保险测评 篇二十六：最靠谱的年金险都在这里

大家好，我是一本正经的吐槽君。

关于年金险的问题，吐槽君写过的文章也有几篇了。

但都只是科普了一些关于年金险的问题，包括感念普及、挑选方法等等

因为吐槽君觉得，年金险挑选主要看重的是收益，并不像其他诸如重疾险一样，有着非常多需要注意和挑选的要点。

而收益的计算方法在《如何挑选一款优秀的理财险？用IRR盘它！》一文中，吐槽君已经讲的很清楚了，大家在找到心仪的产品之后，套用公式计算就可以了；

所以吐槽君一直并没有推荐具体的产品。

但后台一直有朋友留言想要吐槽君推荐几款值得买的年金险，或者拿着不同的产品询问吐槽君产品是否优秀。

索性今天吐槽君就把“年金险”们拉出来排排坐，看看究竟有哪些值得购买的“优秀年金”？有资金长期闲置需要保守理财的朋友可以了解一下。

一、产品排排坐

首先预定利率不是“4.025%”的产品，瞧都不瞧它。（关于预定利率的问题可以参考下《“即将绝版”的4.025%年金险，有那么神奇吗？》）

接着从众多“4.025%”的年金险产品中，吐槽君挑选了三款IRR比较高，又各有特点适合不同人群的产品：

• 信泰人寿如意享

• 弘康人寿相伴一生

• 复星保德信星享福

先放一张辛苦计算得到的概览图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

核心收益率都是4%左右，属于年金险中的佼佼者，不过适合的人群却大有不同。

二、具体产品分析

这三款产品适合3种养老思路的人群：

1、全力养老，不需要遗产

这种需求的朋友，比较适合“复星保德信星享福”这款产品。

相较于两款竞品，“星享福”每年领取的养老年金是最多的。

以30岁男性缴费10年，每年2万为例：

60岁开始每年可以领取3万的养老金，相较于竞品足足多出了20%~30%的养老年金。

并且“星享福”对于最低领取年限有所约定，有保证领取20年和保证领取25年两个选择。

没有身故自然可以一直领下去，而一旦在保证领取年限前身故，“星享福”可以一次性将剩余的保证养老金一次性取出。

比如60岁开始领取，选择保证领取20年，一旦在65岁不幸身故，可以一次性取出剩余15年的养老年金。

当然，“星享福”的劣势也比较明显，由于没有常规的身故保险金，所以虽然生前拿到的养老金是最多的，但实际总体的收益反而是最低的（养老金+身故保险金）。

如果在80岁时身故，另外两款竞品算上身故保险金一共可以拿到90多万的总体收益，而“星享福”只有60多万。

所以“星享福”适合全力追求养老金的朋友们，毕竟身故保险金这辈子是用不上的……

2、养老与遗产兼备

想要养老金与留给子孙的身故保险金兼顾的朋友，比较适合“弘康人寿相伴一生”这款产品。

每年领取的养老金不低，同时也带有常规的身故保险金。

以30岁男性缴费10年，每年2万为例：

60岁开始每年可以领取2.5万的养老金，在三款产品中属于居中的水准。

但如果算上身故保险金的话，“相伴一生”是三款产品中整体收益率最高的一款。

并且“相伴一生”的起投金额也是三款产品中最低的，1000元便可起投，对执行强制储蓄养老的年轻人们比较友好。

整体而言，相伴一生是一款非常平衡的年金险产品，如果拿不定注意的话，选择这款万金油产品也是极好的。

3、多留些给子孙，自己少花点

不光要自己花，还要福泽子孙。

如果有这种打算的话，“信泰人寿如意享”非常的适合你。

“如意享”是三款产品中，每年领取养老年金最少的。

以30岁男性缴费10年，每年2万为例：

60岁开始每年只能领取到2.2万的养老金……

但其优势主要在于现金价值非常高，并且非常的稳定。

咳，换句话说就是无论身故时间早还是晚，身故保险金及整体收益都非常的优渥。

以上文80岁身故为例，已领取养老金才刚刚追上身故保险金，均在45万左右！

不过要注意的是，这款产品的起投金额为1万，比较适合已经成家立业的中年朋友。

另外，这款产品可以在投保的时候附加万能账户，保底利率为3%，2019年9月1日实际结算利率为5%；

如果有部分资金需要灵活理财的话，可以尝试一下；

随时可以取出，但存入只能在购买“如意享”的时候附加购买。

三、写在最后

虽然推荐给了大家3款非常优秀的年金险，但是吐槽君还是要唠叨两句。

如果你想买理财险的话，一定先问自己三个问题：

• 保障类保险是否已经配置齐全？

• 购买理财险的这笔钱是不是长期无需使用？

• 是不是只想保守理财？

如果这三个问题的回答都是肯定的话，那么再考虑如何挑选一款好的理财险才是正确的思路。

以上就是这篇文章的全部内容了，如果觉得这篇文章对你有所帮助，可以多多转发分享，让更多的朋友也可以真正的了解年金险。

我是中立客观的吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！

声明：

本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。