买保险就买大公司，大品牌，有保障，你确定？

喵叔有一哥们儿，上个月刚当上奶爸，还是对双胞胎，这两天找喵叔咨询的时候，需求就是“要大家普遍买的，平安、泰康、太平洋，就在这三家买，就信赖大品牌，有保障”，吓得我吃了一惊

这就来到了今天的主题，到了2019年的今天，我们买保险和跟买其他很多东西一样，选择大品牌，大公司的产品就好吗，真的就有保障了吗？

• 保险有“小公司”吗？

• 保险公司会垮掉吗？

• 不同保险公司理赔有区别吗？

• 买保险怎么选公司？

• 写在最后

1.保险有“小公司”吗？

首先截个图展示下部分有合作的寿险公司

怎么样，是不是大部分没听说过？没听说过就对了，毕竟对于普通大众来说，对保险公司的了解基本来自于各大媒体，也就是那些比较做广告的公司，比如胡歌、葛优、刘翔正在或以前代言的平安，姚明代言的国寿。但是我们不能说保险公司名气小，实力就不行。

保险行业就没有“小公司”，市面上你能看到的每一家保险公司，背后都得是有给力爸爸才行的：

出“国民医保”尊享e生的众安，背后爸爸是“三马”的支付宝、腾讯、平安。

出爆款重疾“康惠保”的百年人寿，前爸爸是万达，新爸爸是绿城，国内TOP10的房地产企业。

买保险送飞天茅台，出爆款定寿“大麦定寿”的华贵人寿，发起人之一是贵州茅台。

很少有人听说的工银安盛，股东来自宇宙银行工商银行，全球第一安盛保险，全球500强五矿集团。

中国人口14亿，国内保险公司仅仅189家，审核多严格，牌照多难拿，自行感受，简单举例：

百度15年就开始联手高瓴资本号称要10亿成立百安保险，没批。

刘强东吹牛誓要拿到保险牌照，没批，最后花4.83亿，买了安联30%的股份，间接“圆梦”。

所以，你觉得保险有“小公司”吗？

2.保险公司会垮掉吗？

金主爸爸确实厉害，那会不会有些公司赔不起，赔垮掉了呢？

emmm，按照《保险法》89条规定，保险公司是允许倒闭的，不过，截止目前，国内没有任何一家保险公司真正倒闭过，如果真的倒了血霉，公司真的倒闭了怎么办？

别急，《保险法》第92条又有规定：

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

破产了银保监会有破产清算，公开招标，然后把原保单合同，转让给其他保险公司。上面也说了，保险牌照这么难拿，光冲这一点，接盘侠得挤破头。

退一万步讲，真没人接盘，国家会直接指定，确保每一份保单，都能正常理赔！

所以说，放一万个心吧，谁让国家的制度好，完全不用担心。

3.不同保险公司理赔有区别吗？

经常也有朋友在咨询一个问题：

确实也有朋友因为理赔问题选择了“大公司”。

首先，一个保险公司的口碑靠的是什么，理赔、售后对不对？那符合理赔标准的，保险公司肯定不可能以任何理由拒赔！毕竟上面有银保监会在监管着的。

保险理赔的原则是“不惜赔、不错赔、不烂赔”，每个案子都会经过一个严格流程，经过完整的督导和检查，所以所有公司理赔都是一样严格处理，不分公司大小。

上图是2018年的部分公司理赔报告，喵叔按照理赔总额作了区分，大小公司各四家，大家有没有从理赔时效和获赔率看出太大区别呢？你还会担心买了不同公司产品，理赔上区别对待？

4.买保险怎么选公司？

直接说答案，重疾、防癌、定寿、终身寿、部分传统型年金等，不用去考虑公司品牌，更多看的是产品具体条款细则。

重疾这类理赔标准基本统一，按照合同上走，公司再大条款没写的责任，一样是不赔的。传统年金收益确定，利益在合同里，和公司大小，公司挣了多少钱，没任何关系。

当然，现在很多保险公司增值服务不错，比如常见的绿通，养老社区，海外就医资源等，如果在意这类服务，可以考虑公司，当然，溢价能否接受得看你自身。

对于医疗、意外、境外旅游这类，请关注保险公司。

对于普通医疗，理赔差别较大，想要体验好，建议选择大公司的，最好本地有服务机构的，比如平安的医疗理赔速度确实挺快；百万医疗也建议选择较大公司的产品，毕竟是一年期，除开各种调整不说，还可能各种花式停售，这一块，可以考虑平安这类或者专注与百万医疗的众安；至于高端医疗，国内很少公司可以售卖高端医疗，一般采用的是国外的服务商，比如bupa、msh，这类属于真正讲究服务的医疗险，接触的也不会太多。

对于意外险主要也是涉及意外医疗这块，理由和普通医疗一样，境外旅游险，喵叔以前也有讲过，境外的更多考虑是保险公司及配套的紧急救援服务，看美亚、安联、史带、安盛就好，毕竟都有自家的救援机构，国内保险公司就算了~

总之一句话，理赔频率不高这类，看条款细则，责任比公司重要，理赔频率较高的产品，服务非常重要！

5.写在最后

购买保险的时候，我们应该更多的去关注保险产品本身的保障范围、合同条款等，作为一个普通的消费者，我们买保险需要做的就是选择靠谱的产品。

公司再大，发生风险需要理赔的时候，它不会因为是大公司而多赔你一分钱，公司再小，符合合同的理赔条款，一样要赔！

所以，买保险和保险公司大小是没有任何关系的，选择适合自己的产品才是最重要的。

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