给爸妈买保险必读！生过病，买不了重疾险还有这种选择

据统计，我国每年新增 380 万癌症患者，每年因为癌症死亡 229 万人。每天超过 1 万人确诊癌症，平均每分钟有 7 个人得癌症。

以上数据来源自《 2018 年全球恶性肿瘤年报》，癌症在生活中越来越常见了。

如果想为爸妈买保险，防癌险就是非常务实的选择，今天深蓝君就通过 10 款防癌险测评，看看老年保险怎么选，到底哪款好？

主要内容如下：

• 为什么防癌险，适合老年人？

• 市场热销防癌险测评，怎么选？

• 60 岁也能购买重疾险，为什么？

一、为什么防癌险，比较适合老年人？

可能大家会好奇，为什么老年防癌险是父母务实的选择？

在解答这个问题前，我们先看一下老年人买保险常见的四大问题：

• 购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄是一个比较麻烦的门槛。

• 产品保额限制：随着年龄增长，患病风险加大，保险公司的核保也会更加严格，很多保险所交保费和保额相当，杠杆极低，保障作用并不大。

• 健康告知限制：老年人或多或少都有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖也是比较常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

• 保费预算限制：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全。给老年人配置保险更要精打细算，考虑预算的问题。

所以，给父母买保险，首先要解决的是能不能买的问题。深蓝君之所以推荐老人防癌险，是因为它具有以下三个优势：

优势 1：投保年龄广

很多老年防癌险 70 岁还可以投保，很好地解决了老年人因年龄偏大，无法投保的问题，而且还可以选择保终身，也不用再担心续保的问题。

优势 2：健康告知宽松

重疾险的健康告知非常严格，所以大部分老年人想买也买不成。

而防癌险只保癌症，所以健康告知会宽松很多，像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺利地投保。

优势 3：价格便宜

对普通工薪家庭来说，可能连家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，能留给老人的预算实在不多。

而防癌险的保障责任比较简单，所以相应地，价格也比重疾险要便宜不少。

直接说结论：

• 对于身体欠佳的老年人：选择防癌险，可以获得比较不错的保障；

• 对于身体健康的老年人：可以考虑投保 消费型重疾险，今天的文章也会加入几款适合老年人的重疾险测评。

二、保10年、20年防癌险，怎么选？

现代人压力都很大，扣除掉房贷、子女教育、生活开销后，能买好大人和小孩的保险就不错了，剩下给父母投保的预算并不多。

在预算有限的情况下，深蓝君建议：老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险。

不仅保额高、缴费压力小，后续预算充足了，也可以再买终身的，起码保证父母在 70 岁前后有一个比较好的保障。

基于这个思路，我对这类定期产品进行了搜集，筛选 5 款产品进行对比，具体见下图：

直接说结论：

• 如果追求性价比：德华安顾孝亲宝只保癌症，没有附加原位癌，并且可以选择保 10-20 年，整体来看性价比非常高，适合预算不是特别充足的家庭考虑。

• 如果偏爱大品牌：人保的金色重阳是不错的产品，相应的价格也不算贵，有需要的朋友可以咨询一下线下的代理人。

防癌险保障责任非常简单，建议大家先了解自己的需求和预算，选择一个自己能接受的产品就好。

三、5款老年人终身防癌险测评：

如果你预算充足，觉得为父母保障 10-20 年有些短了，希望给父母一个更长远的保障，那么还可以考虑保终身的防癌险。

深蓝君也为大家挑选了一些不错的产品，具体如下：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑昆仑康爱保，这款产品在同等条件下，比大部分产品保费低了 30% 左右，非常值得考虑。

• 如果身体健康：像 瑞泰瑞盈、康惠保旗舰版，只要符合购买条件，也是可以为父母购买的，毕竟保障范围要更广。

四、身体健康，还有哪些重疾可以买？

虽然糖尿病、冠心病、高血压等疾病在老年群体中比较常见，但是仍然有一部分人身体很好。

如果身体健康，符合健康告知要求，深蓝君建议：给爸妈优先选择消费型重疾险。毕竟保障范围更广，而防癌险是只保一种疾病。

为了方便大家了解，我把市场上消费型重疾险的投保限额进行了分析，具体见下图：

通过上图我们可以看到，就算爸妈60岁了， 如果身体健康，还可以买到至少 20 万保额的重疾险。

这里以瑞泰瑞盈和百年康惠保旗舰版两款产品为例，进行保费试算，大家可以参考一下。

如果父母没有超过 55 岁，可以重点关注康惠保旗舰版，在目前的重疾中，非常具有竞争力，在《最新消费型重疾险测评清单》中，有详细介绍。

五、防癌险VS防癌医疗险，怎么选？

深蓝君一直强调，不同的保险作用不一样，一个完善的保障计划实际上是一个组合。对于普通中年人，需要购买：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。

在《这类医疗险 90% 的人都能买，却很少有人知道！》中，深蓝君详细介绍了老年防癌医疗险。所以如果爸妈年纪大了，或者身体条件不好，一般只能选择防癌险和防癌医疗险了。

• 防癌险：可以理解为“重疾险”的简化版

• 防癌医疗险：可以理解为“医疗险”的简化版

这里说一下怎样区分两种产品：

1、相同点

• 健康告知宽松：防癌医疗险及部分防癌险，就算有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。

• 理赔条件相同：都需要确诊癌症后才能理赔，不是癌症就无法理赔。

2、不同点

• 防癌险：确诊癌症后，符合理赔条件，则可以一次性获得 10 -20 万保额，理赔金一次性到账，想怎么花就怎么花。

• 防癌医疗险：确诊癌症后，如果符合理赔条件，对于治疗过程中的花费可以按照规则进行报销。

这里也选择了两款之前推荐的防癌险、防癌医疗险 进行对比，大家可以直观地看一下：

如果经济压力不大，而且父母医保还可以，只能二选一的话，我们更加推荐今天测评的防癌险。这也印证了我们开始的结论，对于父母来讲，个人认为防癌险是务实的选择。

如果预算不多，或者担心无法承担巨额治疗费用，也可以选择 防癌医疗险，具体怎么选，大家要根据自己的实际情况进行取舍。

没有标准答案，也没有对错之分，买保险适合自己就好。

六、写在最后

买保险有两道门槛，第一是年龄，第二是健康，越早买，身体条件越好，可选择的产品也就越多。

但对于我们的父母，大家可能花费了很多精力，也未必能找到 100% 满意的产品 。

其实世事往往如此，总是难以尽如人意。深蓝君认为，做好我们力所能及的事情，就已经非常不错了。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给身边的亲朋好友。

尽孝，不等待 ：）

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