2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

2020-05-20 23:06:45 3点赞 8收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

2020年5月前,有不少年金险都下架了。

有旧产品退市,就会有新产品上市。年金险市场上,每天都在更新换代,后台经常会有纠结买什么年金险的朋友来咨询。

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

今天我一共挑了20款最热卖年金险,会根据不同类型的年金险对比一下,给大家测评推荐9款值得买的年金险:

养老型年金险:

  • 中韩人寿 悦未来

  • 招商信诺 自在人生A

快返型年金险:

  • 中韩人寿 耀享年金

  • 工银安盛 鑫年华

  • 国富人寿 瑞利年金

  • 爱心人寿 心相随

  • 招商信诺 筑福金生

  • 工银安盛 鑫丰瑞

  • 恒大人寿 万年红(尊享版)

  • 太平人寿 福享金生

  • 华夏保险 华夏红(钻石版)

理财/短期型年金险:

  • 中荷人寿 金福多

  • 海保人寿 福佑金生

  • 光大永明 钻多多

  • 光大永明 连年盈(福运连年B款)

  • 和泰人寿 金多多

  • 和泰人寿 金多福

少儿年金险(教育金):

  • 信美相互 天天向上

  • 渤海人寿 大富翁(i宝贝)

  • 复星保德信 星宝贝

今日话题:

1、年金险的种类

2、养老型年金险对比推荐2款

3、快返型年金险对比推荐2款

4、理财/短期型年金险对比推荐4款

5、少儿年金险对比推荐1款

一、年金险的种类

年金险形态很多,一般养老型、快返型、理财/短期型、少儿年金(教育金)这4类是最多人关注,也是最常见的。

★ 养老型年金险:领取金额比较固定,有固定的领取年龄,一般保期为终身或者100岁以后,因为领取的年龄一般和起投年龄相隔比较远,所以本金复利计算,收益较高;

还适合做养老规划,用来补充退休后的社保养老金。

★ 快返型年金险:快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点,一般在投保5年后就可以开始领取,保期一般也为终身或者定期(一般保到80岁以后),主打回本快。

快返型主要是兼顾理财和养老的需求。

★ 理财/短期型:短期型保障期间为10-20年,一般投保后5年后可以开始领取,主打短期稳健理财;

而理财型年金险,说白了就是单纯的一个万能账户,领取和追加都很灵活,而且首年开始计算收益;适合想0风险理财的人购买。

★ 少儿年金(教育金):一般保期最长到21岁或30岁,在固定的年龄领取,作为补充孩子的教育金;

也可以让宝爸宝妈们作为理财账户用,有一些教育金收益也非常高的。

二、养老型年金险对比推荐

☆ 中韩人寿 悦未来

☆ 招商信诺 自在人生A

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

(点击查看大图)

我们用1个案例测算一下悦未来和自在人生A的收益如何(按内部收益率IRR从低到高排序):

张先生,40岁,10年交,年交5万,共50万,60周岁开始领取

☆ 悦未来

收益领取:60岁起,每年领37300元,领至100岁。

若85岁身故,

累计领取年金:969800元,约97万。

身故金:459400元,约45万。

总收益:142万

此时比本金多了约92万;

实际收益率IRR=3.514%

哆啦点评:兼顾领取和身故以及现金价值,适合想要补充养老金,又想留一笔可观的身故金给亲人的人购买,无最高保费限制,可减保。

☆ 自在人生A

收益领取:60岁起,每年领50800元,领至终身。

若85岁身故,

累计领取年金:1320800元,约130万。

身故金:0

总收益:130万

此时比本金多了约80万;

实际收益率IRR=3.790%

哆啦点评:保证领取20年,领取非常高,且现价一直都有,其他高领取的年金险一般到了后期现价和身故都会为0。

不能加保是他的一个缺憾。另外这款年金险已在4月30日停售。

综合考虑我认为上面2款都很优秀,如果想领取更多钱和留给家人更多钱,我会推荐悦未来;

