理财分享 篇二:定投选指数基金,先要学会看基金名称

2019-07-04 22:52:34 20点赞 328收藏 9评论

适合定投的基金种类是指数基金、混合基金和股票基金,在这几种类型的基金里,最适合小白定投入手的,当选指数基金。这主要有两个原因:

一,指数基金是被动型基金,受人为干扰很少,所以不需要考虑基金经理人的情况,选择也好后续的跟进也好,都比主动型基金简单很多。

二,比起另外两种基金,指数基金数量少很多,选择难度大大降低。

不过,即便如此,依然有很多小白小伙伴在选指数基金的时候依然觉得无从下手,就算数量少,那些基金名字依然看得眼花缭乱。那么,我们就要掌握基础的知识,从指数基金的名字上就能判断出该基金的特点。

这里,翻回我以前写的选指数基金的帖子写过的一句:

“指数基金种类少,再刨除一些行业主题类型的小指数基金品种,那么剩下的大指数基金,就是沪深300、中证500和上证50、中证100。只买一只的小伙伴,在沪深300和中证500之间,二选其一。两只就沪深300和中证500各挑选一只。再往下还选另外两种的话,其实投资内容有重复了,并不建议。接下来,选大公司、找成立以来收益率靠前,近3年、近5年排名都靠前的,就可以了。”

假设只买一支指基的,直接搜索“沪深300”或“中证500”,我举数量比较少的“中证500”指基,在基金第三方基金平台搜索,得出来的结果是有64支基金。

截图如下:

定投选指数基金,先要学会看基金名称

红色“中证500”字体前面的是基金公司名称,后面的是该基金再具体的类别。常见的类别名称有:

被动型和增强型:比如“建信中证500指数增强”,这是从跟踪方式来分类。被动指数型完全复制标的,没有人为干扰,增强指数型则是在复制标的的情况下,还有基金经理在其中进行投资组合策略,希望获得高于市场回报的收益。从出发点看来,增强型指数基金其实违背了我们定投指基的初衷,依然要受人为干扰和考虑经理人的情况。所以,比较建议小白选择被动型。

行业主题:比如“南方中证信息技术ETF”、“中证500医药卫生”等,这些需要对相关行业现状和前景有一定的了解,并不适合小白定投,也可以排除。

ETF和ETF连接:如“南方中证500ETF”、 “南方中证500ETF连接”。 ETF翻译成中文是“交易所交易基金”,这一类的上市基金具备了股票的特点:开始时间内随时买进卖出、不需要交印花税和过户费、需要有股票账户,但是,ETF申购赎回门槛都高,一般下限为上百万份。ETF联接基金是投资于ETF基金的基金,可以场外购买和赎回,以这样的方式降低了申购赎回的门槛,一般1000元就能开始投资,不过费率肯定就没有ETF低了。我们一般定投的,都是后者。某支ETF连接基金是否适合定投,得看基金投资标的和公司业绩。

结尾带A、B、C、E等字母的:这一类带字母结尾的基金,一般是名称+A/名称+B,品种上有2-3种。如果分A和E类,是指销售渠道不同,传统渠道或者网络渠道,费率上或者会有差别。部分是一只基金有A、B、C类,主要就是费率上的差别了。

  • A类跟普通基金收费模式一致。

  • B类是后端收费,适合长期持有,买入后一两年再赎回才划算。

  • C类通常用销售服务费代替申购费,该费率按天计算,持有时间越长越不划算,适合短期持有。

以上,各家公司的费率规定和细则都不一样。最后,还有一种标注“分级A”“分级B”的基金,又跟前面不同,是风险的差别。母基金A低风险收益稳定,B则高风险波动大。选择结尾带有字母的指数基金,需要了解的信息很多,还得区分具体类别,要花比较多的心思。

以上是用中证500标的指数为例子,同时也适用于判断其他标的类型的基金。

除了以上,近几年还有很多名字中带有“QDII” “标普”“ 纳斯达”的指数基金,这些都是都是投资海外市场的指数基金。如果想要定投多支基金,就会建议做国内指数和国外指数基金做配比。

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