当前位置:
文章详情

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

2020-05-21 10:00:19 0点赞 0收藏 0评论

继大病互助和老年防癌计划之后,相互宝于5月13日又上线了一项【慢性病互助计划】。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

它与另外两个互助计划互不影响,独立运行,独立分摊。三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以加入,获得防癌保障。

同时,相互宝推出4个保障升级征求意见稿,对互助额度、缴纳期限、保障范围和健康告知4个方面进行了调整。

那么,这个新计划要不要加入?这次调整带来什么影响?远虑君今天就同大家聊一聊。

一、相互宝「慢病互助计划」是什么?

此次新出的「慢病互助计划」,依然沿用着之前的互助模式:“一人生病,众人均摊”。具体保障内容如下:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如上图,这个互助计划只保障癌症,针对三高、心血管病、肾炎等8类慢性病人群,在90天等待期后查出癌症,就能申请互助金理赔。

下面我从谁能加入、保障什么、花多少钱三个方面来解读。

1、什么人能够加入

这次的慢病互助,主要针对的是八种慢性疾病患者,包括三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化疾病、肾疾病、风湿性疾病及其他慢性疾病。

具体来说,包括这些:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

据国家卫计委数据显示,中国有超过3亿人口受慢性疾病的困扰。比如高血压患者有2.7亿,糖尿病患者1.1亿,心脑血管疾病患者超过2亿...

但,无论是保险,或是互助,针对这些人的保障都是相对不足的,绝大多数产品都将慢性病人群“拒之门外”。

而慢病互助计划,正是针对这群人,可以提供一定程度的保障补充。

可有一点要提醒大家,并不是所有的慢性病人都可以加入,这个计划也有它的健康要求:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如果你患有肝炎(如乙肝大三阳)、各种结节(如肺结节)等疾病,那么千万不要盲目加入,如若无法达到以下列举的条件,即便加入参与分摊,发生不幸也是不会赔的。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

反之,如果能满足这些条件,也就可以放心入了。

2、加入后可以获得什么保障

慢病互助计划只保癌症。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

过了90天等待期,如果初次确诊约定癌症,并且满足上述条件,就可以申领互助金:

0-39岁:30万

40-59岁:10万

具体来看,慢病互助对于恶性肿瘤的定义,依然沿用相互宝「大病互助」的相关规则,对轻度甲状腺癌、前列腺癌均进行了免责。

这一点能够理解:这两种疾病虽然发病率高,但是治疗费用却很低。

像乳头状甲状腺癌,发病率约占甲状腺癌的85%。治疗费却只需几万元,扣掉社保报销的部分,自付可能只要几千元,大部分家庭都能承受。

对于初心是帮助家庭度过难关的互助计划来说,确实必要性不大,免责有其合理性。

3、每年分摊多少钱

这个应该是大家比较关心的话题,保了一大堆非标体,理赔控制不住怎么办?

相互宝做出承诺,每年分摊金预计不会超过188元。可能的话,实际分摊金额会更低。

虽然它健告宽松,但并不是没有健告,也不是所有重疾都赔,它只赔癌症。

并且,由于通过健康要求,一些与癌症相关度较大的人群已经被筛选在外,成员的患癌率并不会比健康人群高出太多。

所以,分摊金也不会高得太离谱。

我的建议是,对于身体有异样的朋友,若不能买商业健康险,也不能加入大病互助计划,那参加一下,也是可以的。

二、升级4个保障,有何影响?

1、新增入门版互助计划

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

简言之,入门版的互助计划,较之标准版,互助金和分摊金额都有所降低。

比如:原来30万互助金,每月分摊3元,现在10万互助金的入门版,每月分摊只要1元就行。

虽然入门版更便宜,但我还是建议大家优先考虑标准版互助,原因有二:

入门版互助金额太低:一旦生大病,10万块无异于杯水车薪,标准版每月多个几块钱,就能多获赔5 - 20万;

健告和等待期要重新计算:根据意见稿,从标准版调整到入门版可以无缝切换,但是如果想从入门版调回到标准版,需要重新过健康告知和等待期,不太合算。

2、放宽肝炎投保要求

对于肝炎患者的健康要求,相互宝放宽了一些条件:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

可以看出,新升级的版本更加宽松,比如乙肝小二阳、丙肝、甲肝、戊肝都有机会投保。这对患有肝炎的朋友来说,的确是个福音。

但,这可能会让部分朋友担心:有更多肝炎患者加入了,那每个人的分摊金额岂不是会增加?