如果是只考虑自己领取更多钱,我会推荐自在人生A。

三、快返型年金险对比推荐

☆ 中韩人寿 耀享年金

☆ 工银安盛 鑫年华

☆ 国富人寿 瑞利年金

☆ 爱心人寿 心相随

☆ 招商信诺 筑福金生

☆ 工银安盛 鑫丰瑞

☆ 恒大人寿 万年红(尊享版)

☆ 太平人寿 福享金生

☆ 华夏保险 华夏红(钻石版)

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

(点击查看大图)

根据领取和缴费规则的不同,心相随和筑福金生我们单独测算对比;

我们来用同一案例来测算一下其他7款的收益如何(按内部收益率IRR从低到高排序):

陈先生,40岁,分10年交,年交1万,第5/10年开始领取

☆ 华夏红钻石版(10年交从保单第10年开始领取)

收益领取:保单第10年起,50-54岁,每年领取20000元,55岁开始每年领取668元。

若85岁身故,

累计领取年金120708元,约12万。

身故金:10816元。

总收益:13万

此时比本金多了约3万;

实际收益率IRR=2.327%

哆啦点评:华夏红钻石版,开始领取后的5年里把已交保费都返还回来了,但是之后主险领取非常低;

万能账户保底利率3%,年金账户的钱若不领取,可以转入这个账户来累计生息,快速增值,历史上最高结算利率达6%,非常高!

可惜的是,这个金管家万能账户已在4月30日停售,产品本身不停售,之后将会由新的万能账户替代。

☆ 万年红尊享版(10年交从保单第10年开始领取)

收益领取:保单第10年起,50-54岁,每年领取20000元,55岁开始每年领取718元。

若85岁身故,

累计领取年金122258元,约12万。

身故金:9303元。

总收益:13万

此时比本金多了约3万;

实际收益率IRR=2.354%

哆啦点评:恒大万年红尊享版,主险不适合用来补充养老金需求;更适合对高端养老社区有兴趣的人;

养老社区不止投保人可以住,连家里人也可以入住,返本快,附加的医疗险、寿险、意外险都很不错;

万能账户的现行结算利率是5.5%,已经持续两年多了,非常高;

☆ 福享金生(最低投保10000保额,每年交15118元,本金约15万)

收益领取:保单第5年起,首年领取15118元,46-59岁每年领取2000元,60-69岁每年领取4000元,70-79岁每年领取6000元,80-88岁每年领取8000元,88岁可领取满期金151180元。

若85岁身故,

累计领取年金191118元,约19万。

身故金:159763元。

总收益:35万

此时比本金多了约20万;

实际收益率IRR=2.906%

哆啦点评:太平福享金生的现金价值和身故金后期高,前期低,不太适合着急回本的人;算上88岁的满期金,收益会高很多。

没有万能账户是它的一个缺点,但是有全残关爱金赔付,很人性化;

☆ 耀享年金

收益领取:保单第5年起,每年领3670元,领至100岁。

若85岁身故,

累计领取年金150470元,约15万。

身故金:44940元。

总收益:19万

此时比本金多了约9万;

实际收益率IRR=3.125%

哆啦点评:实际收益率偏低,这是快返型和短期型的通病,但是耀享年金有全残关爱金,65周年前全残且生存,则每年能得到全残关爱金,一直到65岁。

还附加万能账户:最低利率是2.5%。

☆ 鑫丰瑞

收益领取:保单第5年,先领取10000元,交费期满再领20000元,其余每年领取3016元。

若85岁身故,

累计领取年金147624元,约15万。

身故金:38422.03元。

总收益:19万

此时比本金多了约9万;

实际收益率IRR=3.256%

哆啦点评:回本在所有返本年金险里是比较快的,不领取可以放进万能账户里2次增值。

☆ 鑫年华

收益领取:保单年度第5年开始,45岁-64岁每年领已交保费的3%;65岁至69岁每年领祝寿金2万元;70岁至105岁每年领1415.02元;65岁至105岁每年领附加合同基本保额的5%;105岁一次性领取满期基本保额。

