牛市高点对比(看历史)等等,这样,一旦你看不懂了,就该出来了。

四是合理分配资产。

等你说出我要合理分配资产这句话来时,证明,你真的有资产了。比如基金的选择,货币、债券、股票基金,每个篮子里都来上一点。

看过很多投资建议,都喜欢一条“买指数基金”,我严重不同意,我觉得这样的大神,一是为了甩锅,反正大盘不行,二是蠢得只知道指数基金。作为2006年的时候就买过QDII的我来说,当年就是被各种利好给忽悠的。

当然,现在信息越来越透明,大家随便打开支付宝就能看到基金的各种信息,个人推荐,主要看几点:

一是基金成立时长,当然,成立时间越长,越好,当然,也要注意到有可能会出现更换基金经理的情况。

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二是晨星推荐,晨星评级是由晨星公司所设立,目前是世界上最主要的投资研究机构和国际基金评级的权威机构,所以晨星评级就代表市场上最专业评级机构的认可。

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三是看估值,短期内估值高低比较重要,估值低的安全垫厚,下跌有限,如果遇到估值修复,那就赚到了估值提升的钱。

估值过高,有可能买进就接盘估值过高,有可能买进就接盘

最后,投资是一个对抗通胀和“防老”的工具。不急于一时,但不能不争于一时。

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