这一点,大家大可以放一百个心。

新增加的肝炎情况都要求1年内检查无异常或者已经治愈,属于疾病的稳定期,发展成肝癌等重疾概率很低,对分摊费用的影响并不会很大。

3、延长分摊金额补缴期限

每个月的7号和21号,相互宝会将需要理赔的信息公示出来,一个礼拜后若没有异议,就会在当月的14号和28号进行扣款。

如果账户里的钱不足以用来缴纳分摊费用,就会自动退出相互宝,保障中断。想重新加入,就得再过90天等待期才行。

而这次的升级,补缴时间得到了一定延长:

如果当天没有扣款成功,延长到下下个公示日的前两天补齐就行。举一个例子:

小远5月1日加入了相互宝大病计划,5月14日为分摊日,但是账户里钱不够,根据新规则,小远只要在6月5日23点59分前交上就行了,不会被强制退出。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

也就是,如果忘记缴费,那么会有更充裕的时间来补交。

4、新增一个重疾:严重黏多糖贮积症

这个病,想必绝大部分朋友都没听说过。

严重黏多糖贮积症:一种由于不同酶缺陷导致的遗传性疾病,会造成骨骼畸形、智力障碍、肝脾增大等一系列临症状和体征。

如果罹患这种病,最常见的是做骨髓或者造血干细胞移植,费用在20 -50万之间。

相可以肯定的是,新增了这个罕见病后,保障会比之前好一些,由于疾病发生率很低,也不太会影响分摊金额。

若不幸得了这个罕见病,只要满足以下任一一个条件,即便不做骨髓移植手术,只要智力低常也能赔。

证实智力低常,且持续了180天以上

实施了骨髓移植手术

三、关于这两点,你也有困惑吗?

1、加入了相互宝,还要不要加入慢病互助计划

截止目前,相互宝一共出了三个互助计划,分别是:

大病互助计划老年防癌计划慢性病互助计划

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如图所示,三个计划的投保门槛和保障范围有明显的区别:

大病互助计划:保障范围最广,加入人数最多,但要求也是最严的;

老年防癌计划:高龄人群可以加入,只保癌症,而且互助金也降低了一些,为10万;

慢性病互助计划:慢性疾病人群可以加入,只保癌症,互助金额最高有30万。

这三个互助计划独立运行、独立分摊,互不影响。鉴于投保条件,远虑君建议:根据自身实际情况,选择其中一个参加就好。

60岁以下身体健康的人群优先选择大病互助计划,保得最全,互助金也高;

60-69岁,可以加入老年防癌计划;

年龄在59岁以下,身体不太好,有一些慢性病的,则可以加入这个新出的慢病防癌互助计划。互助金最高有30万,到了60岁可无缝切换到老年防癌计划。

2、有了这个互助计划,就能替代商业保险吗?

我多次强调:

大家不要将保障全部压在互助计划或者大病众筹上,相互宝值得加入,但保障远远不够,如果有一定经济能力的人,做好保险配置,才能更加全面的规避人生风险。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

今天跟大家讲的慢性病人群防癌计划,只是一个互助,且针对慢性病人群设立。如果身体健康,完全可以参加相互宝大病互助计划,没必要参加这个。

而且,它有年龄限制,超过59岁就无法加入。

另外,就保障而言,它也不如重疾险或者防癌险全面,就拿同样只保癌症的防癌险来说,两者在产品形态上有着明显差异:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

投保年龄:慢病互助只保到59岁,而很多防癌险最高75岁也能买;

保障范围:慢病互助除外的轻度甲状腺癌、前列腺癌、原位癌等,防癌险都保;

保费价格:慢病互助虽然加入门槛低,但不确定系数大,防癌险保费虽较贵一些,但每年都是恒定的,无涨价风险;

最高保额:慢病互助最高30万,防癌险可做到50万甚至更多;

保障期限:慢病互助的分摊中断,系统则会自动退出,防癌险可保20/30年或至70岁/80岁/终身。

因此,如果你身体有些问题,买不了重疾险,有一定预算,建议优先选择防癌险。参考《7款热门防癌险测评》

远虑君说

通过相互宝的业务延伸,大家应该也看得出,要找一份能满足所有人的保障是非常难的。

每个人的年龄、疾病风险和保障需求各不相同,这也是我为什么常说:没有最好的保险,只有合适自己的保险。

互助计划与商业保险并非互斥,根据个人需求做合理配置即可。但要想真正转移风险,还是得靠四大险种:重疾险+医疗险+意外险+定期寿险的科学搭配。

展开 收起

好医保 终身防癌医疗险 400万保额

好医保 终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

国富人寿 定海柱1号定期寿险

国富人寿 定海柱1号定期寿险

17.24元起

百年 康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年 康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

中国人寿 父母综合意外险

中国人寿 父母综合意外险

55元起

众安 尊享e生2020版

众安 尊享e生2020版

136元起

华贵 大麦正青春2020定期寿险

华贵 大麦正青春2020定期寿险

15元起

百年人寿 百惠保重大疾病保险

百年人寿 百惠保重大疾病保险

949元起

华贵大麦 2020定期寿险

华贵大麦 2020定期寿险

15.5元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

众安 孝欣保恶性肿瘤医疗险特惠版

众安 孝欣保恶性肿瘤医疗险特惠版

379元起

人保 健康福·少儿重疾险 最高80万保额

人保 健康福·少儿重疾险 最高80万保额

暂无报价

阳光 萌宠保宠物医疗险

阳光 萌宠保宠物医疗险

365元起

京东安联 京彩一生百万医疗险

京东安联 京彩一生百万医疗险

89元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松