若85岁身故,

累计领取年金178148元,约18万。

身故金:17618 元。

总收益:20万

此时比本金多了约10万;

实际收益率IRR=3.477%

哆啦点评:实际收益率接近现在的预定利率屋顶3.5%,返本快比其他快返型的快,领取多;

而且还有另一个增值账户,预定利率为3.8%,把主险的利率拉高了一点,不领取也可以得到二次收益。

☆ 瑞利年金

收益领取:保单第5年起,每年领取2292元,80岁额外领取本金100000元。

若85岁身故,

累计领取年金193972元,约19万。

身故金:100000元。

总收益:29万

此时比本金多了约19万;

实际收益率IRR=3.797%

哆啦点评:瑞利年金前期领取高,回本时间长,虽然收益很高,但是收益主要集中在后期以及80岁的满期金。

后期领取高但是却又一定的风险,若家里无家族遗传病,有长寿基因的会更适合,更大可能地降低风险。

下面测评一下心相随和筑福金生:

*心相随是以保费算保额的。

李先生,30岁,年交37954元,交10年,40岁开始领取。

☆ 筑福金生

收益领取:40岁-64周岁,每年可领取5500元;65岁可领37954元。66岁开始每年领1.65万至终身。

若85岁身故,

累计领取年金847049.5元,约84万。

身故金:221239.15元,约22万。

总收益:106万

此时比本金多了约78万;

实际收益率IRR=2.923%

哆啦点评:前期领取少,收益较低,后期收益高,回本慢。可附加意外险和重疾豁免。

☆ 心相随

收益领取:保单第10年起,每年领取15610元,领至88岁。

若85岁身故,

累计领取年金718047元,约72万。

身故金:380223元,约38万。

总收益:100万

此时比本金多了约72万;

实际收益率IRR=3.467%

哆啦点评:爱心人寿心相随,自带投保人豁免,内部收益率高,而且起投只需要月交100元,很好的一款产品。

综合考虑上面9款,我更推荐鑫年华和心相随年金险!

鑫年华返本快比其他快返型的快,领取多,而且还有另一个增值账户,预定利率为3.8%;

心相随年领多,而且自带投保人豁免,起投金额低,0门槛。

四、理财/短期型年金险对比推荐

我们先来看短期型的这4款年金险:

  • ☆ 中荷人寿 金福多

  • ☆ 海保人寿 福佑金生

  • ☆ 光大永明 钻多多

  • ☆ 光大永明 连年盈(福运连年B款)

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

根据保障期间不一样,我们分开测算这4款产品,我们先来看看金福多和福佑金生;(按内部收益率IRR从低到高排序)

李先生,30岁,年交10万,交3年,保障期限为10年:

☆ 金福多

收益领取:第6-9年,每年可领取15000元;第10年满期可领348600元。

满期累计领取年金408600元,约41万。

此时比本金多了约11万;

实际收益率IRR=3.65%

哆啦点评:收益率高,回本时间短,而5000元就可以起投,投保年龄范围广,70岁也可以投保!

☆ 福佑金生

收益领取:第5年,每年可领取48000元;第6-9年每年领8000元,满期第10年领323400元。

满期累计领取年金403400元,约40万。

此时比本金多了约10万;

实际收益率IRR=3.69%

哆啦点评:福佑金生虽然收益稍微比金福多少了一点,但是回本快,前期领钱多,算上时间成本,福佑金生的收益率会稍微高一点。

而且福佑金生可以选的保险期间多,10/15/20年,保险形态和自由度比金福多丰富。

我们再来看看钻多多和连年盈(福运连年B款);(按内部收益率IRR从低到高排序)

李先生,35岁,年交10万,交3年,保障期限为15年:

☆ 连年盈(福运连年B款)

收益领取:40岁开始,40-41岁每年领取50000元;接下来每年领取24000,满期领取80800元。

满期累计领取年金372800元,约37万。

此时比本金多了约7万;

实际收益率IRR=2.768%

哆啦点评:收益中规中矩,但是附加的万能账户保底利率3%,现行利率5.3%,非常高;

