十步读财 篇二：保险“开门红”产品到底怎么样？6款火热线下重疾险测评

2018年已经接近尾声，大家的年初目标都达成了吗？

没达成的朋友要抓紧，还有一个月时间来奋斗 ~

不过在保险业向来都是赶早不赶晚，2018还没过，2019的“开门红”产品已经陆续上线。

每年这时候就会听见身边的朋友吐槽，“各种产品眼花缭乱，根本不知道适不适合自己，就被劝着买了。”

什么“平安福”、“国寿福”等等，这个福那个福的，到底买了之后会不会“享福”呢？

为了解决大家的疑惑，本文就目前线下6款重疾险开门红产品做了专业的测评，通过测评，相信大家一定能在“福”中享“福”。

先上产品名称：

• 平安 平安福

• 人寿 国寿福（至尊版）

• 华夏 华夏福

• 太平 福禄康瑞2018

• 太平洋 金诺人生2018

• 泰康 健康百分百C+

接下来，产品测评表：

单个产品分析：（不废话，直接干货）

1、平安福2019

作为平安福2018的升级款，2019版在疾病范围上扩充到了市场平均水平。而且在保额的给付上做出了创新，提出了轻症赔付后重疾和寿险的保额增加额外给付条款。

轻症可赔三次，每赔付一次，在未来发生重疾理赔或身故理赔时便额外给付基本保额的20%，最高额外给付至60%基本保额。

但是该产品在其他方面也有很多不足：

1. 身故责任和重大疾病共用保额。

2. 3种高发轻症：轻微脑中风、冠状动脉介入手术、非典型心机梗塞不在保障范围之内。

3. 轻症之后保费豁免条款需要附加！！也就是要想获得轻症豁免，必须加钱附加豁免合同。

4. 可附加癌症险，虽然癌症险可多次理赔，但是时间间隔为5年。由于时间相隔过长，对癌症病人的实际意义并不大，性价比很低。

5. 保费“贵”！！！（详见测评表）

2、国寿福至尊版

中国人寿的国寿福在疾病保障范围比较全面，不存在特殊情况。但是它的轻症保障只赔付一次，最高只赔付10万。同时身故责任和重疾责任也只给付一项，实际上也是变相的共用保额。

3、华夏福

华夏人寿的华夏福，其寿险是两全寿险。在被保险人88岁后，返还“祝寿金”，即已交保费；身故时按基本保额、已交保费和合同的现金价值三者较大者给付。

同时轻症保额随着发病次数按比例增加赔付，也算是一个亮点。还有一个亮点，即未满18周岁被保险人等待期后发生重大疾病，2倍保额赔付,对未成年人来说也是一个不错的保障。

它的主要缺点就是轻症种类中不包含高发症“不典型的急性心肌梗塞”。

4、福禄康瑞2018

作为太平人寿的开门红产品，它的保障范围相当的全面，同时轻症保障的赔付次数达到了6次，是这几款产品中轻症赔付次数最多的产品。

但是在保险合同中，它的轻症保障中存在变相分组，也就是指定的几种疾病中，只会赔付其中一种，该种轻症赔付后，剩下指定的几种轻症就不再理赔。

【例如：该保险条例中的“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建术”只能3选1理赔，赔付其中1项后，另外两项不再负有理赔责任。】

这种方式其实也是缩小了被保险人的保障范围，即使轻症赔付次数再多，也弥补不了这个缺陷。

5、金诺人生2018

该产品其实就是上一款产品的复制版，其保障内容和方式基本相同，主要缺点也是存在轻症保障变相分组的问题。

6、健康百分百C+

泰康人寿的开门红产品，在投保年龄上放宽到70周岁，同时也增加了疾病保障范围，在轻症赔付上更是有5次，每次30%基本保额的赔付，同时不存在变相分组。

写在最后

六款产品中，健康百分百C+性价比是最高的。它不仅轻症赔付次数充足，保额充足，而且在所保障的疾病中没有设置任何隐形分组，同时保费也非常的具有竞争力，如果有需要配置重疾险的，可以考虑一下。

通过以上的产品对比，大家也对各个保险公司“开门红”产品有了一定的了解。其实线下的重疾险产品一般都附加在寿险上，同时寿险保额和重疾保额基本只赔付其中一项或从主险保额中扣除。

我们需要注意的是疾病保障范围是否足够，保额是否充足，保费是否合适即可。购买保险其实就是购买保障，保障都不全面，保险的钱也是白花，好钢一定要用在刀刃上。

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