关键还有养老社区权益,这是在短期年金险里不多见的,这个入住权益还可以转让给自己的亲人,十分灵活;

☆ 钻多多

收益领取:40岁开始,首年领取9300元;接下来每年比上一年多领取10%基本保额;满期领取333600元。

满期累计领取年金468450元,约46万。

此时比本金多了约16万;

实际收益率IRR=3.971%

哆啦点评:收益高,上面的案例测算内部收益率可以达到3.971%,还附加保底利率3%,现行利率5.3%的万能账户。

综合以上情况来看,我推荐福佑金生和钻多多;

福佑金生除了可以作为短期理财,还可以作为养老年金和少儿教育金来使用。

而钻多多不仅收益高,还附带万能账户。

理财型年金产品我只推荐2款,和泰金多多和和泰金多福,3%保底利率,灵活存取,之前也做过相关的详细对比测评;

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

(点击查看大图)

唐先生,30岁,趸交,起投金额30万,以保底利率3%来算(假设往后不追加的情况)

☆ 金多多/金多福

*金多多和金多福的收益计算规则是一样的,所以收益情况都是一样的

收益领取:不追加不领取,在85岁的时候,一次性领取1522550元,约152万。

总收益:152万

此时比本金多了约122万;

实际收益率IRR=2.997%

哆啦点评:金多多/金多福,纯理财万能账户,首年开始计算收益,保底利率3%,现行利率5.25%;1000元起投,随时追加,非常自由。

五、少儿年金险对比推荐

☆ 信美相互 天天向上

☆ 渤海人寿 大富翁

☆ 复星保德信 星宝贝

2020最热门20款年金险对比,我只推荐9款!

(点击查看大图)

我们来用同一案例测算一下这3款的收益如何(按内部收益率IRR从低到高排序):

王先生,35岁,想给自己刚出生0岁的男宝宝买一份少儿年金,趸交10万:

☆ 星宝贝:

15-17岁,每年领6397元;18-21岁每年领12794元;22-24岁,每年领15993元,30岁领满期少儿年金120000元;一共可以获得226826元,约23万。

此时比本金多了约13万。

实际收益率IRR=3.57%

哆啦点评:星宝贝收益稍微有点低,但是星宝贝具有投保人豁免功能,如果罹患重疾、轻症或者遭遇身故和全残,后期的保费可以全免。

☆ 信美天天向上(天天向上有3种方案,我们都算一下):

保障到21岁(大学少儿年金):18岁-21岁,每年领2万,然后在这个时候退保,加上退保金,一共可以获得220325元,约22万;

此时比本金多了约12万。

实际收益率IRR=3.94%

*退保为了跟大富翁对比,所以测算在此时退保。

如果不退保,30岁领取满期金192400元,总领取272400元,约27万;

此时比本金多了约17万 。

保障到30岁(深造少儿年金):22-24岁,每年年初领取2万元,30岁再领取满期少儿年金:234400元,一共可以获得294400元,约29万。

此时比本金多了约19万。

实际收益率IRR=3.87%

保障到30岁(大学+深造):18-24岁,每年年初领取2万元,到30岁再领取113200元满期少儿年金;一共可以获得253200元,约25万。

此时比本金多了约15万。

实际收益率IRR=3.85%

哆啦点评:综合身故赔偿、现金价值和IRR来看,信美天天向上都是比较优秀的,而且保障方案可以自己选择转换,是现在市面上收益很高的教育金。

☆ 大富翁(I宝贝):

18-20岁每年领19826元,到21岁领满期少儿年金160814元;一共可以获得220292元,约22万。

此时比本金多了约12万。

实际收益率IRR=3.94%

哆啦点评:大富翁和信美天天向上一样优秀,高收益,预定利率4.025%少儿年金,而且起投金额很低,大富翁的起投只需要1元,可以满足大部分家庭的教育金需求!

上面3款以教育金方案切换的灵活度和领的钱多不多综合考虑,我会更推荐天天向上!领取的钱多,而且领取前可以自由切换方案!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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